Страховые компании
Спасательный круг для страховщиков
24.11.08
Страховые компании уверены, что спасти их от разорения в 2009 г., обеспечив
стабильный прирост объемов премий, смогут лишь обязательные виды. В основном это
будет продажа полисов «автогражданки» и страхование сельхозрисков.
Только за январь–сентябрь объемы собранных страховых премий по гражданской
ответственности автовладельцев увеличились на 49% (до 844,8 млн грн.), и
страховщики не сомневаются в стремительном росте продаж полисов до конца 2008 г.
Свои надежды они связывают с новыми правилами дорожного движения,
вступившими в силу на прошлой неделе.
Согласно им штраф за отсутствие
ОСАГО , средняя стоимость которого для Киева
колеблется в рамках 380–420 грн., составляет 425–850 грн., а не 8,5–17 грн., как
ранее. «Мы считаем, что увеличение размера штрафов за нарушение
правил дорожного движения уже является стимулом для покупки «автогражданки». С
новыми правилами целесообразность приобретения страховки очевидна: средняя
стоимость годового полиса ниже единоразового штрафа за его отсутствие», —
отметила заместитель председателя правления по стратегическому развитию бизнеса
и коммуникациям СК «Провидна» Инна
Бруль.
Финансисты уверены, что по мере роста интереса страховщиков к «автогражданке»
и увеличения заявок на вступление в Моторное (транспортное) страховое бюро
(только после этого СК имеет право продавать ОСАГО), МТСБУ станет строже
относиться к своим членам. Им придется повышать качество сервиса и тщательнее
подходить к оценке своих рисков. Напомним, что полгода назад страховое бюро
лишило членства СК «Укринтерполис». На минувшей неделе право продавать
«автогражданку» утратила СК «Авионика»: ей вменялись низкий процент
урегулированности — 56% страховых случаев, а также крупная задолженность перед
МТСБУ — 28,4 тыс. грн. На сегодняшний день членами Моторного бюро являются 145
из 469 действующих в стране СК.
Солидных сборов эксперты ожидают и от агрострахования , которое крайне
вяло развивалось в предыдущие годы. По оценкам страховщиков, в 2005 г. они
застраховали 2% посевных площадей Украины, в 2006 г. — около 3,4%, а в 2007 г. —
5%. «У этого вида вскоре появятся новые стимулы. Кабмин разрешил
продлить льготные кредиты (государство частично компенсирует аграриям процентную
ставку по кредитам в размере учетной ставки НБУ — 12% по гривне и 8,5% по
валюте. — «ДС») предприятиям агропромышленного комплекса до 1 июня 2009 г.
Насколько мне известно, одним из требований получения кредита на льготных
условиях является наличие страховки» , — рассказал директор СБ «Дедал» Ибрагим
Габидулин. Подстегнет аграриев к покупке полисов и увеличение объемов
финансирования программы компенсаций по страхованию, согласно которой аграрии,
застраховавшие свои посевы, имеют право получить 50% стоимости страховки. В
прошлом году на финансирование программы выделили 50 млн грн. и получить их было
непросто, то в 2008 г. — уже 200 млн грн.
Серьезные потери ожидают добровольные виды страхования. По самым
оптимистическим прогнозам, объемы банковского страхования упадут сразу на 60%, а
потому СК не рассчитывают на серьезные поступления по каско, добровольному
медицинскому, страхованию имущества и от несчастных случаев . «В лучшем случае они могут надеяться на пролонгацию старых
страховок, новые практически не будут заключаться», — сказал Ибрагим
Габидулин. ДМС подкосит экономический спад, который уже начал выливаться в
снижение доходов предприятий и как следствие — уменьшение расходов на соцпакеты
работников. «Пока в нашей стране не будет закона об обязательном
медицинском страховании, мы рассматриваем этот продукт как вводный — для
завоевания рынка» , — пояснил глава наблюдательного совета ФГ «Страховые
традиции» Дмитрий Гончаров.
В имущественном страховании ситуация не столь трагична. СК уверены,
что им удастся подкупить клиентов лояльной тарифной политикой и большинство из
них продлят в новом году старые договоры: если по другим видам (каско, медицине
и пр.), согласно нынешним прогнозам, стоимость полисов увеличится сразу на
10–30% и объемы премий несколько просядут, то в имущественном сегменте цены
останутся неизменными. «По этому виду тарифы не вырастут,
поскольку они находятся на уровне общемировых. Главное — не демпинговать, так
как стандартный тариф вполне позволяет выдержать текущий уровень
убыточности», — подтвердил председатель правления страховой группы «ТАС»
Дмитрий Грицута.
Проанализировав прогнозы на 2009 г., компании корректируют политику на
будущий год. «Например, для нашей компании основные виды на
сегодня — это каско, ОСАГО и страхование имущества. Мы пересматриваем свой
портфель, и хотя не станем отказываться от каких-либо видов страхования, однако
будем более взвешенно к ним подходить, делая упор на наиболее
перспективных» , — рассказал Дмитрий Грицута. «Мы будем
работать с самыми востребованными секторами страхования, в первую очередь с
ОСАГО. Компания станет предлагать продукты, стоящие дешевле за счет высоких
франшиз и уменьшения количества страхуемых рисков (в полисах станет заметно
больше исключений)» , — делится планами Дмитрий Гончаров.
Финансисты уверены, что в следующем году СК будут делать ставку не столько
на привлечение новых клиентов, сколько на удержания старых. Их преимущественно
собираются задабривать акциями и новыми продуктами. «Клиентура будет перетекать из компании в компанию в поисках более
удобных и выходных условий. Крупные страховщики станут предлагать очень гибкие
условия. Выиграет тот, кто предложит индивидуальные программы страхования под
каждого клиента» , — уверен Ибрагим Габидулин. По самым оптимистическим
прогнозам, объемы украинского страхового рынка в 2009 г. уменьшатся на 20%, по
пессимистическим — на 50%.