Новости Статьи Обучение Термины Компании Банковские металлы
Новости

Все новости >>>

 

Мнение профессионала
В шаге от доверия. Что изменится для клиентов на рынке страховых услуг

Если для европейцев страховать свое имущество, жизнь или здоровье так же естественно, как дышать, то в Украине ситуация другая. Доверять страховщикам граждане все еще не спешат, выбирая из всего разнообразия страховых услуг преимущественно медицинское или автострахование. Новый закон о страховании коренным образом меняет рынок страховых услуг. Какие перспективы он открывает для потребителей и станут ли украинцы больше доверять страховщикам?

Ольга Шумик: директор Департамента методологии регулирования деятельности небанковских финансовых учреждений НБУ
Правило успеха
"Честность - лучшая политика"
Страхование

 


Перестрахование

Украинский рынок перестрахования. Проблемы и перспективы.
06.12.07

После введения в действие Закона Украины "О страховании" национальный страховой рынок, составной частью которого является перестрахование, вступил в качественно новую стадию развития.
Перестрахование имеет совершенно самостоятельную историю и развитие, особые правовые основания и собственную технику, очень мало совпадающую с техникой других видов страхования. Это весьма распространенная, но, по существу, обособленная отрасль страхового дела.
В Законе о страховании записано, что перестрахование – страхование одним страховщиком на определенных договором условиях риска выполнения всех
материалы в тему:
или части своих обязанностей перед страхователем у другого страховщика. Вместе с тем статья 2 закона четко определяет субъектов страховой деятельности, страховая деятельность в Украине осуществляется исключительно страховщиками резидентами Украины. Поскольку перестрахование – это вид страховой деятельности, то закон предписывает осуществлять его на национальном перестраховочном рынке.

Состояние украинского рынка перестрахования
Взаимоотношения между сторонами в процессе перестрахования строятся на основе соответствующих договоров факультативного или облигаторного перестрахования, сложившихся в мировой практике перестраховочных обычаев, на принципе следования судьбе страховщика. К сожалению, отсутствует однозначное толкование некоторых перестраховочных терминов.
Хотя объемы перестраховочных операций по сравнению с объемами операций по прямому страхованию незначительны, по темпам роста перестрахование превосходит прямое страхование в 1,2 раза.
Основными видами страхования, ответственность по которым перестраховывается, являются страхование имущества юридических лиц, страхование грузов, транспортное каско (авиа-, морских судов, авто), гражданская ответственность. Личное страхование, на которое приходится немалая доля на рынке прямого страхования, практически не перестраховывается. Страхование выезжающих за рубеж в настоящее время считается не подлежащим перестрахованию.
Практически все морские риски, ответственность грузоперевозчика размещены за рубежом.
Ряд украинских страховщиков изначально ориентированы на иностранных перестраховщиков по желанию страхователей либо по личным предпочтениям, другие обращаются за рубеж из-за невозможности разместить тот или иной риск на внутреннем перестраховочном рынке.
Доминирующими формами перестраховочных операции на национальном рынке являются факультативные пропорциональные перестрахования отдельных рисков.
Внутри страны перестраховываются относительно мелкие по объему ответственности риски, премии по которым не интересуют зарубежных перестраховщиков. Это, как правило, финансовые риски, краткосрочные грузы, недорогое имущество, автомобильное каско, частично каско авиационного и морского транспорта (преимущественно из-за страхования по балансовой стоимости). Страхование пассажиров и членов экипажей на авиационном транспорте размещается факультативно на национальном рынке посредством Национального консорциума авиационных страховщиков.
Таким образом, продолжается негативная тенденция значительного оттока валюты за пределы Украины на фоне положительной тенденции увеличения перестрахованной ответственности.


Проблемы, пути их решения и перспективы развития перестрахования на Украине

Украинское перестрахование в наше время переживает достаточное количество проблем, которые тормозят его развитие. Проанализируем некоторые из них.
В сфере отечественного страхования преобладают страховые и перестраховочные компании с относительно небольшими возможностями по принятию рисков. Потребность в покрытии рисков растет быстрее, чем уставные фонды. Такая тенденция на страховом рынке серьезно тормозит увеличение масштабов предоставляемых страховых услуг, что, в свою очередь, снижает доверие клиентов к страховщикам. Поэтому, для украинского страхового рынка проблемой, требующей быстрого разрешения, является увеличение его емкости, объединение разрозненных страховых фондов компаний.

Удельный вес страховых премий по рискам, переданным в перестрахование, хотя и растет, но остается еще очень низким. Причин здесь множество.
Во-первых, это не установленные в законодательном порядке нормы, регулирующие проведение перестраховочных операций: размер минимального собственного удержания страховщиками, максимальную долю передачи риска одному перестраховщику, процесс передачи рисков.
Во-вторых, это проблемы, с которыми сталкиваются страховщики из-за недостатка информации. Нередко они вынуждены прибегать к перестрахованию, не изучив в достаточной мере своих партнеров. Не всегда имеется полная и объективная информация о платежеспособности партнеров, их репутации в деловой сфере, о готовности к незамедлительным выплатам. Существуют также трудности, связанные с отсутствием информации о законодательных актах, регулирующих эту деятельность за рубежом.
В-третьих, негативным моментом является то, что так называемая потребность в перестраховании у страховых компаний определяется их собственными возможностями по удержанию рисков. Часто риски передаются на принципах взаимности, а не связываются с недостаточными собственными ресурсами или с необходимостью обеспечить сбалансированность своего страхового портфеля, но в этом, собственно, и состоит назначение перестрахования.

На страховом рынке Украины нет соответствующей базы для страхования крупных, сложных рисков. В связи с тем, что многие крупные риски необходимо перестраховывать за рубежом, появляется потребность в интеграции страхового бизнеса Украины в Европу.
Возникает законный вопрос о желании западных перестраховщиков принимать в перестрахование наши риски. Страховщики, размещая различные риски за границей, сталкиваются с тем, что западные перестраховщики признают те условия страхования, с которыми они уже работали и работают. Поэтому у страховых компаний, перестраховывающих риски, за рубежом возникают трудности с согласованием условий, что забирает много времени. В этом случае выход один – переходить к страхованию на единых условиях.
С другой стороны, допуск иностранных перестраховщиков на отечественный рынок перестраховочных операций приводит к оттоку валютных средств за границу, что является отрицательным моментом в привлечении иностранных перестраховщиков.

Следует заметить, что в целях увеличения емкости национального рынка перестрахования, основываясь на практике мирового опыта, можно использовать много путей, один их них – создание страховых и перестраховочных организаций (пулов).
Преимущества страховых и перестраховочных пулов заключаются в следующем:

·  они, как правило, перестраховывают катастрофические или редкие для данного региона риски (атомные, космические, авиариски и т.д.);

·  уменьшают неоправданную утечку валютных средств за границу посредством премий по перестрахованию;

·  у членов страхового объединения (пула) общие интересы, согласованный порядок принятия и выплат по обязательствам, общие подходы в оценке надежности клиента.


Страховщики (перестрахователи) и перестраховщики не всегда четко определяют размер риска, передаваемого в перестрахование. Размер передач рисков в перестрахование должен быть экономически обоснован. Излишние передачи, сопровождаемые соответствующей, иногда весьма существенной, передачей части собранной премии, отрицательно сказываются на финансовых показателях передающей компании. С другой стороны, передачи, производимые меньше необходимого уровня, в случае наступления катастрофических, или даже просто серии крупных убытков могут поставить в тяжелое финансовое положение компанию, не защищенную должным уровнем перестрахования.

Важной проблемой страхового рынка Украины, и рынка перестраховочных услуг в том числе, является зачастую, недобросовестное отношение к созданию собственного имиджа. Следует подчеркнуть, что перестраховочные отношения, когда перестраховщик практически не имеет возможности перепроверить страховщика, строятся на принципах наивысшей добропорядочности. Нарушение этого принципа влечет за собой потерю репутации страховой компании и осложнения в ее дальнейшей деятельности, так как любой случай нарушения добросовестного подхода незамедлительно становится известным на страховом рынке развитых стран мира, что вскоре придет и на наш рынок.

На рынке перестраховочных операций можно выделить еще ряд проблем:
1. Отсутствие маркетинга перестраховочных операций. Чем серьезнее компания занимается маркетинговой деятельностью, тем быстрее она развивается.
2. Проблема правильного формирования резервов и отражения их в бухгалтерском учете перестраховщика.
3. Недостаток знаний и информации в инвестиционной сфере. Перестраховщик в виде платежей получает в свое распоряжение финансовые средства. От того как он ими распорядится зависит его благополучие.
4. Недостаток опыта в области управления рисками.
5. Недостаточная компьютеризация перестраховочных операций.

В заключение обзора процесса формирования рынка перестраховочных услуг в Украине проследим тенденции его развития.
Во-первых, наблюдается увеличение емкости перестраховочного поля Украины за счет относительного роста имущественных видов страхования.
Во-вторых, вследствие ожидающихся законодательных изменении и повышения профессионального уровня страховщиков относительно сокращается количество перестрахований прямых страховщиков друг у друга. Существует тенденция увеличения обращения к профессиональным перестраховщикам.
В-третьих, прослеживается увеличение количества непропорциональных перестрахований типичных рисков и набранных страховых портфелей.
В-четвертых, страховые суммы растут опережающими по сравнению с собственными капиталами перестраховочных обществ темпами. Ощущается потребность в профессионально сильном перестраховщике с большим собственным капиталом.
В-пятых, не прекращаются попытки создания монопольного перестраховщика с государственными льготами того или иного рода и тем самым существенного сокращения перестраховочного поля независимых национальных перестраховщиков и ограничения интернационального характера перестраховочного бизнеса.


Administrator:

Рекомендовать:

Комментарий:
Владимир  19.02.08

Вроде бы многое из написанного соответствует названию статьи,и все же статью можно назвать больше публицистической. Например, непонятно, откуда взяты данные выводы по проблемам перестраховочного рынка и их причинам.Нет статистического анализа(таблиц, графиков и т.д.), если это все с потолка, нет источников, заключение по тенденциям развития ПР тоже выглядят голословными.



Если вы обнаружили ошибку на этой странице, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Темы
Финтех
Аграрная сфера
Чемпионат по страхованию
Страховые объединения
Интересное в страховании
Страхование жизни
Автострахование
Медицинское страхование
Страхование рисков
Агрострахование
Страхование имущества
Страхование туристов
Страхование и банки
Мошенничество в страховании
Пенсионные фонды
Обзор рынка страхования
Мнение профессионала
Интервью
Руководители: о личном
Подкасты
Исследование
Перестрахование
Страховые брокеры
Страховые компании
Слияния и поглощения компаний

Все темы >>>
Рассылка

Анонсы | Подкасты | Акции | Реклама | Песочница | Партнеры | О нас | Правовая информация

Страховой каталог INS.ORG.RU Rambler's Top100 Система Orphus
©2007-2024 TRISTAR.com.ua - твой финансовый навигатор!
© При полном или частичном использовании информации прямая гиперссылка на сайт TRISTAR.com.ua обязательна.