Новости Статьи Обучение Термины Компании Банковские металлы
Новости

Все новости >>>

 

Мнение профессионала
В шаге от доверия. Что изменится для клиентов на рынке страховых услуг

Если для европейцев страховать свое имущество, жизнь или здоровье так же естественно, как дышать, то в Украине ситуация другая. Доверять страховщикам граждане все еще не спешат, выбирая из всего разнообразия страховых услуг преимущественно медицинское или автострахование. Новый закон о страховании коренным образом меняет рынок страховых услуг. Какие перспективы он открывает для потребителей и станут ли украинцы больше доверять страховщикам?

Ольга Шумик: директор Департамента методологии регулирования деятельности небанковских финансовых учреждений НБУ
Правило успеха
"Мы должны запастись терпением, на рост нужно время"
Страхование

 


Пенсионные фонды

Позаботьтесь о своей безбедной старости
10.11.08

Украинское государство способно обеспечивать среднестатистическому украинцу пенсию в размере не более трети зарплаты. В среднем эта цифра редко превышает сумму в 700-800 грн. Но уже со следующего года ситуация может измениться к лучшему.

Три ступени к добротной пенсии

До 2004 года в Украине действовала доставшаяся нам в наследство от советских времен одноуровневая солидарная пенсионная система. В 2003 году законодатели решились покончить с уравниловкой и внедрить новую пенсионную модель. В 2004 году была начата пенсионная реформа — внедрение
материалы в тему:
трехуровневого формирования пенсии на базе государственного и негосударственных пенсионных фондов.

Первый уровень - солидарная пенсионная система - обеспечение пенсией в размере не более чем 35% зарплаты.

Второй уровень - накопительная система общеобязательного государственного пенсионного страхования. В соответствии с этой системой, каждый работник из своей заработной платы в обязательном порядке будет перечислять средства на персональный пенсионный счет в Накопительный фонд. С этого счета он, при выходе на пенсию, будет получать выплаты, размер которых будет зависеть от суммы средств, аккумулированных на персональном счету. Переход на второй уровень в Украине будет осуществляться с 1 января 2009 года.

По мнению специалистов, когда накопительная система заработает, государственная пенсия будет достигать 55-60% доходов. Это значит, что работодатели будут направлять часть платежей вместо Пенсионного фонда (ПФУ) в специальный накопительный фонд (НФ), участниками которого станут работающие граждане Украины моложе 40 лет. С 2009 года пенсионный взнос работающего украинца разделится на две части: одна пойдет в солидарную систему, другая - на индивидуальные счета в накопительной системе. В накопительный фонд граждане будут ежемесячно отчислять от 2 до 7% зарплаты (в 2009 году - 2%, 2010 м - 3%, 2011 м - 4%, 2012 м -5%, 2013 м - 6% , 2014 м - 7%). По подсчетам Министерства труда и социальной политики, при внедрении накопительной пенсионной системы инвестиционный ресурс в 2009 году составит 2,8 млрд., в 2014 году - 23 млрд. гривен. Средства фонда будут инвестироваться в ценные бумаги. Сделать это будет не так просто из-за дефицита инструментов на финансовом рынке. Во многих странах пенсионные фонды инвестируют свои длинные деньги в ипотечные ценные бумаги. У нас этот рынок только начинает развиваться. Пенсионные активы негосударственных фондов составили на начало 2008 года 144,3 млн. грн. Это говорит о том, что вклады в такие фонды начинают пользоваться популярностью. Если сравнивать государственный пенсионный фонд и негосударственный, то преимущество негосударственного, состоит в том, что при инвестировании НПФ в очень успешный проект, вкладчик может получать дополнительные средства, а доходность от вложений в государственные ценные бумаги вряд ли в будущем перекроет инфляцию.

О тех, кому за 40

Те, кому более сорока лет, не смогут участвовать в накопительной системе, за что получат компенсацию в виде большего коэффициента за каждый год стажа при расчете пенсии из солидарной системы. Но в любом случае, люди, родившиеся ранее 1969 года, окажутся в незавидном положении - их пенсии вряд ли достигнут половины нынешнего заработка. Однако все равно это лучше, чем те перспективы, которые откроются, если страна сохранит одноуровневую солидарную пенсионную систему. По оценкам Министерства труда и социальной политики, в таком случае соотношение средней пенсии и средней зарплаты через двадцать лет снизится до 20%.


Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - это юридическое лицо, имеющее статус неприбыльной организации, которая функционирует и осуществляет деятельность исключительно с целью накопления пенсионных взносов в пользу участников пенсионного фонда с последующим управлением пенсионными активами, а также осуществляет пенсионные выплаты своим участникам. НПФ бывают 3 видов: открытый пенсионный фонд; корпоративный пенсионный фонд и профессиональный пенсионный фонд.


Третий уровень - это система негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которую у нас планируют ввести в 2010 году. Через добровольные вложения в эти институты граждане могут обеспечить себе пенсию в желаемом размере. В мире система НПФ неплохо зарекомендовала себя. Именно благодаря негосударственным фондам путешествуют пенсионеры из развитых стран. В Украине НПФ только-только становятся на ноги и пока не пользуются доверием граждан. Тем не менее, у соотечественников нет иного выхода, кроме того, как начать копить на дополнительную пенсию самостоятельно. Не важно как - с помощью НПФ, банковских депозитов, страховок, инвестиций в ценные бумаги или недвижимость, - но украинцы должны позаботиться о себе сами.

И волки целы, и овцы сыты

Негосударственные пенсионные фонды выгодны не только будущим пенсионерам, но и участникам финансового рынка и предприятиям -участникам негосударственных пенсионных программ, потому что деньги, перечисленные в НПФ, освобождаются от налога с доходов физических лиц. По оценкам украинских аналитиков, в большинстве случаев негосударственные пенсионные фонды создаются по инициативе руководителей предприятий.

Как накопить на старость

Возможностей создать себе задел на старость в Украине не так уж много. Проще и выгоднее всего вложить деньги в недвижимость или землю с тем, чтобы при выходе на пенсию сдавать ее в аренду. Инструменты, более доступные большинству, - это накопительные банковские депозиты, полисы накопительного страхования, негосударственные пенсионные фонды. Но отечественные банкиры не особо стремятся привлечь на длительный срок средства будущих пенсионеров. У считанных финучреждений есть вклады на срок до 20 лет. Это в мировой практике затраты на долгосрочное страхование жизни нанимаемых работников поощряются через льготы в налогообложении в размере до 40% от затрат на оплату труда, а в некоторых странах, например, в Голландии, таких ограничений законодательством вообще не предусмотрено. А в Украине крупнейшие банки предлагают участие в открытых НПФ. Формальное преимущество НПФ состоит в том, что он в отличие от других финучреждений не может быть объявлен банкротом. Первые негосударственные пенсионные фонды появились в Украине еще в начале 90-х годов.

На начало 2008 года в Украине насчитывалось 278,7 тысяч участников НПФ, то есть почти у каждого сотого жителя Украины был пенсионный контракт на накопление дополнительной негосударственной пенсии. Для большинства из них пенсионные контракты заключили работодатели. При этом негосударственные пенсионные фонды аккумулировали более 100 млн. гривен. Молодежь пока не думает о будущем: среди участников негосударственных пенсионных фондов только 8% людей в возрасте до 25 лет.


На сегодняшний день в Государственный реестр финансовых учреждений Украины внесено 80 негосударственных пенсионных фондов. Из них — 64 открытых, 10 корпоративных и 6 профессиональных НПФ. Больше всего НПФ зарегистрировано в Киеве, в Днепропетровской, Донецкой и Харьковской областях. Большинство пенсионных фондов созданы на предприятиях и в финансовых компаниях.


Старые и бедные

В Украине около 14 миллионов пенсионеров. В отличие от своих ровесников из европейских стран, большинство из них живут у черты или за чертой бедности. Если сейчас 11 миллионов работающих отчисляют деньги в государственный пенсионный фонд, то вскоре каждый работающий будет конкретно «содержать» двух пенсионеров, а еще лет через десять — четверых. Демографический вопрос стоит не только перед Украиной, но и волнует европейские страны, США и Японию. По прогнозам ООН, к 2050 году средняя продолжительность жизни в мире составит 74 года, а доля людей старше 60 лет подскочит с нынешних 11% до 22%.

Мировое сообщество решило проблему пенсионного обеспечения именно путем внедрения системы негосударственного пенсионного обеспечения, которая включает в себя обеспечение человека дополнительной негосударственной пенсией путем перечисления средств, как за счет работодателя, так и за собственный счет гражданина. В официальных документах ЕС установлены конкретные задачи перехода к 2020 году на новые конструкции пенсионных схем. Предполагается, что за этот период доля в пенсионных выплатах солидарной системы снизится с 84% до 64%; несколько возрастет накопительный компонент - с 12% до 29%, а незначительная сегодня доля добровольного негосударственного пенсионного страхования возрастет втрое с 1,5% до 4,5% .

Суммарные выплаты пенсионерам

Страна

Государственная пенсия

Частная пенсия

Суммарные выплаты

Великобритания

17%

17%

34%

Швеция

35%

10%

45%

Австралия

25%

33%

58%

Швейцария

30%

30%

60%

Дания

28%

34%

62%

Нидерланды

35%

35%

70%


: Деловое издание "100%"

Рекомендовать:



Если вы обнаружили ошибку на этой странице, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Темы
Финтех
Аграрная сфера
Чемпионат по страхованию
Страховые объединения
Интересное в страховании
Страхование жизни
Автострахование
Медицинское страхование
Страхование рисков
Агрострахование
Страхование имущества
Страхование туристов
Страхование и банки
Мошенничество в страховании
Пенсионные фонды
Обзор рынка страхования
Мнение профессионала
Интервью
Руководители: о личном
Подкасты
Исследование
Перестрахование
Страховые брокеры
Страховые компании
Слияния и поглощения компаний

Все темы >>>
Рассылка

Анонсы | Подкасты | Акции | Реклама | Песочница | Партнеры | О нас | Правовая информация

Страховой каталог INS.ORG.RU Rambler's Top100 Система Orphus
©2007-2024 TRISTAR.com.ua - твой финансовый навигатор!
© При полном или частичном использовании информации прямая гиперссылка на сайт TRISTAR.com.ua обязательна.