15 травня 2018 року Проект USAID «Трансформація фінансового сектора» провів публічний захід «Споживче кредитування: будуємо мости між законом та практикою», обговорення результатів 2-ї хвилі дослідження з питань споживчого кредитування в Україні.

Модератором заходу виступила Юлія Вітка, заступник керівника Проекту USAID «Трансформація фінансового сектору». У ході заходу пройшла презентація результатів 2-ї хвилі дослідження з питань споживчого кредитування (практика рекламування фінансових послуг, проведення «таємної» закупівлі послуг з надання споживчого кредиту, аналіз договорів

материалы в тему: 11.02.22 Украинские банки сталкиваются с дефицитом клиентов 05.01.21 Новые правила для микрокредитов: что изменилось с 1 января 2021 года 02.04.18 Виктория Волковская: Кредиторы нуждаются в защите 12.07.21 Потребительские кредиты не для всех: как повлияет на банки решение НБУ 15.02.19 Кодекс этики в страховой деятельности

тощо). Як показали результати дослідження споживчого кредитування, в Україні більшість споживчих кредитів видається з порушеннями. На сьогоднішній день споживачі фінансових послуг залишаються незахищеними при отриманні кредитів, адже українські банки і небанківські установи регулярно порушують норми закону «Про споживче кредитування». «У 97,6% випадків при первинній консультації «таємним покупцям» не надавалася повна письмова інформація про кредит, як того вимагає законодавство», — йдеться в дослідженні. Експерти також зазначають, що при видачі кредитів, клієнта не повідомляли про реальну річну відсоткову ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту.

Автори дослідження зазначають, що фінансові установи продовжують практику стягування високих комісій за надання та обслуговування кредитів. Це призводить до того, що реальні річні процентні ставки банків за кредитами на суму від 4000 до 6000 грн. на термін від 6 до 12 місяців коливаються від 32% до 200%, а у фінансових компаній вони сягають 1600%. Експерти також зазначають, що понад 10% всіх рекламних матеріалів порушують заборону реклами нульових ставок, пропонуючи нібито безвідсоткові кредити. У більшості рекламних матеріалів не вказуються процентні ставки, щоб на таку рекламу не поширювалося вимога закону вказувати реальну вартість кредиту.

«У всіх випадках надання кредиту з обов’язковим страхуванням позичальникові не дали можливість вибрати страхову компанію, і в половині паспортів таких споживчих кредитів було відзначено, що страхування не є обов’язковим», — відзначають експерти.

Як показали результати дослідження, на сьогоднішній день дуже поширені незаконні умови в договорах. Зокрема мова йде про надання кредитору прав вимагати дострокового повернення кредиту, якщо позичальник не погоджується зі зміною розміру платежів за кредитом. «Важливою причиною існування недобросовісних практик є відсутність у регуляторів фінансового ринку достатніх повноважень з правозастосування (особливо права накладати штрафи за порушення прав споживачів)», — заявила Юлія Вітка.

«Дослідження поточної практики на ринку споживчого кредитування є необхідними і важливими. Питання поінформованості і підвищення рівня захисту прав споживачів та якості послуг є актуальними і для інших, ніж споживче кредитування, видів фінансових послуг. Але є ще не менш важливе питання — як впливає розвиток споживчого кредитування на економіку України? Дане питання потребує проведення додаткового дослідження. Сьогодні необхідно забезпечити як доступність фінансових ресурсів для підприємств реального сектору економіки, у тому числі малого та середнього бізнесу, так і збільшення обсягів виробництва і попиту на вітчизняну продукцію. Якщо ж споживчі кредити будуть спрямовуватись на придбання іноземної продукції, то такий «розвиток» може мати, навіть, негативні наслідки для економіки», — вважає віце-президент ЛСОУ Сергій Тарасов.

Також відбулось обговорення, яким чином регулятори та ринок можуть об’єднатися задля реального покращення практики на ринку споживчого кредитування. Учасники підбили підсумки та намітили подальші кроки своєї роботи.

Мета заходу — обговорення дотримання фінансовими установами ключових норм Закону про споживче кредитування, який діє вже майже рік, та визначення його впливу на взаємовідносини фінансових установ та споживачів.

У дискусії взяли участь Катерина Рожкова, заступник голови Національного банку України; Фархад Гауссі, директор Офісу економічного зростання USAID; Роберт Бонд, керівник Проекту USAID «Трансформація фінансового сектору»; Олександр Залєтов, член Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінпослуг; Роман Шпек, голова Ради Незалежної асоціації банків України; Наталія Бородачова, віце-президент Всеукраїнської федерації споживачів «Пульс»;  Валерія Малахова, директор департаменту роздрібного бізнесу ПАТ «Ощадбанк»; Себастіан Рубай, заступник голови правління ПАТ «ПУМБ»; Володимир Радін, заступник голови правління ПАТ «Укрсиббанк» та ін. Лігу страхових організацій України на заході представив віце-президент організації Сергій Тарасов.