Новости Статьи Обучение Термины Компании Банковские металлы
Новости
23.10.19

Сумма вкладов физлиц в банках-участниках ФГВФЛ уменшилась до 443,6 млрд грн
23.10.19

Пул кредитов юрлиц на 487 млн грн выставлен на аукцион в ноябре - ФГВФЛ
22.10.19

Украина поднялась до следующей группы стран в рейтинге благосостояния Credit Suisse
22.10.19

Кабмин упростил назначение субсидий некоторым категориям получателей
22.10.19

НБУ планирует снизить учетную ставку до 8% - Рожкова

Все новости >>>

7264.png

Мнение профессионала
Разделение банков: Не всем нужна универсальная лицензия

В последние годы банковский капитал стал перетекать в другие финансовые, менее зарегулированные, сферы. Почему это происходит и что надо сделать, чтобы количество банков не уменьшалось, капитал не перетекал в другие сферы, а люди не подвергались опасности потерять свои деньги? Для усиления конкуренции на банковском рынке, упрощения доступа к банковским услугам населения, МСБ и органов местного самоуправления, а также для для активизации кредитования в регионах надо внести изменения в закон о банковской деятельности и разделить банки на базовые и универсальные.

Василий Фурман: член Совета НБУ
Правило успеха
"Концентрируйся на одном деле, потом выбрасывай его из головы и занимайся следующим делом"
Финансы

18379.jpg


Обзор рынка

ПриватБанк "за скобками" банковской системы - обзор НБУ
08.02.17

Нацбанк выступил с первым в 2017 году обзором банковского сектора. Презентовали его замглавы регулятора Катерина Рожкова и глава департамента финстабильности НБУ Виталий Ваврищук. Ваврищук в деталях рассказал о текущем состоянии банковской системы Украины. Говорит, в 2017 году кредитование возобновится, а банки после трех лет убыточности впервые продемонстрируют прибыль. Даже несмотря на фактор ПриватБанка.

Банковский сектор продемонстрировал в прошлом году
материалы в тему:
крупнейший в истории убыток – 159 млрд гривен. Все из-за Привата и резервирования его кредитного портфеля. Остальные банки сработали с убытком в 23 млрд гривен, что меньше, чем было в 2015-м. Тогда убыток системы составил 66 млрд гривен.

В этом году НБУ ожидает, что банковский сектор впервые за три года продемонстрирует прибыль. Банки хорошо поработали над очисткой своих портфелей, сумма отчислений в резервы серьезно сократится. Но фактор ПриватБанка по-прежнему стоит оставить за скобками. Это банк, который требует особого внимания.

Фактор Привата

Национализация Привата – бесспорно главное событие 2016 года. После этого доля государства в банковском секторе с точки зрения чистых активов выросла до 51,3%. По депозитам на госбанки приходится 59%. Они же владеют 75% всех банкоматов и 72% POS-терминалов. При этом в ПриватБанке, который, собственно, и обеспечил государству такие цифры, практически не осталось корпоративных кредитов. Почти все его активы – это гособлигации. Поэтому по показателю кредитного портфеля доля госбанков в системе значительно ниже: всего 35%.

Но концентрация все равно чрезвычайно высокая. Новая стратегия развития государственных банков будет готовиться с конечным прицелом на серьезное сокращение доли государства в банковском секторе.

Из-за Привата мы изменили наш подход к группированию банков. В прошлом году у нас было четыре группы: госбанки, банки с иностранным капиталом и две группы украинских финучреждений, в зависимости от активов. После национализации ПриватБанка мы не видим смысла в существовании двух разных категорий украинских банков. Теперь мы будем отталкиваться от трех больших групп: «иностранцы», «украинские банки» и госбанки. Отдельно от них в качестве четвертой обособленной «группы» – ПриватБанк.

Депозиты

Важнейшая характеристика украинских банков последних лет: они почти отказались от внешних источников фондирования. Внешние кредиты или конвертированы в капитал или погашены. Сейчас их общий объем составляет 10 млрд долларов – в 4 раза меньше, чем в пиковом 2008 году. Вместе с тем на депозиты в общих обязательствах банков приходится 73,4%. Это высочайшее значение за всю историю статистических наблюдений.

Прирост депозитов в 2016 году был минимальным, но зато его темпы устойчивы. Больше росли гривневые вклады, депозиты в валюте практически не изменились. Структура депозитного портфеля по срокам все еще серьезно отличается от докризисных времен. Тогда (до 2014 года) вклады на срок более 6 месяцев занимали почти 50%. Сейчас таких депозитов лишь треть — 33%.

Кредиты

Кредитный портфель банков за год сократился, но не более чем на 1-2%. Здесь нужно отметить две важных тенденции. Во-первых, главными кредиторами оставались госбанки и банки с иностранным капиталом. Во-вторых, старые валютные кредиты активно конвертируются в гривну.

В 2017 году не только Нацбанк, но и сами банки рассчитывают на рост кредитных портфелей. Мы проводили опрос среди банкиров: свыше 70% ожидают рост корпоративного кредитования, прогнозы по физлицам более низкие: оптимизм здесь выразило 50% представителей финучреждений.

Самые привлекательные отрасли для возобновления кредитования – это легкая и горнодобывающая промышленность, транспорт и сельское хозяйство. Легкая промышленность и транспорт готовы к новым кредитам больше других, доля NPL (non-performing loans) здесь одна из наиболее низких – около 20%. Другое дело, что здесь крупных компаний, как в металлургии или сельском хозяйстве, не так много. Но во многом за счет этих отраслей, впервые за последние 4 года украинские предприятия вышли на чистую прибыль: как за первое полугодие, так и за три квартала 2016 года. Это важный момент, потому что раньше операционной прибыли компаний не хватало даже на обслуживание процентов.

В отраслях, которые традиционно считаются для Украины ситемообразующими – металлургии и машиностроении – ситуация остается очень тяжелой. Привлекать новый долг таким предприятиям будет затруднительно.

Проблемный портфель

Наши позитивные ожидания касаются и качества существующего кредитного портфеля. Сейчас наконец-то заработал закон о финансовой реструктуризации. Это поможет серьезно сократить количество неработающих кредитов. Сейчас их доля колеблется в районе 50%. В этом смысле Нацбанк несколько изменит формат подачи данных. В первом квартале 2017 года мы оптимизируем само определение неработающего кредита, оно будет основано на критерии просрочки. Неработающим в развитых странах считается кредит с просрочкой в 90 дней и более. У нас будет также.

Если посмотреть на срез кредитного портфеля с точки зрения просрочки, то в конце 2016 года просрочка платежей в 90 дней и больше наблюдалась в 27% корпоративных займов. Эта группа существенно пополнится за счет кредитов Привата. Они отрезервированы и просрочки по ним пока нет, но их вряд ли вернут. После этого доля неработающих кредитов в системе достигнет 46%. По физлицам ситуация хуже – свыше 90 дней не обслуживаются 56% кредитов.

Серьезную проблему в этом смысле мы видим в портфелях госбанков. После диагностики 2015 года доля неработающих кредитов госбанков составляла чуть больше 30%. За прошедшее с тех пор время ситуация не только не улучшилась, но даже наоборот. Сейчас доля NPL здесь увеличилась до 45%. Объективно нужно признать, что платежная дисциплина больших заемщиков с момента даты диагностики только ухудшилась.


: Минфин

Рекомендовать:



Если вы обнаружили ошибку на этой странице, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Темы
Финансовые технологии
Экономика
Нормативно-законодательная база
Финансы
Депозиты
Кадровые перестановки
Обзор рынка
Банки
Рейтинг банков
События
Кредитные брокеры
Мошенничество
Потребительское кредитование
Акулы бизнеса
Финансовые пирамиды
Интересное в мире
Платежные системы
Пластиковые карты
Денежный перевод
Кредитные союзы

Все темы >>>
Рассылка

Анонсы | Подкасты | Акции | Реклама | Песочница | Партнеры | О нас | Правовая информация

Страховой каталог INS.ORG.RU Rambler's Top100 Система Orphus
©2007-2019 TRISTAR.com.ua - твой финансовый навигатор!
© При полном или частичном использовании информации прямая гиперссылка на сайт TRISTAR.com.ua обязательна.