Сегодня в Украине услугами страховщиков пользуется всего 20% населения, а средний годовой расход одного жителя на страхование, которое с натяжкой можно назвать классическим – менее 100 грн. Это не препятствует существованию более 400 страховых компаний. Что они делают? За счет чего живут? Где собрали в 2009 кризисном году 18-19 млрд. грн.? Кто вообще у нас страхуется? На эти вопросы не ответит не то что абсолютное большинство украинцев, но и многие работники страховых компаний.

Что такое страховая защита?

материалы в тему: 07.04.20 Смогут ли страховые детективы эффективно бороться с мошенничеством - опыт РФ 17.02.22 НБУ: принятие закона "О страховании" - важный шаг к европейским стандартам 23.02.22 Пожар на перевозившем элитные авто судне Felicity Ace нанес ущерб на 137 млн евро 15.04.22 ФССУ профінансував надання матеріального забезпечення за заявами роботодавців по 12 березня 22.02.22 ФССУ направил на пособия по временной нетрудоспособности 41,4 млн грн

Пример из западной страховой практики: в 1991 году в Новой Зеландии у туристов на пляже украли машину с документами и с деньгами. Они позвонили в страховую компанию, где была застрахована машина, и там ответили: «Идите в такую-то гостиницу, мы перечислим оплату за гостиницу и за питание. Завтра мы пригоним машину, на которой вы сможете вернуться домой и пользоваться ей, пока мы либо не найдем вашу машину, либо не дадим новую» (История страхования. СК «Славия»).

Что мы понимаем под страховым рынком?

Есть ли на самом деле в Украине страховой рынок? Для начала давайте определимся с терминологией. Проанализировав определения слова «рынок» выделим те понятия, которые в них встречаются. Это: удовлетворение потребностей, покупатели и продавцы, спрос и предложение.

Теперь посмотрим презентации страхового рынка Украины за последние 15 лет. Страховой рынок – это: Госфинуслуг, ЛСОУ, ведущие страховые компании. Основной показатель рынка - объем собранных премий. Где тут страхователи с их потребностями? Где страховые услуги? Их нет, и не может быть, т.к. «страховому рынку» они давно не интересны.

Классическое страхование в начале 90-х

Первые коммерческие страховые компании по аналогии с Госстрахом занимались классическим страхованием. Появившееся в те годы накопительное страхование и страхование кредитов тоже можно назвать классическими, хотя и работали компании по принципу «пирамид». У «Саламандры» и «Ометы-инстер» было намного больше страхования, чем у большинства современных компаний.

Накопительное страхование и страхование кредитов исчезли с остановкой гиперинфляции, а существовавшие при союзе обязательное сельскохозяйственное страхование, страхование жизни, обязательное страхование домашнего имущества были разрушены.

Переход к схемному страхованию

Спустя некоторое время оказалось, что механизм страхования предоставляет большие возможности: низкое налогообложение, возможность перевода денег из пункта А в пункт Б (в т.ч. за границу), получение денег без фактического оказания услуг (риски с нулевой вероятностью). Появившееся в результате так называемое «схемное страхование» оказалось востребованным как бизнесом, так и государством.

Основные ми видами страхования становятся:

• ДМС – Оплата бесплатных медицинских услуг работникам предприятий. используя механизм страхования, финансовая оптимизация предприятий.
• Имущество, финансовые риски - оптимизация налоообложения предприятий.
• Зеленая, Синяя карта, Travel – обязательные виды (по закону о Страховании и Туризме).

Продолжение материала «Страховой рынок. Королевство кривых зеркал» читайте на Портале Тристар в пятницу 19 февряля 2010 г.