Тема страхования имущества очень важна и интересна, как и всё, что связано с личным имуществом. Жить в достатке — нормальное человеческое желание, такое же, как и нежелание его (достаток) терять. И если в компьютерной игре можно «сохраниться» на каком-то уровне, то в жизни такого чуда не бывает.

Здесь приходится использовать практические методы. Один из них — застраховать своё имущество. А поскольку имущества может быть много и оно бывает разным, что именно страховать (всё или какую-то часть) — решать вам. Как и то, от каких именно рисков вы желаете получить страховую защиту.

материалы в тему: 17.02.22 НБУ: принятие закона "О страховании" - важный шаг к европейским стандартам 23.02.22 Пожар на перевозившем элитные авто судне Felicity Ace нанес ущерб на 137 млн евро 15.04.22 ФССУ профінансував надання матеріального забезпечення за заявами роботодавців по 12 березня 22.02.22 ФССУ направил на пособия по временной нетрудоспособности 41,4 млн грн 18.02.22 Фонд социального страхования направил на пособия по временной нетрудоспособности 29,37 млн грн

Относительно имущества можно выделить следующие виды рисков: пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц (их очень грамотно перечисляет Уголовный кодекс), различные техногенные, т.е. относящиеся к деятельности человека, случаи, — аварии электрической, отопительной, водопроводной, газовой, канализационной сетей, проникновение воды из соседних помещений (как правило, сверху, и называется это «проникновение» всем знакомым словом «залив»), наезд транспортных средств (например, на забор частного дома). К техногенным рискам относится также падение деревьев (не в тайге живём, озеленение — такая же часть инфраструктуры, как и водопровод с канализацией).

В чём специфика страхования имущества физических лиц? Мы обратились за консультацией к Елене Владимировне Чуркиной, специалисту по работе с агентами СФ «СТИФ», курирующей направление имущественного страхования данного отдела. «Идея страхования имущества всегда была актуальна, — считает Елена Владимировна — А в настоящее время, когда жизнь наша стала более стабильной и у многих появилась возможность делать дорогостоящие покупки, пусть зачастую и в кредит, она стала особенно популярной. Ведь, к сожалению, бывает так: человек купил в кредит вещь (компьютер, аудио- и видео технику), а через некоторое время случается, например, кража, и долгожданное приобретение перестаёт радовать владельца своим присутствием. Мало того — вещи этой уже нет, а необходимость рассчитываться за кредит остаётся». Избежать такого сурового «расклада» всё-таки можно: параллельно с оформлением кредита заключить договор о страховании приобретённого имущества. И тогда при наступлении страхового случая человек получит компенсацию, сможет снова обрести желанную вещь и уже с лёгким сердцем вносить платежи за кредит. Объектами страхования всё чаще становятся не только мебель и бытовая техника, но также дорогая верхняя одежда. Ее, как и прочее имущество, можно застраховать только по конкретному адресу: поскольку объект считается застрахованным на территории, указанной в договоре страхования. Некоторые виды имущества не подлежат страхованию. В частности, аудио- и видеокассеты, фотоплёнки, взрывчатые и горючие вещества. А вот различные коллекции (книг, марок, монет), как, впрочем, произведения искусства и антиквариат, застраховать можно, но для этого потребуется иметь заключение эксперта о стоимости данной коллекции.

Кроме бытовой техники, одежды и других вещей можно застраховать само строение: жилой дом, дачу, квартиру или комнату от пожара, стихийных бедствий, а также от противоправных действий третьих лиц на случай, если эти третьи лица разобьют окно, проломят крышу или еще что-нибудь в строении разрушат. Необходимо уточнить, что в этом случае страхованию подлежит собственно здание, то есть стены, перекрытия, крыша и т. д. Окна включаются в объект страхования, если они не менялись на более новые (например, современные пластиковые). Если окна менялись, то они относятся уже к элементам отделки. «Тарифы действуют здесь как с повышающим, так и с понижающим коэффициентом, — рассказывает Елена Владимировна. — При страховании от пожара кирпичного здания применяется понижающий тарифный коэффициент, а деревянного — повышающий. Кроме того, наличие печки в доме или газовой плиты в квартире также повышает страховой тариф». Если стоимость строения не превышает 100 тыс. рублей, то договор оформляется без осмотра строения страховым агентом. Если превышает, — то страховая сумма тогда определяется представителем страховой фирмы, хотя и устанавливается по соглашению сторон договора. Причём это не коммерческая, а действительная (восстановительная) стоимость имущества, которая определяется в размере стоимости приобретения квартиры или строительства частного дома, аналогичных застрахованным, но с учетом износа. Разумеется, восстановительная стоимость будет меньше рыночной, поскольку на рыночную, кроме расценок на строительство и материалы, влияют и другие факторы: место расположения строения, наличие там развитой инфраструктуры и др.).

Отделка помещений — это особый разговор. Люди, улучшая место своего обитания, традиционно вкладывают в ремонт много денег, даже экономя на других своих потребностях. При этом отделка квартир и домов является более уязвимой по сравнению с самим зданием. Потому что наряду с пожарами и стихийными бедствиями она может пострадать ещё и от залива: поломка сантехники, системы отопления или протекающая крыша — и вот, пожалуйста: деньги и труд, вложенные в ремонт, просто смыло водой! «Особенно имеет смысл застраховать отделку помещения от залива, если соседи сверху или вы сами сдаёте свою квартиру в аренду, — рекомендует Елена Владимировна. — Ведь чувство ответственности у собственника квартиры и у постороннего человека всё-таки разное. Поэтому можно застраховать как отделку собственной квартиры, так и свою гражданскую ответственность — на случай, если по вашей вине (или по вине арендаторов вашей жилплощади) пострадают соседи».