Формировать резервы под крымский кредитный портфель нужно на особых условиях
05.06.14
Национальному банку стоит временно ввести отдельный подход к формированию резервов по заемщикам из Крыма, например, позволив оставить их на докризисном уровне.
События в Крыму нанесли как непосредственный, так и косвенный ущерб банковской системе страны. При этом косвенные убытки, возможно, окажутся гораздо существеннее прямых потерь и ощущаться они будут еще не один год.
Доля активов украинских банков в Крыму составляет 1,7% всех активов банковской системы, это
порядка 20 млрд гривен. Доля вкладов составляет 3,5%, в количественном выражении - те же 20 млрд гривен.
У заемщиков проблемы с ведением хозяйственной деятельности - несоблюдение контрактов, нарушена логистика, потеряны рынки сбыта, что привело к спаду производства и, как результат, отсутствию генерации прибыли. Это, в свою очередь, повлияло на финансовую дисциплину заемщиков по обслуживанию своих долгов.
Кроме того, в связи с запретом деятельности украинских банков на оккупированной территории Крыма возникли проблемы с технической поддержкой клиентов - территориальная отдаленность клиентов от банка и проблемы с пересечением границы, отсутствие возможности перевода средств для погашения обязательств.
Также возникли проблемы с судебной и исполнительной системой, проблемы с изменением реестров прав собственности и реестров обременения.
На данный момент, основной документ, регламентирующий работу наших банков с крымскими клиентами - это постановление НБУ №260, которое, по сути, запретило как функционирование региональных подразделений украинских банков в Крыму, так и взаимодействие с другими банками и финансовыми учреждениями Крыма.
Банки переводят крымскую филиальную сеть в близлежащие области и выполняют свои обязательства перед крымскими клиентами по выплате депозитов. Вместе с тем, существует весьма низкая вероятность того, что займы крымских заемщиков в скором времени будут погашены. На фоне ухудшения макроэкономической ситуации и снижения платежеспособности населения, это приведет к ухудшению качества кредитных портфелей банков.
Сейчас в стране сложился правовой вакуум в вопросе урегулирования отношений банков и крымских заемщиков.
Крайне желательно, чтобы банки имели четкие и понятные инструкции своих дальнейших действий и понимали поддержку государства.
В частности, от НБУ банки ожидают оперативных мероприятий и поддержки по примеру Агентств страхования вкладов РФ, который анонсировал свою предстоящую работу с крымскими вкладчиками, порядок возврата депозитов, пускай и в ограниченной сумме.
Кроме того, один из острых вопросов - это формирование резервов под активные операции по заемщикам Крыма.
Согласно нормативным требованиям регулятора, банки вынуждены будут повышать рискованность данных вложений и доформировывать резервы на всю сумму кредитов. Как следствие, возможны значительные убытки с их негативным влиянием на капитал и нарушение экономических нормативов для многих банков.