Возможно ли внедрение запрета на досрочное снятие депозитов?
07.02.11
Национальный банк Украины объявил о начале обсуждений изменений в законодательство относительно возможности полного запрета на досрочное снятие срочных депозитов.
В частности, для рассмотрения и обсуждения предлагаются следующие предложения:
Вариант 1. Полностью запретить досрочное снятие срочных вкладов. Возвращение вкладов будет происходить исключительно в срок, определенный договором или в случае наступления непредвиденных ситуаций, требующих от вкладчика срочных денежных расходов (оплата лечения, возмещение имущественного ущерба, обеспечения защиты в суде и т.п.).
Вариант 2. Установить, что в случае обращения вкладчика с требованием о выдаче вклада до наступления срока, оговоренного договором срочного вклада, банк осуществляет выплату в срок до 30 дней с момента обращения.
При этом, последний предложенный вариант может быть реализован путем внесения изменений в статью 1060 („Виды банковских вкладов“) Гражданского кодекса Украины.
Так, предлагается часть 2 этой статьи заменить следующим образом:
По договору банковского вклада независимо от его вида банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика, кроме вкладов, сделанных юридическими лицами на иных условиях возврата, установленных договором.
По договору вклада по требованию банк обязан выдать вклад в течение 3 рабочих дней с момента обращения вкладчика, кроме вкладов, сделанных юридическими лицами на иных условиях возврата, установленных договором.
По договору срочного вклада банк обязан выдать вклад в день наступления срока, установленного договором. В случае обращения вкладчика по вкладу до наступления установленного договором срока, банк обязан выдать вклад в срок установленный договором для этого случая, но не позднее 30 рабочих дней со дня обращения.
В Национальном банке это объясняют тем, что увеличение объемов банковского кредитования зависит в первую очередь от наличия у банков свободных кредитных ресурсов. Аккумулируя большие объемы финансовых ресурсов банки имеют возможность направлять их на операционную или инвестиционную деятельность хозяйствующих субъектов, а также удовлетворять текущие или долгосрочные потребности своих клиентов. Главными продуктами и услугами на финансовом рынке, предоставляемых банками, является кредитование субъектов различных секторов экономики.
Однако, действующее законодательство не только не стимулирует развитие рынка долгосрочных кредитов, но и наоборот, создает условия, при которых банкам экономически выгодно осуществлять краткосрочное кредитование.
Так, ч.2 статьи 1060 Гражданского кодекса Украины предусматривает, что независимо от вида вклада банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика (условие договора об отказе от права на получение вклада по первому требованию является ничтожным).
В то же время, на данный момент для банков не установлен срок, в который они должны обеспечить выдачу вклада „по первому требованию“ и, соответственно, право вкладчиков на получение средств «по первому требованию» остается определенным образом декларативной нормой, констатирует банковский регулятор.
Изменить норму ГК - глупость глупостная!!! Пусть банки выполняют не только роль посредника (Вася - принес деньги на депозит, Коля - получил деньги в виде кредита те что принес Вася), а пусть увеличивают уставные фонды и нивелируют риски невозврата кредитов за счет своих, кровных!!! А не за счет моих гражданских прав!!!