Цикл Тристара о видах страхования продолжает статья о сравнительно новом виде страхования и перестрахования - «совместном страховании». Необходимо четко осознавать в каких случаях компания может допускать перестрахование и совместное страхование физических или юридических лиц посредством своей деятельности.
Итак, совместное страхование - это вид страхование, при котором один и тот же риск в определенных долях страхуют два или больше страховщика, выдавая при этом общий или отдельные полисы соответственно суммы, составляющей долю
каждого страховщика. Если риск распределяется среди страховщиков не полностью, то одним из них считается страхователь. Он несет ответственность в объеме незастрахованного риска и при этом не платит премии.
В последнее время, с увеличением объемов предоставления страховых услуг – возрастает риск страховых компаний при осуществлении своей деятельности. Страхуется буквально все, поэтому СК, чтобы не потерять своих клиентов, берутся за дело. Первоначально объекты страхования фильтруются и оцениваются андеррайтинговой компании, и потом по заключению специалистов страхуется. Однако ответственность страховщиков может быть слишком велика, даже в соотношении к страховой премии, которая выплачивается страхователю в результате сделки.
Но, существуют компании, которые могут оказать помощь страховой компании и разделить с ней риски ответственности в обмен на часть страховой премии. Тут имеет место формирование коллективной ответственности по страховой сделке, что подкрепляется выпуском полисов от нескольких страхователей, или, если большую долю риска берет на себя одна компания, то полис предоставляет она. Такие полисы подкрепляются совместными договорами между компаниями, осуществляющими совместное страхование, и имеют полную юридическую силу.
В США, например, общества совместного страхования составляют 6% от общего количества страховщиков, специализирующихся на операциях личного страхования, и на их долю приходится 42% продаж полисов личного страхования. В Японии общества совместного страхования являются преобладающей формой организации личного страхования.
На международной арене термин «страховой пул» получил достаточно широкое распространение. Страхование больших техногенных и экологических, ядерных и опасных рисков успешно проводится в рамках подобных объединений состраховщиковс использованием страхового пула.
При заключении договора о состраховании указываются права и обязанности каждого из состраховщиков и они пропорционально отвечают перед выгодоприобретателем за выплату страхового возмещения согласно документам.
В официальной терминологии «страховой пул» определяется как временное, действующее согласно принципам сострахования, объединение СК для совместного страхования различных видов экзотических и специфических рисков.
В организации страхового дела существует также такой термин, как «перестрахование» - не путать с сострахованием. Перестрахование – страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика). В свою очередь, страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования.
Как стало известно, моторное (транспортное) страховое бюро (МТСБУ) сообщило, что 4 июля страховщики – полные члены бюро договорились осуществлять совместное перестрахование по международным договорам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности (ОСГПО) собственников наземных транспортных средств в системе "Зеленая карта". Но, это предварительное заявление, так как система будет внедрена в действие только с 1 января 2009 года. Собрание определило основные требования к тем перестраховщикам, с которыми могут заключаться договоры, и основные условия таких договоров. Сейчас полными членами бюро являются 14 страховщиков, в состав бюро входит 87 СК, которые могут продавать полисы ОСГПО. Полное членство дает право страховщику продавать внутренние и международные договоры ОСГПО, ассоциированное – лишь полисы внутреннего страхования.
Тристар делает вывод, что перестрахование и сострахование – это выгодные механизмы получения прибыли и распределения рисков в той или иной страховой сделке. На сегодняшний день, в условиях жесткого мирового рынка страхования – данные методы сосуществования группируют СК в объединения для более эффективного извлечения прибыли и распределения убытков.
У многих из нас есть дети, маленькие или постарше, но жизненные ситуации бывают разные. Многое предвидеть невозможно. Тристар поможет Вам разобраться в том, как можно застраховать своего ребенка от разных неприятностей и позаботится о его безопасности. Статью о страховании детей читайте в пятницу 5 декабря.
|
Новости
