По словам банкиров в эти два месяца истек срок последних годичных депозитов, которые клались перед началом кризиса 2008 г. Новые вклады заключаются на более короткий срок. Кроме того, население предпочитает валюту, окончательно разуверившись в гривне.
на срок от одного месяца до трех, но в последнее время увеличивается число вкладчиков, открывающих договоры на срок от 6 месяцев и более, т. к. наш банк предлагает ставки до 24% в гривне и 13% в валюте, а в скором будущем ожидается снижение процентных ставок»,— рассказала начальник отдела развития расчетных и пассивных операций банка «Финансы и Кредит» Юлия Солодовник.
Остальные банки отказались официально комментировать эту тенденцию, опасаясь за свою репутацию. Они обошлись анонимными комментариями.
В частности, зампред одного крупного учреждения подтвердил, что большую часть новых депозитов население заключает на срок до трех месяцев, а некоторые люди предпочитают сроки от недели.
Финансисты отметили еще одну тенденцию. Население, напуганное будущей девальвацией, массово снимает гривневые депозиты, и переводит их в валюту. При этом физлица не спешат забирать деньги из банков, и делают вклады в долларах и евро.
Такое доверие финансист пояснил избирательным подходом населения. По его мнению, в случае повторения проблем с курсом уже не стоит ожидать введения моратория на изъятие вкладов. «Жизнь показала, что ни к чему хорошему мораторий не ведет. Поэтому банки будут просто «ложиться»,— подчеркнул банкир. И добавил, вот население и выбирает те учреждения, которые имеют высокие шансы выжить. По оценкам эксперта, зачастую предпочтение отдается дочерним банкам международных финансовых групп.
Слова экспертов подтверждают данные Нацбанка. За июль депозиты населения в целом уменьшились на 1,56 млрд. грн., но при этом вклады граждан в иностранной валюте выросли на 3,82 млрд. грн. В долларовом исчислении прирост составил $397,9 млн.
Кроме того, с начала кризиса упала доля длинных депозитов. По данным НБУ, в октябре 2008 г. вклады на срок больше 12 месяцев составляли 59% от общего объема. В июне 2009 г. доля таких депозитов сократилась до 44,7%. Причем, по словам банкиров, этот показатель продолжает сокращаться.
По оценкам банкиров, в ближайшие месяцы не стоит ожидать возобновления притока средств на депозиты населения.
Впрочем, несмотря на то, что наши сограждане в подавляющем большинстве продолжают хранить средства в виде наличных дома, уровень охвата населения Украины банковскими продуктами далеко не самый низкий в регионе. По данным заместителя председателя правления «Эрсте Банка» Светланы Черкай, 8% украинцев в возрасте 30-59 лет пользуются депозитными продуктами, 7% украинцев в возрасте старше 60 лет и 6% граждан в возрасте 20-29 лет.
В Румынии картина выглядит несколько иначе. Банковскими продуктами, такими как платежные карты, текущие счета и кредиты, пользуется около половины населения, но по состоянию на конец 2008 г. только 15% населения, которое пользуется банковскими продуктами и услугами, делало сбережения. Это самый низкий показатель в странах ЕС. Впрочем, с начала 2009 г. примерно каждый четвертый клиент банка открыл депозит в основном в национальной валюте. При этом они предпочитают краткосрочные депозиты (до трех месяцев), поскольку это позволяет иметь гибкий доступ к своим средствам без потери процентов. «Начиная с 2009 г., государство освободило от налогообложения прибыль с депозитов, что в дальнейшем будет стимулировать рост сбережений»,— объясняет Сорин Митителу, менеджер по развитию бизнеса Banca Comerciala Romana.
По состоянию на конец 2008 г. 80% населения Австрии хранили деньги в финансовых учреждениях. При этом в среднем они откладывают EUR190 ежемесячно, что в пять раз больше, чем американцы, и в десять раз больше, чем канадцы. По словам начальника управления депозитных продуктов Erste Bank (Австрия) Гюнтера Рауша, количество вкладчиков австрийских банков растет из-за наличия стопроцентной государственной гарантии возмещения вкладов, поскольку процентные ставки по депозитам в текущем году снижались. «Мы пытались компенсировать потери от снижения процентных ставок, в результате чего создали продукт с более длительным сроком действия — от двух до четырех лет»,— отметил он и подчеркнул, что на данный момент это самый популярный депозит среди предлагаемых банком.