tristar.com.ua - твой финансовый навигатор

tristar.com.ua - твой финансовый навигатор http://tristar.com.ua/ Украинская страховая компания ALICO получит 60 млн. грн. прибыли http://tristar.com.ua/1/news/ukrainskaia_strahovaia_kompaniia_alico_poluchit_60_mln__grn__pribyli_13823.html Украинская страховая компания ALICO - ALICO AIG Life - ожидает получить 60 млн. грн. чистой прибыли в 2009 году и не нуждается в дополнительной капитализации. "Мы не нуждается в докапитализации,... Страховые компании Fri, 03 Jul 2009 18:52:37 +0300

Украинская страховая компания ALICO - ALICO AIG Life - ожидает получить 60 млн. грн. чистой прибыли в 2009 году и не нуждается в дополнительной капитализации. "Мы не нуждается в докапитализации, мы прибыльны сами по себе. На сегодняшний день чистая прибыль компании составляет 32 млн. грн. Мы ожидаем получить 60 млн. грн. до конца года", - сказал Зак Абунассар, старший вице-президент компании ALICO по Центральной Европе. Cреди факторов, позитивно влияющих на финансовую стабильность компании, г-н Абунассар назвал отсутствие инвестиций в недвижимость и уставные фонды других компаний, а также отсутствие полисов страхования жизни с платежами, номинированными в валюте. В январе-марте ALICO AIG Life осуществила 1,986 млн. грн. страховых выплат и привлекла 41,825 млн. грн. страховых платежей. В 2008 году компания осуществила 4,323 млн. грн. страховых выплат и привлекла 253,232 млн. грн. страховых платежей. ALICO AIG Life является закрытым акционерным обществом, основана в 2002 году и специализируется на страховании жизни. Крупнейшим акционером страховщика является резидент США American Life Insurance Company (ALICO) с долей 99,99%

На сегодняшний день рыночная доля украинской компании ALICO в сегменте страхования жизни составляет 24%. ALICO планирует увеличить ее, оценивая ситуацию на рынке страхования. По словам Зака Абунассара, старшего вице-президента компании ALICO по Центральной Европе, ALICO AIG Life использует все возможности для развития компании. В частности, ALICO видит в страхователях, расторгнувших договора с другими страховщиками, своих потенциальных клиентов. Средний прирост заключенных страховщиком договоров составляет около 1800 новых полисов в месяц. "Это немного медленнее, чем в 2008 году, но зато сейчас с нами начинают сотрудничать клиенты с более высоким уровнем дохода", - отметил г-н Абунассар. До конца 2009 года компания планирует привлечь 27 000 новых клиентов. В январе-марте ALICO AIG Life осуществила 1,986 млн. грн. страховых выплат и привлекла 41,825 млн. грн. страховых платежей. В 2008 году компания осуществила 4,323 млн. грн. страховых выплат и привлекла 253,232 млн. грн. страховых платежей. ALICO AIG Life является закрытым акционерным обществом, основана в 2002 году и специализируется на страховании жизни. Крупнейшим акционером страховщика является резидент США American Life Insurance Company (ALICO) с долей 99,99%

Компания ALICO объявила о начале ребрендинговой компании, символизирующей трансформацию ALICO в независимую структуру. Напомним, что в июне 2009 года ее материнская компания, American International Group, заключила соглашение с Федеральным Резервным Банком Нью-Йорка об отделении акций ALICO в Специальное Временное Подразделение (SPV). Это было первым шагом к позиционированию ALICO как отдельной мощной международной компаниии по страхованию жизни. Вторым шагом на этом пути Гордон Уотсон, старший операционный директор компании, назвал процесс ребрендинга. "ALICO создает новый визуальный имидж, изменяя имя компании во всем мире. Новый логотип внесет в имидж свежесть, при этом оставив бренд узнаваемым", - сказал г-н Уотсон на пресс-конференции, состоявшейся 3 июля в недавно открывшемся новом офисе ALICO в г. Киеве. По словам Гордона Уотсона, аббревиатура AIG будет исключена из логотипа и всех материалов компании. "Никогда не говори никогда, но я не вижу на данный момент вероятности возвращения ALICO к AIG", - подчеркнул он. Своим компаниям в каждой стране ALICO оставляет право на местную адаптацию в этом имени, но основное название будет состоять из одного слова. Завершить процедуру изменения имени в логотипе компании ALICO планирует к концу нынешнего года. 1 июля 2009 года было дано официальное разрешение об использовании нового имени компании, и теперь быстрота проведения ребрендинга зависит от локального менеджмента в каждой стране. "Нам предстоит сменить имя во всем, начиная с рекламной продукции и вывесок, заканчивая бланками заявлений и страховыми полисами, - сказал Милан Фитко, председатель правления ALICO AIG Life. - Также в связи с изменением юридического названия нам придется пройти определенную процедуру изменения документации на государственном уровне, что тоже занимает определенное время." Точную сумму, в которую обойдется изменение имиджа компании, г-н Уотсон не назвал, отметив лишь, что это будут десятки миллионов долларов. Также он подчеркнул, что в бюджетах ALICO по каждой стране предусмотрен дополнительный бюджет на маркетинг, при этом на ребрендинг выделена отдельная дополнительная статья расходов. Поэтому затраты на смену имиджа компании не пробьют брешь в ее финансовой устойчивости. Компания ALICO, одна из наиболее успешных международных компаний в мире, была основана в 1921 году. ALICO предоставляет услуги в 54 странах мира, в частности, в странах Европы, ближнего Востока, Южной Азии, Латинской Америки и Карибского бассейна. Входит в ТОП-5 в 30-ти странах (по сумме собранных платежей). Компания имеет высокие рейтинги ведущих международных рейтинговых агентств (Standart&Poor's, Moody's, Fitch Ratings, A.M. Best Company). операционный доход после налогообложения - 1,3 млрд. долл. прирост операционного дохода после налогообложения - 30%

С 1 июля и на протяжении грядущих трех сезонов (2009-2012) UniCredit Group, участником которой является Укрсоцбанк, будет официальным спонсором Лиги чемпионов УЕФА. Это спонсорство поможет Группе позиционировать свой бренд на наивысших уровнях с точки зрения рейтингов и его узнаваемости в Европе и мире. Являясь единственным банком-спонсором Лиги чемпионов, UniCredit Group получит возможность укрепить свою узнаваемость и присутствие в 22 странах, где она осуществляет свою деятельность. «Спонсорство Лиги чемпионов УЕФА — это важный шаг в развитии нашего бренда по всей Европе. — сказал Паоло Фиорентино, заместитель Главы UniCredit Group. — Группа уже выступала спонсором многих больших спортивных мероприятий, но Лига чемпионов УЕФА и ее глобальное распространение обеспечит нам лучшую площадку для стойкого и долгосрочного роста узнаваемости нашего бренда». «Я рад, что UniCredit Group стала официальным партнером Лиги чемпионов УЕФА в 2009-2012 годах.. — заявил генеральный секретарь УЕФА Дэвид Тэйлор. — UniCredit Group — лидер по предоставлению банковских услуг в Европе. Её присутствие и сильные позиции в Европе, особенно в странах Восточной Европы, будут способствовать распространению бренда Лиги чемпионов на этих рынках. Мы уверены, что Лига чемпионов УЕФА как главное событие футбольного мира поможет укрепить узнаваемость и идентичность бренда UniCredit Group». Более того, благодаря спонсорству Лиги чемпионов UniCredit Group совместно с местными сообществами в странах, где она присутствует, будет работать над рядом социальных инициатив, которые дадут возможность укрепить у своих работников чувство принадлежности к Группе. Программа спонсорства на начальном этапе будет направлена на две инициативы: кампанию в большинстве стран, где Группа ведет свою основную деятельность, а также Турне Кубка Лиги чемпионов УЕФА, которое даст возможность футбольным болельщикам и обычным гражданам почувствовать себя причастными к главному футбольному событию Европы и принять участие в различных мероприятиях. Турне Кубка Лиги чемпионов, которое стартует в Милане 16-20 сентября 2009 года, также будет проходить в: Загребе (Хорватия) 25-26 сентября, Бухаресте (Румыния) 3-4 октября, Будапеште (Венгрия) 10-11 октября и Софии (Болгария) 17-18 октября. Вторую группу стран Турне охватит в 2010 году, а третью — в 2011. В рамках спонсорства в конце июля будет создан и запущен специальный микросайт, где можно будет найти всю информацию о Лиге чемпионов УЕФА, а также городах, в которых будет проходить Турне Кубка Лиги чемпионов.

Сегодня, в трудные для страхового рынка времена, на фоне ступора такого вида страхования как КАСКО, [AT]стрелой взлетела значимость обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортних средств. Для некоторых компаний ОСАГО осталось практически единственной соломинкой спасения, ведь прибыльный, но несбалансированный портфель, состоящий преимущественно из КАСКО, мгновенно увял на фоне кризиса. Несмотря на то, что тарифы на авто гражданку, все условия и стандартны прописаны в Законе, часть компаний демпингуют, другие выплачивают слишком высокие комиссионные агентам, и все это создает благоприятную почву для конфликтов. Местом проведения баталий страховщики выбирают общие собрания, на которых присутствует как можно меньше посторонних ушей, но в тайне сохранить все удается не всегда. Одним из таких мест, где собираются представители страховых компаний из разных весовых категорий – Моторное (транспортное) страховое бюро Украины. Само бюро живет согласно уставу, ничего скандального и спорного для рынка не представляет. Но некоторым руководителям для того, чтобы поспорить друг с другом, и повод давать не обязательно. О событиях, которые развернулись на собрании в МТСБУ, портал Тристар решил узнать у очевидца и непосредственного участника таких собраний, Филонюка Александра Феодосиевича, президента ЛСОУ. С чем связаны конфликты внутри МТСБУ? Конфликты, существующие в МТСБУ, это прежде всего те конфликты, которые породил сам страховой рынок. Одни компании демпингуют, таким образом, заманивая не особо разборчивых клиентов, а другие работают на объективных, актуарно выверенных тарифах. Другой пример – некоторые страховые компании выплачивают непомерно высокие комиссионные вознаграждения, теряя при этом свою финансовую надежность. В основе разногласий – борьба за долю рынка, борьба за бизнес. Крупные компании считают, что имеют приоритетное право на этот вид страхования, потому что их отчисления в фонд защиты потерпевших больше, чем у мелких. А ведь право голоса имеют все компании, получившие лицензию. Но самый главный вопрос в ответственности – кто будет выполнять обязательства? Не важно, большая, средняя или маленькая компания, важно, чтобы были сформированы резервы, причем в ликвидных активах и компания честно выполняла взятые на себя обязательства. Если завтра наступит страховой случай, то компания должна платить, и это главный принцип. Поскольку сегодня этот принцип не выполняется многими страховыми компаниями, это и стало основой конфликта в МТСБУ. Хочу сказать, что руководители МТСБУ в лице генерального директора и его заместителя - профессиональные люди, специалисты, досконально знающие этот бизнес. Но конфликт был создан искусственно, отдельными компаниями, с целью безраздельного доминирования на рынке. А ведь ОСАГО – это коллективная ответственность. И невыполнение своих обязательств даже одной компанией негативно сказывается на всем рынке. Возникает кризис доверия общества к финансовым институтам, восстанавливать которое крайне трудно. К сожалению, это вопрос деловой этики, репутации, прозрачности и открытости рынка, т. е. норм поведения на рынке, которые пока не стали общими правилами. Я хочу напомнить, что рынок еще очень молод и недостаточно зрелый, зачастую эйфория от успеха приводит к такой негативной ситуации, которая негативно отразилась и на деятельности отдельных страховых компаний, и в целом на работе МТСБУ. Какие изменения предполагалось внести в устав МТСБУ? Прежде всего, речь идет о нормах, которые дадут четкие определения и ответы на следующие вопросы: Какова роль Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, Президиума и Координационного совета? Насколько система тарифной политики соответствует сегодняшним реалиям? Насколько деятельность членов МТСБУ соответствует принципам добросовестной конкуренции, прозрачности и транспарентности? Как усовершенствовать систему сбора статистики? Какие необходимо провести изменения законодательства в части длительности полисов ОСАГО? Каким должен быть оптимальный размер базового платежа? Все эти нормы необходимо сегодня совершенствовать, потому что с момента принятия закона прошло уже 5 лет. Многое изменилось: экономические условия, принципы ведения бизнеса, менталитет самого общества. Сегодня уже наработан определенный опыт, идет процесс систематизации необходимой статистики, изучается зарубежная практика, определяются основные тенденции дальнейшего развития этого вида страхования. Поэтому надо делать выводы и вносить изменения в те нормы, которые позволят прозрачно и эффективно работать МТСБУ и всему рынку. Необходима конкретизация задач, стоящих перед МТСБУ в целом, его исполнительной дирекцией, Координационным советом, уполномоченными представителями рынка – членами Президиума. Тем самым будет достигнута необходимая открытость и прозрачность в этом социально значимом виде страхования. Какие сегодня проблемы стоят перед МТСБУ? Прежде всего, хочу сказать, что нельзя сегодня проблемы МТСБУ отделять от проблем всего рынка, законодательной базы и системы регулирования обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств. К сожалению, Закон, вступивший в силу с 1 января 2005 года, так и не стал той нормой, которая полностью регулирует правоотношения субъектов, находящихся в поле действия этого закона. Я имею ввиду страховые компании, страхователей, представителей органов исполнительной власти. Статистика свидетельствует, что с 1 января 2009, по настоящее время в стране зафиксировано более 3 млн. нарушений правил дорожного движения, произошло более 100 тыс. ДТП, из них около 15 тыс. случаев с пострадавшими, в которых около 2 тыс. человек погибло и свыше и 18 тыс. – травмировано. К сожалению, мы имеем факты, которые говорят о том, что интересы граждан еще недостаточно защищены в случае дорожно-транспортного происшествия. Безусловно надо говорить о том, что страховой рынок и МТСБУ пока не решили свою основную задачу, поставленную перед ними государством и обществом, в части четкого и безукоризненного урегулирования дел, связанных с ОСАГО. Сегодня в ЛСОУ поступает много жалоб от клиентов СК на несвоевременность страховых возмещений, на низкое качество обслуживания и необоснованные отказы в страховых выплатах. Существуют также объективные причины, которые приводят к задержкам выплат: расследование, сбор документов, анализ событий и последствий происшедшего. Но в целом система страховых выплат должна работать как часы. Важной проблемой для рынка остается вопрос осознанного выбора страховой компании. Значительная часть информации просто закрыта, часть компаний работает непрозрачно, поэтому рядовому гражданину крайне сложно разобраться, оценить степень надежности того или иного страховщика. Лига страховых организаций Украины инициировала проект «Открытое страхование», в котором предложила компаниям на добровольной основе раскрывать показатели своей деятельности. ЛСОУ также предложила, и это было поддержано регулятором, внести в новую редакцию базового Закона «О страховании» норму, согласно которой компании будут обязаны раскрывать такую информацию. Следует отметить, что отсутствие должного контроля за наличием полисов ОСГПО со стороны ГАИ существенно влияет на ситуацию на рынке. Увеличение штрафов, конечно, сыграло свою роль, но если сравнивать их с Европой, то например, в Австрии за отсутствие полиса предусмотрен штраф от 600 до 1500 евро, кроме того, невозможно зарегистрировать автомобиль и управлять им без наличия полиса ОСАГО. А в некоторых странах существует даже норма уголовной ответственности за отсутствие полиса ОСАГО Стоит отметить, что сегодня ОСАГО - это вид страхования, который имеет большое значение для национальной безопасности. Тысячи людей ежегодно погибают под колесами автомобилей, десятки тысяч получают травмы, пострадавшие нередко теряют трудоспособность на длительное время, в результате страдают семьи, дети. Поэтому я думаю, что надо пересмотреть сегодня в целом отношение к данному виду страхования, и не рассматривать его только с точки зрения внутренних проблем МТСБУ. Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств - это общая проблема общества, государственных институтов власти и страховых компаний. Имеют ли право присутствовать на заседании моторного бюро представители различных объединений, органов власти, страховых компаний, которые не являются членами МТСБУ? Ответ на этот вопрос Вы найдете в видеоинтервью

Иногда я с удивлением читаю оценки деятельности банков, состояния и вариантов развития банковской системы и экономики страны, макроэкономические и курсовые прогнозы, которые представляют на страницах деловой и популярной прессы аналитики, чиновники, промышленники, публицисты. Порой встречаются довольно разумные и дельные статьи, обзоры, а подчас воистину курьезные материалы, сбивающие с толку не только граждан, но и тех, кто делает политику. Непродуманность процесса популяризации финансовых наук среди населения, отсутствие внятных программ повышения финансовой грамотности простых людей подводит к однозначному выводу: не все хотят видеть украинцев экономически грамотными. Потому как грамотность — это разумное расходование средств и недоверие к «розовым мечтам», сказкам о том, что можно мало работать, но богато жить, что существует «нулевой» кредит, благодаря которому можно купить себе все блага цивилизации, что страна может развиваться, когда останавливаются предприятия, что профессионализм в работе не обязателен, главное — успеть сесть в поезд удачи. Может быть, такая наивность присуща только нам, украинцам? Отнюдь. Люди доверчивы, а магия стереотипов сильна. Отсюда — популистские речи о помощи бюджетникам и пенсионерам, заверения в надежности государственных структур, показательные вызовы на «ковер», демонстративное восстановление справедливости и т.д. Да, доверие бывает слепое, интуитивное, не подкрепленное конкретными действиями. А есть рациональное доверие, благодаря которому так стремительно развивалась отечественная банковская система. Не буду приводить десятки цифр, свидетельствующих об этом, а назову лишь одну: начиная с 2000 года украинцы доверили коммерческим банкам более 213 млрд гривен своих сбережений. И это результат не только повышения доходов наших сограждан, креативных рекламных кампаний, но и правильно выстроенных многими банками коммуникаций, когда информационная прозрачность финансового учреждения повышает уровень доверия к нему. В то же время избыток информации, да еще недостоверной либо откровенно скандальной, вызванной жгучим желанием увеличить тиражность своего издания, может просто повергнуть людей в истерию. Так случилось у нас, когда многие украинцы кинулись скупать дорогущую валюту, забирать вклады из банков, а предприятия — сворачивать проекты и расторгать контракты. И в этой ситуации информационного прессинга, подчас губительной для всего финансового сектора, разъяснительная работа, четкие, честные и доверительные выступления финансистов от регулятора и комбанков должны были стать ключевым инструментом управления экономическими ожиданиями и бизнеса, и населения. Впрочем, сделать это еще не поздно… Считаю, что нынешняя ситуация — это время, когда так важно не утратить взаимное доверие, говорить открыто обо всем, что происходит, прекратить искать ошибки у других и постараться начать реформы в первую очередь с себя. Оптимистично, скажете вы? Думаю, нет, поскольку банковская система — неотъемлемая часть национальной экономики, государства в целом. Поэтому понимаю, что выход из кризиса только финансового сектора невозможен без остановки политического коллапса, в котором мы все находимся достаточно длительное время. Должно наконец произойти очищение от излишне самонадеянных и подчас неразумных апологетов тех или иных мнений, теорий, партий. Должно поубавиться глянцевой мишуры в отечественном политическом и экономическом истеблишменте, в котором достаточно тех, кто без образования и особых способностей знают, как правильно давать и брать. Все это выявил кризис, хотя, пожалуй, это практически единственная положительная сторона сегодняшней ситуации, т.к. абсолютно непонятно, пройден ли Рубикон. Почему? Да потому, что непрогнозируемо то, сможет ли наша экономика сделать рывок в условиях девальвации национальной валюты, да еще на фоне повышения планируемых расходов бюджета на социальные выплаты. Скачкообразное увеличение объемов реального производства невозможно, на мой взгляд, по целому ряду причин — в стране практически нет оборудованных по новейшим технологиям производственных мощностей; сокращение персонала «выбросило» на рынок труда сотни высококвалифицированных специалистов, которые могут быстро пополнить ряды маргиналов; резкий рост процентных ставок из-за дороговизны ресурсов осложняет обслуживание существующих кредитов и делает почти невозможным привлечение новых; иностранные инвестиции почти исключены. Возможно ли остановить падение? Думаю, да, шансы есть. Я не буду затрагивать темы глобальной перестройки экономики, т.к. это процессы долгосрочные и не могут инициироваться без глубокого знания реальных макроэкономических показателей и статистических данных. Но есть меры, от скорости принятия которых зависит дальнейшая судьба отечественной экономики. Прежде всего, важно остановить девальвацию гривны, устранить источник гривневых ресурсов для валютных спекуляций, возвратить элементы валютного контроля, не препятствующие ведению предпринимательской деятельности, но в тоже время дающие возможность снизить долларизацию экономики. А еще — повысить вотум доверия к финансовым инструментам, в частности на фондовом рынке, вернуть украинцам уверенность в том, что они не будут обмануты, что правовая система обязательно защитит их и их сбережения. Однако полагаться в этом только на себя недостаточно. Мы все связаны одинаковыми проблемами, за которые должны отвечать государственные чиновники и выбранные нами политики. Нам нужна четкая программа действий с четкими сроками преодоления кризиса. И пусть это будут реальные сроки, адекватные ситуации в экономике и стране — когда человек понимает, на какой период он попадает в тяжелое положение, это придает ему сил пережить невзгоды. Но объяснять это необходимо понятно, доступно, чтобы человек снова смог поверить. В управленческих технологиях есть такое правило: «К миру надо готовиться во время войны». Кризис, к счастью, не война, но о завтрашнем дне стоит задуматься сегодня, когда многим моим коллегам не до мыслей о fair play по отношению к клиентам. Мол, это дело будущего. Но, возможно, уже сейчас стоит создавать систему независимого мониторинга и оценки степени доверия между клиентами и банками. А после окончания кризиса — создать своеобразную систему гарантирования либо страхования доверия по аналогии с системой страхования вкладов. Для этого придется поменять некоторые политики и процедуры в банках, изменить логику финансовых продуктов и услуг, задуматься о качестве бизнес-процессов. Зато и результат, мне кажется, может превзойти все ожидания. Ведь доверие — это не только фундамент банковского бизнеса, но и ключевой показатель оценки стабильности общества, его демократических основ и процветания.

Начальник управления розничного бизнеса ОТП Банк Алексей Руднев прояснил ситуацию с кредитованием наличными: — Алексей, сколько банков сегодня продолжает выдачу населению кэш-кредитов? — По нашим подсчетам, кроме нас выдачу беззалоговых кэш-кредитов продолжает два-три банка. Количество финучреждений, которые открывают новые кредитные карты чуть больше десяти. — Как на протяжении мая-июня изменились условия кредитования банков? — Серьезных изменения условий и ставок по потребительским кредитам до конца текущего года ожидать не стоит, суммы кеш-кредитования мы тоже не меняли. — Как поменялись требования к заемщикам? — Изменился пакет документов, необходимый для выдачи кредита. В список обязательных были добавлены документы по кредитной истории заемщика в других банках. Также при сумме кредита от 15 тыс. грн., к обязательному пакету документов добавлены документы, подтверждающие право собственности на активы, которые находятся в собственности заемщика. — Как, по вашим оценкам, до конца года может меняться количество банков-кредиторов по кэш-кредитам? — Многое будет зависеть от дальнейшего развития финансово-экономической ситуации в стране. Как известно, рост экономики, уменьшение инфляции и уровня безработицы способствуют оживлению кредитной деятельности банков. Скорее всего, до конца года серьезное изменение спроса, как и рост предложений по таким видам кредитов маловероятны.

Собственная система денежных переводов «Гринвич», разработанная для всех регионов Украины, позволяет перечислять денежные переводы за считанные минуты. Валютой перевода является гривня. Систему отличает сверхоперативность перевода денег — буквально через 1,5-2 минуты получатель денег может забрать наличные в любом отделении банка. Отличительной особенностью системы денежных переводов «Гринвич» стала возможность оповещать клиента об операциях, произведенных с его деньгами – отправке и получении средств. Например, отправитель может сообщить номера мобильных телефонов — своего и получателя. После отправки перевода получателю будет отправлено короткое текстовое сообщение на мобильный телефон с приглашением получить деньги, а отправитель денежного перевода после выплаты денег получит подтверждающую выплату смс-ку. Перевод безадресный, поэтому наличные деньги можно получить не в конкретном населенном пункте, а в любом из учреждений банка «Хрещатик» по всей Украине. Банк «Хрещатик» является одним из 20 наиболее надежных банков Украины по версии газеты «Дело» и одним из 15 наиболее безопасных банков для вложений по данным национального рейтингового агентства «Кредит-Рейтинг» Имеет подтверждение рейтингов стабильности международных рейтинговых агентств.

1 июля 2009 г. ОАО "Мегабанк" внедрило дополнительную возможность оплачивать коммунальные услуги с использованием платежных карт "Visa" и "MasterCard", а также с помощью платежных систем "WebMoney" и "liqpay" через сайт Единого расчетного центра. При оплате "WebMoney" принимаются валюты WMZ, WMR, WMU, при этом дополнительных комиссий не взымается. ОАО "Мегабанк" предоставляет финансовые услуги для корпоративных и частных клиентов, действует на рынке банковских услуг с 1990 г. Региональная сеть банка насчитывает 192 подразделения в 25 регионах Украины. Услугами банка пользуются 336 тыс. клиентов, среди которых 85 тыс. пенсионеров и получателей социальной помощи. чистые активы банка составили 2,9 млрд. грн СК "Брокбизнес" вошла в ТОП-20 страховщиков Украины http://tristar.com.ua/1/news/sk_brokbiznes_voshla_v_top_20_strahovshikov_ukrainy_13814.html Страховая компания «Брокбизнес» по итогам I квартала 2009 года заняла 17-е место по объему страховых платежей, которые составили 48,5 млн. грн., удельный вес перестрахования в страховых платежах... Страховые компании Fri, 03 Jul 2009 10:24:44 +0300

Страховая компания «Брокбизнес» по итогам I квартала 2009 года заняла 17-е место по объему страховых платежей, которые составили 48,5 млн. грн., удельный вес перестрахования в страховых платежах составляет 1,67 %. Для сравнения, за I квартал 2008 года компания по этим показателям занимала 31-е место. Согласно итогам I квартала 2009 года, СК «Брокбизнес» также вошла в число лидеров: по активам, заняв 24-е место, страховые активы составили 191,6 млн. грн. За аналогичный период 2008 года компания занимала 38-е место. по объёму страховых резервов, заняв 21-е место, резервы составляют 74,2 млн. грн. В 2008 году компания занимала 37-е место. по объему страховых выплат по видам страхования, заняв 19-е место, выплаты составили 15,5 млн. грн. В прошлом году занимала 35-е место. «Гарантийный фонд» компании составляет 24,3 млн. грн., заняв 34-е место, в то время как за 3 месяца 2008 года – 77-е место. Как отметил Председатель Правления СК «Брокбизнес» Вадим Загребной: «Стратегический план нашей компании – войти и уверенно закрепиться в первой десятке рейтинга украинских страховых компаний, работающих в классическом сегменте страхования». СК «Брокбизнес» имеет 39 филиалов и развитую сеть отделений и отделов продаж, в некоторых регионах работает от двух до четырех филиалов, что создает положительную конкуренцию, способствующую росту страховых платежей. СК «Брокбизнес» - стремительно развивающаяся компания национального масштаба, имеет 35 лицензий, более 50 страховых продуктов и предоставляет полный спектр услуг в классическом сегменте страхования, показывая стабильную динамику роста, уверенно повышает свои финансовые и рейтинговые показатели.

28 июня 2009 года в День Конституции  Украины сотрудники страховой  компании «ВУСО» совершили восхождение  на самую высокую точку Украины  Говерлу и подняли там флаг  СК «ВУСО». Поход «Разом до вершини» стал одним из самых крупных за всю историю существования компании, так как объединил более 80 человек со всех уголков Украины. Целью похода было укрепление корпоративного духа, повышение лидерских способностей и повышение профессиональных качеств сотрудников компании. Участникам (некоторым в первый раз) пришлось самостоятельно  воздвигать палаточный городок, приготавливать пищу, преодолевать различного рода преграды, организованные организаторами мероприятия. Все участники достойно справились с поставленной задачей и показали себя как дружный, сплоченный коллектив, способный преодолевать любые преграды и достигать самых высоких вершин.

23 июня 2009 года Государственной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку зарегистрирован выпуск акций на сумму 866 миллионов 377 тысяч гривен. Раннее, 24 апреля 2009 года в здании Головного офиса Банка «Пивденный» состоялось общее собрание акционеров, на котором было принято решение увеличить уставный капитал Банка «Пивденный» на 155 миллионов 172 тысячи гривен за счет реинвестиции начисленных дивидендов путем выпуска 646 миллионов 550 тысяч штук простых именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 1 гривна 34 копейки. По состоянию на 1 июля 2009 года размер уставного капитала Банка «Пивденный» составляет 866 миллионов 377 тысяч гривен. Акционерный банк «Пивденный» зарегистрирован в 1993 году. Входит в группу крупных банков и является лидером на Юге Украины. Финансовый результат на 01.06.2009 г. составил 27,276 млн. грн. По национальным стандартам Украины данные Банка на 01.06.2009 года: зарегистрированный уставный капитал – 711,205 млн. грн., регулятивный капитал – 1,302 млрд. грн., кредитно-инвестиционный портфель – 8,422 млрд. грн., депозитный портфель – 5,481 млрд. грн., финансовый результат за 2008 год – 177,489 млн. грн.

Специалисты Укргазбанка пришли на помощь начинающим игрокам валютного рынка, предоставляя квалифицированные консультации профессионалов. В июне текущего года Центр маржинальной торговли этого финучреждения провёл ряд семинаров с желающими изучить основные навыки работы на рынке FOREX. «Многочисленные звонки и письма клиентов подтолкнули нас к тому, что необходимо провести ряд обучающих семинаров. Мы увидели интерес клиентов к участию в подобных семинарах. Любой желающий мог прийти на встречу и задать интересующие его вопросы. Ведь на международном валютном рынке FOREX могут зарабатывать все, - говорит Анна Мостовая, начальник центра маржинальной торговли Укргазбанка. -Силами нашего центра мы провели порядка 10 семинаров в разных городах Украины. Каждый, кто пришёл на встречу с дилерами, убедился, что зарабатывать на рынке FOREX могут все желающие: от студента и до пенсионера». «У нас часто бывали случаи, когда клиент говорил примерно следующее: знаю, что есть возможность работать на валютном рынке, а вот как начать и что для этого необходимо - не знаю. Очень интересно было общаться с опытными трейдерами, задававшими интересные, неповерхностные вопросы», - говорит главный дилер Центра маржинальной торговли Юрий Ус. В ближайшей перспективе Центр маржинальной торговли Укргазбанка планирует провести ряд выездных семинаров в регионах Украины. Выбор городов будет основан, в том числе, и на пожеланиях клиентов. Открытое акционерное общество Акционерный Банк "Укргазбанк" является правопреемником ЗАО "Интергазбанк" и АОЗТ "Хаджибейбанк", зарегистрированного НБУ 21 июля 1993 года (регистрационный № 183). ОАО АБ "Укргазбанк" - одна из самых надежных и динамичных финансовых структур Украины, которая уже на протяжении пятнадцати лет успешно функционирует на рынке банковских услуг. Уверенное продвижение новых банковских продуктов на внутренних и международных рынках обеспечили ОАО АБ "Укргазбанк" уверенный рост деловой репутации, основных финансовых показателей и клиентской базы. Банк активно наращивает масштабы деятельности, как путем увеличения объема операций на банковском рынке, так и путем территориальной экспансии.

ОАО «УСК «Дженерали Гарант» осуществило выплату на сумму 280 973,00 грн. клиенту ООО «Порше Лизинг Украина» за поврежденное транспортное стредство. Клиент Компании – владелец автомобиля VW Tiguan, поврежденного в результате ДТП в г. Одесса. По данному событию в июне текущего года Центральный филиал ОАО «УСК «Дженерали Гарант» возместил ущерб в полном обьеме. Выплата была осуществлена по договору добровольного страхования транспортного средства (КАСКО). ОАО "УСК "Дженерали Гарант" входит в состав Generali Group, которая оперирует в 40 странах и является одной из крупнейших страховых групп в мире. Generali Group подписала соглашение о будущей передаче принадлежащих ей акций УСК "Дженерали Гарант" от Generali Holding Vienna AG к Generali PPF Holding B.V. для объединения своего бизнеса в странах Центрально-Восточной Европы и СНГ. Generali PPF Holding B.V. оперирует в таких 13 странах Центрально-Восточной Европы, как: Чешская Республика, Словакия, Польша, Венгрия, Румыния, Болгария, Украина, Россия, Сербия, Словения, Хорватия, Беларусь и Казахстан. Вместе с активами своих дочерних компаний, активы Generali PPF Holding составляют 12 млрд. EUR, а количество клиентов компании – более 10 млн., что делает Generali PPF Holding одной из крупнейших страховых групп региона. Generali PPF Holding зарегистрировано в Голландии, а ее главный офис находится в Праге, Чехия. Generali PPF Holding B.V. является акционерной компанией, которая принадлежит Assicurazioni Generali (51%) и PPF Group (49%).

АСК «ИНГО Украина» в июне ежедневно выплачивала клиентам в среднем 797 693,7 грн. Общая сумма выплат за месяц составила 17 549 262,45 грн. Основная часть выплат - 9 719 333,74 грн. - была произведена по договорам автострахования. Выплаты по медицинскому страхованию составили 3 615 233,56 грн., по договорам имущественного страхования – 1 155 286,62 грн. За месяц АСК «ИНГО Украина» было произведено несколько крупных выплат. Наиболее значимыми стали выплаты по Договору добровольного страхования ответственности перед третьими лицами юридическому лицу из Киева – более 900 000 гривен и возмещение по Договору страхования имущества – 700 000 грн. Акционерная страховая компания «ИНГО Украина» (ранее АСК «Остра-Киев»), входящая в состав Международной страховой группы «ИНГО», начала свою деятельность в 1994 году. В настоящий момент в компании работает более пятисот высококвалифицированных специалистов. Помимо центрального офиса в Киеве, функционирует двадцать шесть филиалов во всех областных центрах Украины и более 100 офисов обслуживания клиентов. АСК «ИНГО Украина» предоставляет услуги в форме добровольного и обязательного страхования (40 видов). Компания обеспечивает страховую защиту по всем видам рисков, выделяя три основных направления деятельности: работа с корпоративными клиентами, специальные риски (морские, авиационные, кредитные) и страхование физических лиц. Клиенты компании – ведущие украинские и иностранные банки, предприятия, компании, а также физические лица. АСК «ИНГО Украина» тесно сотрудничает и активно участвует в работе многих отечественных и международных организаций и объединений: Украинской Федерации Страхования, Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, Американской Торговой Палаты в Украине, Украинского Национального комитета Международной Торговой Палаты, Торгово-промышленной палаты Украины, Европейской бизнес ассоциации, Морского страхового бюро Украины, Ассоциации судостроителей Украины, Ядерного страхового пула Украины. уставный фонд компании – 130,9 млн грн

Заместитель председателя правления ЗАО «СК «Украинская страховая группа» Алексей Румянцев рассказал о ситуации в страховании автогражданской ответственности: — Алексей, чем можно объяснить снижение объемов продажи по автогражданке, зафиксированный в первом квартале? — Динамика продаж полисов ОСАГО в принципе совпадает с динамикой прошлых лет, то есть соответствует пикам роста и падения 2008 года. В минувшем году был пик продаж, лишь когда появилась информация об увеличении штрафов за отсутствие полисов. То есть, говорить, что рынок кардинально поменялся нельзя. Единственное объяснение, почему есть падение или рост продаж — это только возобновление или не возобновление полисов, у которых закончился период действия. Можно еще сказать, что в этом году в связи с неоднозначностью норм прохождения технического осмотра многие оттягивали эту процедуру. Соответственно был некоторый перерыв, когда по полисам, срок действия которых заканчивался, не было возобновления до прохождения технического осмотра, когда наличие таких полисов контролируется. И есть определенный процент людей, которые не возобновили свои полиса вовремя. — Как изменился размер среднего убытка по автогражданке в этом году? — Средний убыток растет в связи с тем, что растет стоимость запчастей и растет стоимость ремонтно-восстановительных работ. И тенденций к изменению сложившейся ситуации, то есть, чтобы стоимость запчастей или работ снижалась, нет, и в перспективе ожидается только рост. Поэтому можно говорить, что убыточность по этому виду страхования будет только расти, если не предпринимать каких-либо кардинальных действий по изменению базового платежа. Если посмотреть на действия некоторых страховых компаний, которые более ответственно подходят к своему риску, то можно отметить, что в крупных городах стали применять надбавочные коэффициенты к базовым тарифам, чего раньше не наблюдалось, и практически все работали по минимальным коэффициентам. Сегодня с осознанием того, что андеррайторская убыточность по этому виду страхования уже приближается к 90%, многие стали повышать тарифы в наиболее убыточных сегментах. — Как много теперь случаев, когда убыток по ОСАГО превышает оговоренный в полисе лимит — 25,5 тыс. грн.? — Безусловно, увеличилось количество страховых случаев, когда сумма ущерба превышает лимит в 25,5 тыс. грн. Собственно говоря — это логично. В связи с тем, что меньший ущерб сейчас дороже стоит. Тем не менее, можно говорить о том, что есть определенное снижение аварийности и причина тут одна — более строгая ответственность водителей за нарушение правил дорожного движения. Можно даже говорить, что процент заявленных убытков (обратившихся в страховую компанию за возмещением) стал меньше чем раньше. — Отмечаете ли вы рост спроса на добровольное страхование автогражданской ответственности? — Добровольное страхование гражданской ответственности всегда было сопутствующим видом страхования автокаско. А на сегодняшний день, наиболее подвержен сокращению свободный рынок, то есть тот рынок, когда люди самостоятельно принимают решение о покупке страхового полиса. И как следствие, рынок добровольного страхования гражданской ответственности для нас сократился. — Какой лимит ответственности добровольного ОСАГО наиболее популярен у автовладельцев? — Если говорить о типичных условиях, которые мы предлагали или же предлагаем по добровольному страхованию гражданской ответственности, то это повышение лимита ответственности на 50 тыс. и на 100 тыс. грн.

Взаимозачеты СК, которые происходят после наступления страхового события в случае обоюдного наличия полисов страхования КАСКО и ГО – очевидны. Многих сегодня волнует вопрос о том, что может быть, если застрахованное авто попало в аварию, а виновник, например, не имеет полисов страхования вообще. [AT]В действительности такие случаи не так уж и редки на дорогах Киева в частности, и Украины, в общем. В любом случае, застрахованное лицо всегда может рассчитывать на поддержку в этой ситуации со стороны СК, чего не скажешь о незастрахованном лице. Страхование своей гражданской ответственности, что это – предоплаченная уверенность, или сэкономленные деньги – взялся порассуждать корреспондент портала Тристар. В результате исследования будут проанализированы такие ситуации, которые касаются непосредственно застрахованного лица при наступлении СС. В случае происшествия страхового события между двумя застрахованными лицами – происходят взаимозачеты между СК. При этом застрахованные лица получают материальную компенсацию при наименьшем участии. Если же рассматривать ситуацию со стороны невиновности застрахованного лица – то есть несколько нюансов. Итак – ситуации, которые помогут нам кое-что прояснить. 1 ситуация: в ДТП пострадали 2 машины. У одного есть КАСКО+ГО (у невиновного), у виновного нет никакой страховки 2 ситуация: в ДТП пострадали 2 машины: у невиновной стороны есть только ГО, у виновного нет никакой страховки Ситуацию комментирует Ирина Божко – заместитель директора департамента урегулирования убытков НАСК «Оранта»: «В первом случае, действия Страховщика, с которым был заключен договор имущественного страхования (КАСКО), и Страхователя регулируются Законом Украины «О страховании» и условиями договора страхования. После осуществления страховой выплаты в соответствии с Законом Украины «О страховании» к страховщику, который выплатил страховое возмещение по договору имущественного страхования, в пределах фактических затрат переходит право требования, которое страхователь или другое лицо, получившее страховое возмещение, имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб». В этом случае застрахованное лицо сполна получает компенсацию согласно полису КАСКО от своей СК, которая в дальнейшем получает возможность требовать с виновной стороны возмещения в свою пользу. Количество денежных средств, которые СК в этом случае «стребует» через суд с виновной стороны будет достаточно внушительно (чтобы полностью покрыть страховую выплату по договору КАСКО и судебные издержки). «Во втором случае, действия участников ДТП и Страховщика, с которым был заключен договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности, кроме Закона Украины «О страховании» регулируются Законом Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств». Владелец транспортного средства, который застраховал свою гражданско-правовую ответственность для получения страхового возмещения за ущерб, причиненный принадлежащему ему транспортному средству, может обратиться в Моторное (транспортное) страховое бюро Украины. МТСБУ возмещает такой ущерб за счет средств фонда защиты пострадавших на условиях, определенных Законом. После выплаты страхового возмещения МТСБУ имеет право подать регрессный иск против владельца транспортного средства, виновного в наступлении дорожно-транспортного происшествия, не застраховавшего свою гражданско-правовую ответственность, кроме случаев, предусмотренных этим Законом», - подчеркивает Ирина Божко. Со слов г-жи Ирины мы можем понять, что даже если вы являетесь обладателем полиса ГО, то можете обращаться в МТСБУ, и на условиях, регламентируемых законом, просить возмещения убытков по такому случаю. В этом случае можно уверенно сказать о необходимости страхового полиса ОСАГО. Мы напоминаем, что наличие полиса страхования гражданской ответственности – регламентировано законом. Со своей стороны хотелось бы добавить несколько слов о буквальной необходимости наличия такого полиса у автовладельца. Сэкономив на его покупке, вы не только нарушаете законодательство, но и подвергаете себя необходимости выяснения отношений с СК, которые на фоне произошедшего форс-мажорного события будут тяжелыми. Важность полиса страхования ГО не преувеличена, что подтверждают его обладатели, которые имели неприятность им воспользоваться. Каждый человек, который живет в социуме, должен быть ответственным за свои поступки. Позвольте СК покрыть вашу ответственность в сфере управления автотранспортом, тем более что сейчас СК пытаются привлечь клиентов любыми способами и у вас есть отличная возможность получить «бонусы» за страхование своей ГО.

В наши дни никого не удивишь кредитом. И большинство граждан уже трудно назвать неграмотными в подобных вопросах. Но если посмотреть на содержание рекламы банков, автосалонов и магазинов потребительских товаров, создается впечатление, что все намного хуже, чем казалось. Ведь если такая реклама есть, то она на кого-то рассчитана. Лозунги, типа “бесплатные кредиты!”, “нулевой первоначальный взнос!” и тому подобное, звучат уже просто смешно, но люди почему-то не смеются, а, наоборот, спешат занять очередь. Перейдем от дилетантства к трезвому взгляду на такие важные вещи, как крупные обязательства на долгие годы. Советуем читателю подготовиться к глубокому и осмысленному изучению нижеописанного. Все приведенные далее расчеты сложноваты, но это, все-таки, не высшая математика. Показаны они для того, чтобы досконально разобраться в том, как формируется стоимость кредита. Наше население кредитуется много и постоянно. Поэтому, рекомендуем один раз основательно разобраться во всем этом, чтобы в будущем, только глянув на кредитные условия, сразу “раскусить орешек” и делать правильные выводы о выгодности или ущербности тех или иных предложений на рынке кредитования. Кроме того, такая информация будет полезной различного рода финансовым посредникам (кредитным брокерам), дабы они, как профессиональные консультанты, могли предлагать своим клиентам только лучшее. Итак, для того чтобы профессионально выбрать самые выгодные условия кредитования, будущему клиенту банка (заемщику) требуется знать: Каковы его шансы на получение кредита; Общие разовые затраты по кредиту и процентную ставку; Полную стоимость заимствованных денег. Итак, по порядку. Почему так важен первый пункт? Если заемщик является неблагонадежным для банка, то выбирать условия кредита ему не придется. Это современные реалии. Здесь задача стоит просто получить кредит, желательно, конечно, с минимальными потерями, но соглашаются и на условия значительно выше рыночных. Неблагонадежность может иметь огромное количество причин: или клиент хочет такой кредит, который объективно с трудом вытягивает, или же, наоборот, с легкостью может его погашать, но доказать банку этого не может (зарплата - “конверт”, негативная кредитная история, проблемы с законом в прошлом и т.д.). Определить это поможет элементарная бесплатная консультация с банком, или, что в последнее время значительно эффективней, с профессиональным кредитным брокером (что тоже бесплатно). Есть возможность определить свои шансы на кредит и в on-line режиме - на сайте компании Dbroker есть довольно приличный сервис, аналогичный программам, используемыми банками для принятия решений по кредиту. На этом этапе важно быть максимально искренним и раскрывать о себе всю существенную информацию. Что делать в случае, если банк, скорее всего, откажет - не предмет данной статьи. Предположим, клиент подходит по всем параметрам. Переходим ко второму пункту. Сразу отметим, различными рейтингами пользоваться не рекомендуем. Позже, сам читатель поймет почему. Единственное, для чего их можно просмотреть, так это чтобы приблизительно наметить для себя список тех финансовых организаций, которые потенциально могут предложить лучшие условия, но не более того. То же самое касается и автосалонов. В первую очередь потому, что данные “универсальные” организации денежно заинтересованы навязать Вам тот банк, у которых больше откат, а не меньше переплата по кредиту. Для того чтобы выбрать наиболее выгодный среди банков, необходимо привести их условия к единому знаменателю. Но для начала, все расходы, связанные с кредитованием, нужно разделить на: единоразовые (оплачиваются только при получении кредита) и постоянные (оплачиваются на всем протяжении срока кредитования). Также стоит, как подвид единоразовых расходов, взять во внимание расходы по смежным услугам, обязательным при получении кредита, т.к. именно на них банки зачастую и зарабатывают. Единоразовые расходы по кредиту состоят из комиссии за выдачу кредита, комиссии за перечисление (обналичивание) денежных средств (которая, по сути, ни чем не отличается от первой) и разнообразных мелких платежей, таких как открытие счета, проверка документов и т.д. Называться они могут по-разному - фантазии у банков хватает - главное понимать общий принцип таких комиссий - их нужно платить только при получении кредита и выражаются они либо в процентах от суммы кредита, либо в абсолютном значении. Расходов на смежные услуги значительно больше и зависят они от целей кредита. Здравый смысл подсказывает, что относить к ним нужно только те платежи, которые при кредитовании являются обязательными, а в остальных случаях от них можно отказаться. На примере автокредитования, сборы МРЕО нельзя отнести к смежным затратам, т.к. даже если клиент покупает автомобиль за собственные деньги, он в любом случае их понесет. А вот страховка КАСКО - это другое дело. Этот вид страхования все-таки не является обязательным, а требуется только при взятии автомобиля в залог под кредит. К тому же, реальную цену этой услуги мало кто знает, если принять во внимание хотя бы тот факт, что страховая компания платит банку и/или автосалону 25%-45% от страхового платежа в виде вознаграждения за привлечение клиента. Следовательно, сам продукт, стоимостью 7%-8%, дешевле как минимум на четверть. Есть одно упрощение: если клиент сравнивает банки, в которых есть одна и та же страховая компания, и тарифы её везде одинаковы, ее можно исключить из расчета. В последнее время банкиры активно принуждают еще к одному виду страхования - жизни заемщика. Стоимость составляет от 0,35% до 1,5% от суммы кредита. Ко всему этому можно добавить еще услуги нотариуса. В общем, “с миру по нитке - нищему рубашка”, иначе не назовешь. Теперь постоянные расходы. Они состоят из годовой процентной ставки по кредиту (которую охотно рекламируют банки) и ежемесячной комиссии. Отдельно следует остановиться на ежемесячной комиссии (ею чаще всего злоупотребляют банки). Крайне важно знать, от чего она рассчитывается: от остатка задолженности или на сумму кредита? Объясним: если комиссия рассчитывается от остатка долга по кредиту, то, с постепенным погашением задолженности, размер этой комиссия будет уменьшаться. К примеру, 0,1% от 100 тыс. грн. будет составлять 100 грн. комиссии в первый месяц кредитования, а когда в течение полугода погасится 40 тыс. грн. и остаток кредита составит 60 тыс. грн., то комиссия уменьшиться до 60 грн. Если же она рассчитывается от первоначальной суммы кредита, то клиент обречен в течение всего срока кредита платить 100 грн., даже когда долг сократиться до 200 грн. При выяснении размеров всех этих платежей не стоит опираться на искренность банкиров. Необходимо поставить четкий вопрос: “Сколько всего и на что я потрачу при оформлении и выдаче кредита?”, - и не сдаваться, не получив четкого ответа. Если не помогает - можно припугнуть Постановлением НБУ №168, согласно которому, банк должен подробно раскрывать все кредитные условия даже по устному обращению клиента. Получив все ответы, можно свести их, например, вот в такую таблицу*: <TABLE border=1 cellSpacing=1 borderColor=#a9bdda cellPadding=7 width=470> <TD bgColor=#a9bdda vAlign=center width="35%"> Единоразовые расходы по кредиту</TD> <TD bgColor=#a9bdda vAlign=center width="31%"> Единоразовые расходы по смежным услугам</TD> <TD bgColor=#a9bdda vAlign=center width="34%"> Постоянные расходы</TD></TR> <TD vAlign=center width="35%"> Комиссия за выдачу кредита - 2% от суммы кредита</TD> <TD vAlign=center width="31%"> Страховка КАСКО - 6% от суммы кредита</TD> <TD vAlign=center width="34%"> Ставка по кредиту - 8% годовых</TD></TR> <TD vAlign=center width="35%"> Комиссия за перечисление средств - 0,5% от суммы кредита</TD> <TD vAlign=center width="31%"> Страхование жизни - 1% от суммы кредита</TD> <TD vAlign=center width="34%"> Ежемесячная комиссия - 0,25% от остатка кредита, или 3% годовых</TD></TR> <TD vAlign=center width="35%"> Другие комиссии - 70$ или 0,3% от суммы кредита</TD> <TD vAlign=center width="31%"> Нотариус - 100$ или 0,4% от суммы кредита</TD> <TD vAlign=center width="34%"> -</TD></TR> <TD vAlign=center width="35%"> <TD vAlign=center width="31%"> <TD vAlign=center width="34%"> -</TD></TR></TABLE> * - Рассматривается кредит на приобретение нового автомобиля. Размеры комиссий и ставок являются усредненными. Стоимость автомобиля принята за 22 тыс. долл. США. Предполагаемый срок кредитования - 7 лет (84 месяца). Внимательный читатель должен был заметить, что все приведенные в таблице комиссии имеют одну базу начисления - сумму кредита. Отсюда, одно из главных правил - единоразовые расходы должны рассчитываться от первоначальной суммы кредита, постоянные - от остатка задолженности. Если попадается другая единица измерения (например, стоимость автомобиля, которая будет отличаться от суммы кредита на первоначальный взнос клиента), то её тут же нужно перевести в общую базу исчисления. Сделать это крайне просто, например: комиссия 2% от стоимости автомобиля 22 тыс. $, составляет 440$. Тогда для суммы кредита (например, 20 тыс. $), эта комиссия составит 2,2%. То же самое касается и ежемесячной комиссии в постоянных расходах. Её база расчета должна быть от остатка задолженности. Если это так, то данную комиссию нужно перевести в годовые проценты (вместо ежемесячных), просто умножив на 12. Если же данная комиссия рассчитывается от первоначальной суммы кредита, то лучше ее перевести в раздел единоразовых расходов, при этом умножив на количество месяцев в сроке кредита. Объясним: платить ежемесячную комиссию от первоначальной суммы кредита каждый месяц - это то же самое, что заплатить её один раз, при получении кредита, за весь срок кредитования от той же первоначальной суммы кредита наперед (если не будет досрочного погашения всей суммы кредита). Теперь мы имеем четкую и полную базу для расчета общей стоимости кредита. Это наиболее важно, так как у каждого банка неприятные сюрпризы зарыты в своем месте, а описанный выше подход позволяет объективно сравнивать их. Ведь, на первый взгляд крайне выгодные условия, могут становиться просто издевательскими. И отказаться от них тем сложнее, чем позже они будут замечены. Все то же самое можно проделать и для других видов кредитования. При ипотеке специфика может быть в ценах за оценку залога, его страхование или услуги нотариуса. При потребительском кредитовании - в том же страховании жизни или в ежемесячной комиссии. Особой “фишкой” таких кредитов в этом году стали ставки 0,001% годовых. Где же подвох? Чтобы расколоть этот орешек, достаточно сравнить цены на технику, продаваемую по таким кредитным условиям, с ценами в других магазинах. Разница будет очень существенной, как раз на уровне средних ставок по таким кредитам. Вот что имелось в виду, когда мы рекомендовали не следовать слепо за разнообразными рейтингами. Учесть в наше время все описанное выше, к сожалению, не способна ни одна рейтинговая компания. Итак, главный этап - расчет полной стоимости кредита. Выше было показано, как собрать все составляющие. Теперь нужно свести их в один показатель. Таковым может выступать реальная ставка кредита. Она показывает клиенту, сколько стоит каждая заимствованная им в банке денежная единица, в среднем, в течение всего срока кредитования. Главное - она учитывает всё, что может влиять на стоимость заимствования. Определяется РСК (реальная ставка кредита) по формуле: РСК = Сумма всех затрат по кредиту / Средневзвешенная сумма кредита, но лучше воспользоваться такой формулой: РСК = (Сумма единоразовых затрат по кредиту / Средневзвешенная сумма кредита) / Количество лет в сроке кредита + Полная годовая ставка кредита. (1) Производя деление на количество лет в сроке кредита, переводим единоразовые платежи в формат годовых, для того, чтобы просуммировать их с годовой ставкой. Средневзвешенная сумма кредита = сумма задолженностей по кредиту, состоянием на каждый месяц кредитования / Количество месяцев; (2) Чтобы рассчитать реальную ставку кредита (1), нужно: Знать сумму кредита и срок, на который он будет браться. Суммировать все комиссии банка и платежи смежным организациям. Предварительно проверив, имеют ли они одну и ту же базу начисления (сумма кредита). В нашем примере - это 10,2%. Теперь эту ставку нужно перевести в абсолютное значение - для этого умножаем ее на сумму кредита (в нашем примере - это 22 тыс. $), получаем 2244$ (сумма единоразовых затрат по кредиту). Знать средневзвешенную сумму кредита (2). Она показывает размер средней задолженности клиента на протяжении всего срока кредитования. Т.е., если клиент взял 100 грн. на два месяца и погашает его равными частями, то задолженность по кредиту в первый месяц составит 100 грн, во второй - 50 грн., а средняя будет 75 грн. ((50+100)/2). Общая формула расчета следующая: находим платеж по кредиту в месяц, для этого сумму кредита (наш случай - 22 тыс.$) делим на количество месяцев за весь срок кредита (у нас - 84) умноженных на два (84*2=168). И прибавляем к полученному значению первоначальную сумму кредита, тоже деленную на два (11 тыс. $). Для нашего случая результат составит 11130,95$ (средневзвешенная сумма кредита). Математической формулой это выразится так: ССК (средневзвешенная сумма кредита) = Сум.кред.*((Срок_мес.+1)/(2*Срок_мес.)). Рассчитать полную процентную ставку по кредиту. В нашем случае она равна 11% годовых (полная ставка кредита) и будет состоять из годовой ставки (8%), а также ежемесячной, переведенной в годовую (0,25х12=3%). Теперь подставим все полученные значения в формулу (1): РСК = (2244$ (сумма единоразовых затрат по кредиту) / 11130,95$ (средневзвешенная сумма кредита) * 100 (для перевода значения в проценты)) / 7 (количество лет в сроке кредита) + 11% годовых (полная ставка кредита) = 13,88% годовых. Также хотим особо обратить внимание читателя на следующие - учитывая в стоимости кредита платежи за смежные услуги, не стоит забывать про то, что, все-таки, при этом происходит покупка полноценной финансовой услуги, например, страховки. И, следовательно, организация, предоставляющая эту услугу, в будущем может понести определенные расходы (например, выплата при страховом случае). С другой стороны, данные платежи необходимо учитывать, т.к. в одном банке, например, при ставке 10% годовых, будет стоять обязательное условие купить страховку КАСКО за 9%, а в другом банке, при 12% годовых, такого обязательства не будет. Какое же лучше? Повторимся, все эти расчеты мы провели, чтобы читатель смог глубоко разобраться в механизме расчета реальной стоимости кредита, а значит и смог выбрать из нескольких предложений банков лучшее. На практике совсем не нужно каждый раз производить столь сложные расчеты. Только подготовить начальную информацию, а дальше все сделает компьютер. Реальную ставку можно рассчитать на одном из множества кредитных калькуляторов, размещенных в Интернет. Таким образом, собрав необходимую информацию из интересующих банков и рассчитав реальную ставку кредита для каждого, можно наглядно определить самое интересное предложение на рынке. Кроме ценовых факторов следует также обращать внимание на такие дополнительные элементы, как возможность досрочного бесплатного погашения кредита, размера штрафных санкций в случае просрочки погашения кредита, размера первоначального взноса (на него может попросту не хватить денег), условий, при которых банк может в одностороннем порядке изменять кредитную ставку и так далее. Надеемся, читатель полностью разобрался в приведенном материале и нам остается пожелать не раздражаться, а, наоборот, относится с долей юмора к тому, как явно, порою, нас хотят “надуть” различные финансовые учреждения. Понять это теперь проще простого.

Прежде всего, попробуем определиться — какие банки считать крупными, а какие средними и мелкими. Сразу отметим, что четкого определения размерности и масштабности банков нет. Но принято считать, что все банки, не входящие в первую двадцатку лидеров по объему активов — средние и мелкие. Поэтому, условно, в разряд небольших банков попадают и достаточно известные в стране финансовые учреждения, лидеры в своих сегментах (например, банк «Аркада» или «Дельта-банк»). [AT]Такие банки, заняв свою нишу на рынке, концентрируются либо в продвижении специализированных продуктов, либо в удовлетворении потребностей конкретных целевых сегментов, не пытаясь объять необъятное. Такая специализация позволяет им совершенствовать услуги, в которых заинтересован клиент. К тому же небольшие банки бывают очень удобными и выгодными. Отделение такого банка может находиться недалеко от вашего дома, а депозитные условия, как правило, не хуже, а то и лучше чем в большом банке. Уровень обслуживания в небольших банках, как правило, лучше: практически никогда нет очереди, менеджеры не страдают высокомерием, внимательны к посетителям и уделяют достаточно внимания каждому клиенту. Вопросы сервиса, конечно, далеко не основное. Главное, что привлекает в мелких и средних банках — это высокие ставки. В них можно получить к депозиту лишние 1,5–3%. А еще средние и мелкие банки любят проводить разнообразные акции лояльности и привлекают клиентов специальными программами. На них приходится более 80% всех проводимых в стране банковских акций. Время от времени вкладчик может поучаствовать в розыгрыше призов. Для основной массы физлиц размер банка и его позиция в рейтингах особого значения не имеют. Куда важнее территориальная близость и возможность банка удовлетворить все потребности конкретного клиента. Сотрудничество с небольшими банками кажется весьма заманчивым. Огорчает только то, что большинство банков, потерпевших крах, были именно мелкими и средними. Но не следует делать поспешных выводов. Мелкие банки сильно различаются. Есть такие, что наращивают свои активы относительно медленно — в меру своей консервативной политики ведения бизнеса. Такие консервативные банки развиваются более медленно за счет того, что стремятся в своих операциях достигнуть максимальной надежности. Им нехарактерна агрессивная политика по привлечению дорогих депозитов, а это, в свою очередь, не вынуждает прибегать к агрессивной кредитной политике. Таким образом, сформированный кредитный портфель характеризуется высокой степенью надежности. При выборе банка клиенту важно провести комплексный анализ финансового состояния и тарифов, которые предлагает банк. Поэтому профессионализм сотрудников и индивидуальный подход к каждому клиенту, соблюдение платежной дисциплины, условий договоров имеют большее значение, нежели размер банка и место в рейтинге. Для изучения финансовых показателей банков, их устойчивости разработаны системы коэффициентов. Но, к сожалению, для вычисления многих из них необходимы данные, доступ к которым ограничен. Правда, кое-что можно найти в Интернете. Детальная информация в форме баланса и отчета о финансовых результатах есть на сайтах банков. Финансовое состояние банка характеризует ряд показателей. Их можно разделить на группы: показатели капитализации, кредитного риска, качества активов/пассивов и данные о ликвидности и рентабельности. Особое внимание надо уделить показателям кредитного риска, пассивов, активов, так как качество кредитного портфеля является одним из решающих факторов устойчивости банка. Как правило, если отношение выданных кредитов к регулятивному капиталу банка превышает 500%, значит, банк ведет рисковую кредитную политику. Об этом же свидетельствует низкий (менее 70%) показатель соотношения выданных кредитов к активам банка, приносящим доход. Должен настораживать и большой объем кредитов, взятых на межбанковском рынке. Банки зачастую ведут активные операции за счет заемных средств, а когда приходит время отдавать долги, оказываются почти на грани банкротства. Другим тревожным сигналом является большая доля депозитов физлиц в общем объеме обязательств банка. Если она составляет половину, а оставшаяся часть — кредиты с межбанка, то банк явно рискует. Но далеко не все имеют возможность и желание заниматься финансовым анализом. Можно просто посмотреть рейтинги, которые присваивались банку международными агентствами. Их полезно сравнить и с рейтингом банка по национальной шкале. Все средние и мелкие банки, взявшие участие в международном рейтинге, получили, как правило, одинаковые оценки — низкая или очень низкая надежность. Но пугаться этих оценок не стоит. Конечно, международные рейтинговые агентства (МРА) учитывают риски внутри стран и внутриполитические риски. Но уже то, что банк, каким бы он ни был, не побоялся пройти глубокий аудит и предоставить МРА соответствующие отчеты говорит об относительной чистоте бизнеса и намерений его руководителей. На сайте банка полезно посмотреть как часто менялись собственники, топ-менеджмент. Многое расскажет и имидж банка, открытость, история. Если же на сайте этой информации нет, или у банка вообще нет сайта, то это повод подумать над тем, а стоит ли иметь с ним дело. Банк, дорожащий своим имиджем, не только не утаивает свою историю, но и открывает клиентам свободный доступ к финансовой отчетности. Выбрав, наконец, банк следует проверить — является ли он членом Фонда гарантирования вкладов физлиц. Должен насторожить перевод банка из категории постоянных членов Фонда во временные. А если НБУ приостановил лицензию банка на привлечение средств населения, то осторожность удвойте. Размещение денег на депозите подтверждается договором банковского вклада, а также документом о внесении денежных средств в кассу банка. Особое внимание нужно уделить разделу «Предмет депозитного договора». В нем должны быть указаны: сумма вклада цифрами и прописью, срок размещения денежных средств, даты начала и окончания действия договора, процентная ставка, обязательства банка возвратить вклад и начисленные проценты, номера банковских счетов и т. д. В Договоре должны отражаться условия начисления процентов, периодичности их выплаты, накопления средств на счете (если таковые предусмотрены), частичного снятия средств (при необходимости), досрочного расторжения договора, а также расчетного обслуживания счета. Также обратите внимание на задекларированное в договоре право банка на одностороннее изменение условий договора. Банк сможет изменить какие-либо пункты договора только при согласии вкладчика.

Практически любой договор страхования КАСКО либо имущества предоставляет защиту от риска «Стихийные бедствия», однако далеко не все клиенты понимают механизмы возмещения убытков при наступлении такого риска. Здесь также есть свои нюансы, которые необходимо учитывать, поскольку возмещение по указанному риску может быть очень существенно. Что необходимо понимать под «Стихийными бедствиями» Абсолютное большинство страховых компаний квалифицируют «Стихийные бедствия» на основании Государственного классификатора чрезвычайных ситуаций (ДК 019-2001), утверждённого приказом Государственного Комитета Украины по стандартизации, метрологии и сертификации № 552 от 19.11.2001г. Кроме этого, определение «Стихийных бедствий» также содержится и в правилах страхования. К ним страховщики относят смерч, ураган, бурю, шторм, тайфун, спуск лавин, обвал, оползень грунта, сель, наводнение, ливень, град, проседание грунта, землетрясение, затопление грунтовыми водами, и т.д. И вот здесь уже может быть проблема. Нам попадались несколько правил страхования, где страховщики сужают круг чрезвычайных ситуаций природного характера правилами страхования. Это значит, что Классификатор (ДК 019-2001) даёт одно толкование, а страховая компания другое – более узкое. Следует отметить, что и сам Классификатор (ДК 019-2001) далёк от совершенства в контексте реализации права страхователя на страховую защиту и, соответственно, страховое возмещение. Если детальнее разбираться, то страховая компания может отказать в выплате, ссылаясь на то, что метеорологическое либо иное явление не может классифицироваться как чрезвычайная ситуация в соответствии с Классификатором (ДК 019-2001). Так, чтобы страховая компания покрыла повреждение автомобиля градом, то его диаметр должен быть более 20 мм. (код 2012), в результате выпадения осадков – снегопад с 20 мм. снега и более за 12 часов (код 20213), ливень с количеством осадков за 1 час 30 и более миллиметров (код 20211). Метеорологическое явление в данном случае будет подтверждаться справкой соответствующего регионального центра по гидрометеорологии, сейсмологическое явление – органами сейсмологической службы и т.д. Однако, если диаметр града, зафиксированный метеорологической службой, менее 20 мм, то страховая компания формально имеет право отказать в выплате возмещения. Хотя град диаметром 15 мм. также может причинить колоссальный материальный ущерб. Некоторые страховые компании включают в свои программы страхования риск «Падение предметов», а некоторые включают такие события в риск «Стихийные бедствия». Так вот, достаточно сомнительным остаётся покрытие падения предметов без соответствующих уточнений по второму варианту. Т.е. страховая компания покрывает падение предмета, которое происходит в результате стихийного бедствия. Тогда как быть с сосульками, которые падают весной с крыш, либо с веткой дерева, которая обломилась при скорости ветра меньшей, чем 25 км/с (код 20231, ДК 019-2001). Такие убытки должны фиксироваться коммунальными службами, поскольку их вызвали не чрезвычайные ситуации природного характера («стихийные бедствия» в соответствии с правилами страхования). Только вот далеко не у всех компаний эти моменты учтены. А теперь самое интересное. Ссылаясь на Классификатор (ДК 019-2001), правила ни одной из страховых компаний внятно не объясняют подходов к содержанию риска «стихийные бедствия». Это значит, что ни одни правила страхования (изучали восемь) не дают однозначного ответа относительно того, признаёт ли страховая компания «стихийным бедствием» события только по факту их включения в Классификатор, либо же такие события должны отвечать критериям чрезвычайных ситуаций природного характера. Вопрос достаточно дискуссионный, однако это даёт манёвр для страхователя в случае отказа. Ведь принцип «Что не запрещено – то разрешено» пока никто не отменял.