Новости Статьи Обучение Термины Компании Банковские металлы
Новости

Все новости >>>

 

Мнение профессионала
В шаге от доверия. Что изменится для клиентов на рынке страховых услуг

Если для европейцев страховать свое имущество, жизнь или здоровье так же естественно, как дышать, то в Украине ситуация другая. Доверять страховщикам граждане все еще не спешат, выбирая из всего разнообразия страховых услуг преимущественно медицинское или автострахование. Новый закон о страховании коренным образом меняет рынок страховых услуг. Какие перспективы он открывает для потребителей и станут ли украинцы больше доверять страховщикам?

Ольга Шумик: директор Департамента методологии регулирования деятельности небанковских финансовых учреждений НБУ
Правило успеха
"Перенимай зарекомендовавший себя опыт"
Страхование

 


Перестрахование

Модель нашего времени
24.12.07

Мир полон катаклизмов и угроз: природных, техногенных, террористических. Желание их предугадывать и им противостоять послужило импульсом к созданию специальных систем управления катастрофами, которые позже получили название катастрофического моделирования.

По оценкам немецкой исследовательской организации Geoscience Research Group, количество природных катастроф в 1997-1999 годах возросло на четверть по сравнению с началом последнего десятилетия ушедшего века. В 1999 году в мире случилось 755 природных катастроф (в начале 90-х — 600), которые вкупе нанесли экономический ущерб в 100
материалы в тему:
млрд. долларов. 80% ущерба, нанесённого застрахованному имуществу, пали на долю ураганов, 10% — на землетрясения, 6% — на наводнения и 4% — на лесные пожары.

Теперь представьте количество страховых и перестраховочных выплат. При этом вырисовывается явная проблема – не каждый страховщик согласится оказывать свои услуги в регулярно подтапливаемом, разрушаемом ураганами или землетрясениями месте. Но выход есть – прибегнуть к помощи специализированных моделлинговых агентств. Их продукция берет под свою защиту определенную сферу бизнеса и интересов заказчика, будь то страховая или перестраховочная компания, частное лицо. Здесь главная задача – вовремя предупредить о приближающейся угрозе, дать рекомендации по защите, подсчитать возможные убытки. Иными словами, модель обеспечивает сопровождение различных угроз «от» и «до».

 Скажем, если вы страхуете агрокомплекс, необходимо было бы знать, что и когда ему угрожает: ливневые дожди, град, наводнение или же засуха, насколько сильно пострадает предприятие в зависимости от  географического положения, использования различных средств защиты, конструктивных особенностей бизнеса, цены имущества. Модель просчитывает уязвимости и «дыры» опекаемого объекта, являющиеся соотношением между угрозой (к примеру, наводнением) и интенсивностью ее воздействия. В итоге будет подсчитана сумма окончательного ущерба.

  Сегодня на западе значительное число компаний занимается моделированием. Конечно, не все уверены в сегодняшней эффективности и точности катастрофического моделирования. По мнению многих экспертов, сезон ураганов 2005 поколебал веру страховщиков в используемые ими модели. Дело в том, что в 2004 и 2005 годах атлантические ураганы побили все возможные рекорды. На эти годы пришлось 7 из 10 самых разрушительных ураганов, например, за всю историю США. В 2005 году по страховым случаям было выплачено 58 млрд. долл.

 Не смотря на это, развитие катастрофического моделирования не останавливается. Модель для защиты от ураганов на территории США – прямое тому доказательство. С 1992 года она устанавливает стандарты анализа «ураганного риска».

 Модель является первой способной полностью представить физические процессы ураганов, моделируя их реалистичное поведение в соответствии с циклами жизни. При создании модели учитывались особенности географического положения исследуемой страны с помощью инновационных компьютерных технологий, исторической и метеорологической информации, различных геофизических и статистических данных, что помогло точнее и быстрее реагировать на угрозы ураганных ветров. Исследования ведутся в каждом из следующих уровней географического положения: широта, долгота, адрес, почтовый индекс, город и страна. В результате заказчик получает детализированную информацию о зданиях и постройках на какой-либо территории, плотности населения, особенности ключевой инфраструктуры, ее уязвимости перед стихией, что дает возможность вычислить эпицентры разрушений и потерь.  

Не менее активно ведутся разработки в области исследования погоды и климата. Как известно, около 70 % различного вида предприятий находятся в прямой зависимости от климатического пояса, потеплений, резких похолоданий, внезапно выпавших осадков. В конце XX века зарубежные коммерческие компании, прежде всего занятые в секторе энергетики, стали активно интересоваться метеорологическими моделями, которые охватывают местные или региональные изменения в температуре, осадках или других погодных явлениях за период от одной недели до целого сезона. Для этих целей была создана технология моделирования климатических условий. Работающие на ее основе погодные модели представляют данные, интегрированные в реальном времени со сложными аналитическими инструментами для структурирования, оценки и управления портфелем рисков. Технология позволяет работать с конкретной угрозой, отслеживать ее, определять изменения, предполагать, где и когда стихия нанесет свой удар, каковы будут последствия.   

К сожалению, не так давно врос «спрос» на террористические риски, что нашло отражение в моделировании. Природа возникновения терактов отличается от естественных угроз. Сложность в своевременном обнаружении и идентификации риска, целей и масштабов нападения вызывают различные подходы к его управлению. После событий 11 сентября 2001 года была разработана Американская модель террористического риска, включающая в себя: Модель сценария террористической атаки, Модель вероятности террористической угрозы и Глобальную модель террористического риска. 

13.jpg Модель сценария террористической атаки создавалась с целью проектирования и внедрения специализированных сценариев террористических угроз. Иначе говоря, она представляет, как себя поведут и что предпримут террористы в определенной ситуации, каков план их действий, какое оружие они будут применять, какие цели преследовать.    

Система успешно функционирует совместно с совокупным модулем потерь - методом анализа и учета катастрофического ущерба, разработанным для совместного функционирования со страховыми данными и возможностью связывания модели с дополнительной информацией, направленной на обеспечение качественного андеррайтинга. Кроме того, был создан алгоритм, позволяющий определить местоположение угрозы, которая привела бы к наибольшим потерям. Модель сценария террористической атаки может быть адаптирована для работы в любой стране мира.

 Модель вероятности террористической угрозы обеспечивает всесторонний взгляд на риск террористических атак, определяя уровень опасности исходящий как от внутренних, так и от внешних угроз. В данной модели был внедрен метод определения масштабов нападения.

 Глобальная модель террористического риска оценивает частоту нападений,  количество потерь и размеры нанесенного ущерба от терроризма в каждой из 228 стран во всем мире. Глобальная модель террористического риска выделяет три категории воздействия: микротерроризм (мелкомасштабные нападения), макротерроризм (крупномасштабные нападения) и полномасштабные нападения (многократные атаки с применением оружия массового поражения).

 Агентства не оставили без внимания и проблему распространения опасных инфекций и вирусов. Было разработано решение, способное оценивать воздействие эпидемий гриппа на страховые портфели – модель инфекционных заболеваний (Infectious Disease Model), основанная на создании общей картины воздействия вируса, показывая уровень риска возникновения эпидемии в конкретном регионе, ее характер и особенности, масштабы заражения и опасность вируса, а также приблизительный ущерб и потери. Сценарии модели IDM изменяются на основе вирусной опасности, демографии, местоположения вспышки инфекции, производства вакцины, ее эффективности и распространения.


Олег Болтунов: reinsurance.ru

Рекомендовать:



Если вы обнаружили ошибку на этой странице, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Темы
Финтех
Аграрная сфера
Чемпионат по страхованию
Страховые объединения
Интересное в страховании
Страхование жизни
Автострахование
Медицинское страхование
Страхование рисков
Агрострахование
Страхование имущества
Страхование туристов
Страхование и банки
Мошенничество в страховании
Пенсионные фонды
Обзор рынка страхования
Мнение профессионала
Интервью
Руководители: о личном
Подкасты
Исследование
Перестрахование
Страховые брокеры
Страховые компании
Слияния и поглощения компаний

Все темы >>>
Рассылка

Анонсы | Подкасты | Акции | Реклама | Песочница | Партнеры | О нас | Правовая информация

Страховой каталог INS.ORG.RU Rambler's Top100 Система Orphus
©2007-2024 TRISTAR.com.ua - твой финансовый навигатор!
© При полном или частичном использовании информации прямая гиперссылка на сайт TRISTAR.com.ua обязательна.