Так сколько же стоит страхование жилья???
08.01.08
Многие финансовые учреждения любят «приукрасить» свои услуги в рекламе и официальных данных, публикуемых на сайтах в Интернете. Так, банки наперебой публикуют заниженные ставки по кредитам, и заемщик узнает об истинной ценности кредитного договора, уже подписав его. Страховые компании (СК) менее склонны к «украшательству», хотя достоверно узнать, во сколько же обойдется страхование, можно лишь пообщавшись с сотрудниками страховой компании в роли клиента.
Консалтинг» – обзвонил ведущие СК, представившись потенциальным страхователем. Журналиста интересовали программы страхования квартиры – не кредитной, расположенной в прилегающем к центру Киева районе. Тип дома – хрущевка, рыночная стоимость жилья – 200 тыс. долларов США (1 млн. грн.). Квартира расположена на последнем этаже здания, находится под охраной Государственной службы охраны (ГСО) МВД. Стоимость отделки и ремонта – 10 тыс. долларов США (50 тыс. грн.), стоимость имущества внутри квартиры (включая мебель и аппаратуру) – порядка 100 тыс. долларов США (0,5 млн. грн.). Среди имущества есть антиквариат (старинный бабушкин комод) и произведения искусства (картины современных художников).
«ИНГО-Украина»
Для начала корреспондент «Простобанк Консалтинг» обратился в СК «ИНГО-Украина». Специалисты страховщика предложили на выбор три программы страхования квартиры.
Первая – это страхование исключительно ремонта, включая отделку помещения (обои, плитку, кафель и т.п.) и коммуникации. Их можно было застраховать от пожара, взрыва, водных рисков (таких как залив или прорыв канализации), противоправных действий третьих лиц. Для заявленной стоимости отделки (50 тыс. грн.) полис обойдется всего в 280 грн. за год.
Вторая программа – страхование самой квартиры – стен, потолка и пола – выльется в 2,3 тыс. грн.
За третью программу – страхование имущества внутри помещения – следовало заплатить 2 тыс. грн.
Также в СК вспомнили о страховании гражданской ответственности перед соседями и третьими лицами. «За 180 грн. в год мы готовы покрывать вашу ответственность в размере 30 тыс. грн.», - пообещали в СК.
По всем упомянутым программам действует франшиза (часть страховой компенсации, которую в случае страхового события клиент покрывает самостоятельно) – 1% от стоимости имущества, или 1 тыс. грн. «По страхованию имущества и самого здания лучше выбрать 1 тыс. грн, это будет дешевле. И условия договора от этого не изменятся», - заверил специалист.
Для заключения договора страхования осмотр квартиры сотрудниками СК не требуется. Однако если в квартире есть предметы антиквариата или искусства, выезд на место эксперта страховщика обязателен. «Наш человек в течение 15-20 минут сфотографирует ваши картины и старинные ценности, чтобы потом не возникало никаких лишних нюансов», - пояснил сотрудник «ИНГО-Украина».
«PZU Украина»
Программа страхования квартиры в СК «PZU Украина» называлась «Квартира-Экспресс». По словам сотрудника СК, страхование по этой программе покрывает дом и имущество в нем, кроме стен. «Вероятность разрушения стен очень мала, но тариф по страхованию стен довольно высок. Поэтому мы предлагаем страховать только внутреннюю отделку, включая окна, а также интерьер, технику, ответственность перед соседями», - рассказали в главном офисе «PZU Украина». Сам полис «Квартира-Экспресс» распространялся на ущерб, причиненный водой и огнем, и стоил 875 грн. в год. При желании, в договор можно вписать риски кражи, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. При этом полис дорожает до 1625 грн.
Однако страховщик не смог предложить полное покрытие стоимости имущества и ремонта в заявленной квартире. Во-первых, максимальное страховое возмещение по ремонту и отделке помещения в «PZU Украина» не превышает 150 тыс. грн., по технике – 50 тыс. грн. и по мебели – также 50 тыс. грн. Во-вторых, в СК отметили, что страхуют домашнее имущество только по восстановительной стоимости. «Если вашему дивану 5 лет, то страховая компенсация будет выплачиваться в рамках починки, которая потребуется для восстановления дивана 5-летнего возраста. Если диван полностью погибнет, мы выплатим его стоимость, но не рыночную, а с учетом срока эксплуатации», - пояснил сотрудник СК. Примечательно, что бытовая техника и мебель, бывшие в использовании, обесцениваются молниеносно, теряя уже по выносу из магазина до 50-70% своей первоначальной стоимости. При этом СК напрочь отказывается страховать антиквариат.
Обязательная франшиза в полисе «PZU Украина» разнилась по рискам. По словам сотрудника СК, по ущербу от огня франшизы нет, по ущербу от воды она составляет 1% от суммы покрытия, но не менее 300 грн. По технике и мебели предусмотрена франшиза 1%, но не менее 200 грн. По риску «противоправные действия третьих лиц» франшиза повышается до 5%, причем она не может быть меньше 500 грн.
Ответственность перед соседями покрывается при заливе их водой, при закопчении их квартиры или нанесении ущерба соседскому имуществу огнем, в размере 20 тыс. грн. Услуга стоит всего 80 грн. в год.
Для подписания договора страхования квартиры требовалось предъявить в офисе компании паспорт и документы, подтверждающие собственность на квартиру. Сам договор вступал в силу через 5 дней после его заключения.
«НОВА»
Третьей компанией, попавшей в поле зрения корреспондента «Простобанк Консалтинг», стала СК «НОВА». Страховщик был готов принять квартиру на страхование от рисков взрыва, пожара, падения пилотируемых объектов, землетрясения, града, оползня, кражи. Страховка оформлялась без осмотра. «Мы верим клиенту, и на место страхования выезжаем уже по факту страхового события», - сказали в СК «НОВА».
Предварительно годовой полис страхования на имущество и квартиру обошелся бы в 350 долларов США (1650 грн.), причем франшиза составляла 800 долларов США по самому зданию, и 500 долларов США по имуществу. На вопрос, можно ли застраховаться без франшизы, или уменьшить её, сотрудник вздохнул: «Никак нельзя. Мы можем уменьшить франшизу по имуществу до 400 долларов, и это максимальное, что мы можем сделать». В страховании живописи и бабушкиного комода корреспонденту отказали. «У нас запрещено принимать на страхование антиквариат, предметы искусства», - объяснил менеджер СК «НОВА».
«Вексель»
Более сговорчивыми оказались специалисты из СК «Вексель», хотя для страхования требовался непременный осмотр места действия с описью и оценкой всего страхуемого имущества. Осмотр занимает 10-15 минут, в течение которых эксперт фотографирует стены, углы, состояние штукатурки и пола в квартире. Страхователь же должен предоставить чеки на аппаратуру и мебель либо оценочные документы по своей собственности.
«Базовый тариф для страхования квартиры и отделки у нас составляет 0,28%, для вашей квартиры полис будет стоить 560 долларов. Тариф для внутреннего наполнения квартиры – 0,5%, то есть, 500 долларов для имущества стоимостью в 100 тыс. долларов», - объясняла агент СК «Вексель». За эти деньги имущество и квартира будут застрахованы от 4 рисков – пожара, стихийных бедствий, убытка от воды, а также кражи. При этом в компании отметили, что без охраны ГСО СК не приняла бы на себя риски кражи. Обязательная франшиза составляла 0,5% от страховой суммы. Кроме того, в СК согласились застраховать картины и бабушкин комод, но по довольно смелой цене – в 18% от экспертной стоимости антиквариата и предметов искусства.
Резюмируя, не будем давать оценку описанным программам страхования квартиры – оставим эту задачу на суд читателя. Однако отметим, что специалисты всех 4-х компаний в разговоре упускали некоторые важные нюансы, которые могут повлиять на конечное решение клиента страховаться именно в этой СК. Например, про франшизы все специалисты начинали говорить только после того, как об этом спрашивал клиент-корреспондент.
Таблица. Условия страхования четырех выбранных компаний
|
Новости
