Член правления Укрсоцбанка Мауро Маскио рассказал Maanimo.com о ситуации на кредитном рынке:

— Г-н Маскио, существуют ли предпосылки для активизации банками кредитования физлиц во втором полугодии 2010 г.?

— К концу 2010 года ожидается медленное наращивание объемов кредитования. В основном, за счет предоставления кредитов юридическим лицам. Что касается физических лиц, на наш взгляд, объемы перекредитования будут превышать объемы выдачи новых

материалы в тему: 18.06.09 Снижение доходности вкладов продолжается 26.05.10 Ставки по депозитам юрлиц в национальной валюте значительно снизились 16.06.10 Наиболее быстро будут снижаться ставки на краткосрочные гривневые депозиты 06.04.10 Долгосрочные депозиты становятся наиболее популярными вкладами 08.10.09 Ставки по депозитам скоро упадут

кредитов. Это объясняется в первую очередь тем, что банкам необходимо поддерживать существующий кредитный портфель.

В случае дальнейшего продолжения укрепления гривны на фоне медленно-растущей инфляции сохраняется вероятность снятия запрета на валютное кредитования, что может ускорить восстановление процессов кредитования физических лиц. Но, в любом случае, мы не ожидаем активного роста на рынке кредитования для физических лиц.

— Назовите основные факторы, сдерживающие рост кредитного портфеля физлиц?

— В первую очередь, текущие предложения по кредитованию не являются столь «привлекательными» (по сравнению с докризисными) для потенциальных заемщиков. В основном из-за высокого уровня процентных ставок и размера авансов. Даже в случае смягчения последних банки, на волне роста проблемной задолженности во время кризиса, ужесточили требования к платежеспособности заемщиков, что значительно сужает круг потенциальных обладателей кредитов.

— Можно ли ожидать снижения процентных ставок кредитам в ближайшие месяцы?

— Ставки кредитования в основном зависят от цен на ресурсы. В последнее время на рынке депозитов наблюдается стремительное падение процентных ставок, также начинают открываться более «дешевые» рынки западного капитала. Да и количество банков, предоставляющих кредиты, также растет. Это неминуемо приведет и к снижению ставок по кредитам. Если сейчас в среднем на рынке ставки по автокредитам иномарок составляют 25-27%, то мы ожидаем падение ставок не более чем на 2 – 3% годовых. При этом сроки кредитования удлиняться не будут, на сегодня они составляют «докризисные» 5-7 лет. Не исключаем тенденцию по снижению авансов. Если сегодня минимальный аванс на рынке составляет 30%, то к концу года возможно снижение аванса на 5-10%.

— На каких условиях банки сейчас выдают ипотечные кредиты?

— Они предоставляются исключительно в гривне. Условия получения кредитов очень жесткие: в среднем 40-50% аванс, средний срок кредитования – 10-15 лет, средняя процентная ставка 26-27%. Некоторые банки вернулись к взиманию ежемесячных комиссий. Кредитование вторичного жилья останется более интересным для заемщиков до момента процесса явного восстановления на рынке жилого строительства. Что касается либерализации требований к заемщикам, то, на наш взгляд, банки с иностранным капиталом в ближайшем будущем активно менять позицию по этому вопросу не будут.

— Ваш прогноз в отношении развития рынка мелкокалиберного кредитования (на покупку товаров и кеш-кредитов)?

— На сегодняшний день cash-кредиты выдает ограниченное количество небольших банков, при этом средняя сумма таких займов составляет 7,5 тысяч гривен. На наш взгляд, cash—кредиты занимают, и будут занимать небольшую долю на рынке. Хотя бы потому, что этот продукт активно «пересекается» с кредитными картами, которые при аналогичных объемах гораздо являются более привлекательными по дополнительным сервисам.

Ситуация в кредитами на покупку товаров более привлекательная. Рынок контролируется тремя крупными банками, сами продукты продаются вне банка – на торговых площадках. Не смотря на низкие авансы или их отсутствие, благодаря комиссионным и, на первый взгляд «рыночным» процентным ставкам, эффективные ставки достигают 65- 95% годовых. Такие кредиты входят в категорию самых рискованных для банка. Тем не менее, мы ожидаем повышение спроса на такие кредиты со стороны заемщиков, особенно перед новогодними праздниками.