Заместитель Генерального директора ЗАО «УАСК АСКА» Елена Машаро прокомментировала проблему существования демпинга на страховом рынке Украины, и связанные с этим угрозы

В последнее время все чаще приходится слышать об угрозах, которые связаны с демпингом на страховом рынке и непродуманной ценовой политикой на отдельных сегментах рынка. Не секрет, что неграмотное и непродуманное ценообразование, а также желание захватить рынок любой ценой, приводит к отсутствию реальных активов, обеспечивающих

материалы в тему: 17.12.21 В шаге от доверия. Что изменится для клиентов на рынке страховых услуг 23.02.22 Принадлежащий Джеку Ма китайский финтех вновь оказался под пристальным вниманием регулятора 23.02.22 Пожар на перевозившем элитные авто судне Felicity Ace нанес ущерб на 137 млн евро 15.04.22 ФССУ профінансував надання матеріального забезпечення за заявами роботодавців по 12 березня 22.02.22 ФССУ направил на пособия по временной нетрудоспособности 41,4 млн грн

обязательства страховщика, что вызывает затягивание страховых выплат, необоснованные отказы в выплатах, и, как следствие – снижение доверия страхователей не только к «провинившимся» брендам, но и к страховому рынку в целом.

Известно, что цена страхования определяется двумя основными факторами: качеством страхового продукта, то есть, условиями страхования, и характеристиками объекта страхования. Если на страховом рынке нет стандартных условий страхования, то даже для массовых продуктов каждая компания по-своему определяет набор страховых рисков, их формулировки и исключения, перечень компенсируемых последствий, порядок расчета страхового возмещения, основания для отказа в страховой выплате, сроки проведения страховых выплат и т.д. Это означает, что практически невозможно сравнивать тарифы разных компаний без глубокого анализа условий страхования в каждой их них.

Каким же образом массовому потребителю, регулятору, страховому сообществу и всем другим участникам рынка различить демпинг и «особенности» условий страхования?

Для того, чтобы это было несложно сделать, необходимо:

1. выработать стандартные, наиболее полно удовлетворяющие объективным потребностям клиента условия страхования по наиболее массовым направлениям;
2. определить среднюю (базовую) цену таких продуктов для рациональных значений франшиз;
3. установить приемлемый диапазон возможных корректировок базовой цены в зависимости от характеристик и особенностей конкретного застрахованного объекта;
4. сделать выработанные стандарты доступными для изучения страхователями;
5. утвердить порядок, предусматривающий обязанность страховщика указывать в договоре страхования отличия условий заключенного договора от принятого стандарта.

Если бы действовал такой порядок, то при заключении договора страхования страховщику оставалось бы только учитывать индивидуальные особенности конкретного объекта страхования и акцентировать внимание клиента на отклонениях условий его договора страхования от стандартного. Такой подход позволил бы легко сравнивать страховые тарифы и условия страхования, содержащиеся в договорах разных компаний, сопоставляя их с одним и тем же стандартом.

Разработка и поддержание актуальных, признаваемых профессиональными участниками рынка стандартов - это большая и кропотливая работа. Стандартизация условий страхования должна, по моему убеждению, проводиться в рамках объединений страховщиков. Это будет способствовать движению в направлении реального саморегулирования на страховом рынке, усилит позицию и авторитет страховщиков при переговорах с банками, автосалонами и другими партнерами при согласовании условий страхования, будет препятствовать необоснованному снижению страховых тарифов.

Стоит отметить, что по такому пути прошло развитие практически всех развитых страховых рынков – Великобритании, Франции, Германии, США. Вряд ли мы нам удастся этого избежать или мы придумаем что-то другое, более эффективное.

В то же время, без принятия стандартов страховых услуг выявлять демпинг и бороться с ним практически невозможно.