Страхование квартир, домов и движимого имущества, находящегося в них, относится к одному из наиболее востребованных населением виду страховых услуг.

При этом страхование с учетом «только конструктива» недвижимости, без покрытия стоимости ремонта, которое практикуется при выдаче кредитов банками, для наших граждан становится менее интересным, хотя оно и дешевле.

При заключении договора страхования квартиры, дома, стоимость договора определяется на основании:

• заполненного клиентом заявления,
• осмотра представителем компании квартиры или дома, принимаемых на страхование.

При этом нами учитываются состояние дома, квартиры (ветхие строения на страхование не принимаем), насколько часто и долго в квартире (в доме) отсутствуют постояльцы и т.д.

Немаловажным фактором при заключении договоров страхования имущества граждан для нас являются финансовые возможности клиента, желание получить страховую защиту для всего имущества, которое принадлежит будущему страхователю. При определении стоимости страхования мы практикуем гибкую систему скидок к страховым тарифам.

Для того, чтобы продукт страхования личного имущества граждан был доступным, договор страхования должен быть прежде всего прост и понятен потенциальному страхователю, и не отягощен заумными терминами, значение которых сами страховщики, порой не понимают.

Договор страхования должен быть доступным по стоимости. Учитывая это, я думаю, будущее за договорами страхования с фиксированными страховыми суммами и фиксированными страховыми платежами.

Кроме того, договор страхования должен быть выплатным, т.е. компания, продающая такой договор всегда должна быть готова оперативно сделать страховую выплату, без придирок к очередным не поданным страхователем справкам, которые простому человеку иногда сложно выбить из соответствующих инстанций.

Если мы, страховщики, хотим, чтобы наша отрасль развивалась, и люди покупали у нас страховки, недопустим пустой «сбор денег» на рынке, который сопровождается понижением страхового тарифа до самого немыслимого уровня и, как результат, в дальнейшем, отказ клиенту в выплате. Сами страхователи сейчас понимают, что компания, которая дешево продает страховки, не сможет сформировать резервы для выплат, не сможет качественно перестраховать риск. Заключение договора страхования в такой компании является ошибкой страхователя.

Страховой тариф по риску стихийные явления зависит от следующих факторов:

• Местонахождение объекта страхования, т.е. близость к водоемам
• сейсмичность местности
• среднее количество выпадаемых в год осадков
• материал, из которого построено здание

По договору страхования недвижимого имущества общий страховой тариф делится таким образом: 65-70% тарифа приходится на огневые риски и риски стихийных явлений; 30-35 % на другие риски, покрываемые договором. Тарифы, которые приняты у нас по полному пакету рисков : 0,22-0,5 %, в зависимости от типа договора страхования и франшизы.

Тариф по риску «Стихийные явления» после событий в Западной Украине, несомненно, должен быть увеличен. Но увеличение его должно быть выборочным и дифференцированным. Например, на Западной Украине не все населенные пункты являются высокорисковыми.