В связи с бытующим в последнее время мнением, что по территории Украины выгоднее передвигаться собственным автомобилем, нежели общественным транспортом и наступлением отпускного сезона, портал Тристар решил выяснить способы дополнительной защиты водителя автомобиля в случае непредвиденных обстоятельств. Как дополнение к страхованию автомобиля мы рассмотрели вариант приобретения полиса страхования от несчастного случая водителя транспортного средства.

материалы в тему: 07.04.20 Смогут ли страховые детективы эффективно бороться с мошенничеством - опыт РФ 15.04.22 ФССУ профінансував надання матеріального забезпечення за заявами роботодавців по 12 березня 22.02.22 ФССУ направил на пособия по временной нетрудоспособности 41,4 млн грн 18.02.22 Фонд социального страхования направил на пособия по временной нетрудоспособности 29,37 млн грн 16.02.22 Правительство утвердило бюджет ФССУ на 2022 год в сумме 37,52 млрд гривен

Даже если ваш автомобиль застрахован не только по обязательному виду страхования (ОСАГО), но и по добровольному страхованию ответственности владельцев наземного транспорта (КАСКО), в случае ДТП, где виновником выступаете Вы, вред нанесенный Вашему здоровью и жизни страховая компания не возместит. На помощь может прийти добровольное страхование от несчастного случая.

Страхование от НС на транспорте является одним из вариантов страхования от несчастных случаев. Широкое распространение этого варианта связано с тем, что ТС во время движения является источником повышенной опасности. Поэтому и для людей, находящихся в нем во время движения, значительно увеличивается риск получения травм и увечий в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховыми случаями являются:

• временное расстройство здоровья застрахованного лица;
• постоянное расстройство здоровья, повлекшее частичную или полную утрату трудоспособности (инвалидность) застрахованного лица;
• смерть застрахованного.

Существует два вида программ добровольного страхования от несчастных случаев на транспорте:

• паушальная система страхования - страховая сумма распределяется между пассажирами и водителем застрахованного ТС, с установлением лимита страхового возмещения каждому потерпевшему лицу;
• страхование по системе мест - страховая сумма определяется отдельно для каждого места пассажира и/или водителя.

Исходные данные:

• Срок страхования - 1 год;
• Сумма страхового покрытия - 25 тыс. грн;
• Застрахованным лицом является один водитель;
• Территория действия - Украина
• Договор страхования заключается по следующим рискам - травматизм, инвалидность, смерть застрахованного лица.

В исследовании участвуют

• ИНГО Украина
• PZU Украина
• AXA Украина
• Провидна
• Краина

Как проходят исследования?

Порядок проведения исследования и определение победителя следующий:

1. Обзвон всех участников и общение с их представителями
2. Сбор статистических данных о компаниях
3. Исследование читательских отзывов опубликованных в Интернете
4. Общий вывод
5. Итоги
   1. Главный победитель – определяется путем анализа цены, финансовых показателей, времени существования компании на рынке и развития региональной сети. При практически равнозначных вышеупомянутых показателях учитывается работа call-центра и отзывы клиентов.
   2. Приз читательских симпатий – определяется согласно отзывам о компании, работы call-центра и финансовых показателей

Обзвон компаний

- Наша компания может предложить вам страховой полис по рискам травматизм, инвалидность и смерть. В стоимость полиса входят такие платежи:

• на сумму страхового покрытия 25 000 (75 грн.);
• на единоразовую выплату в размере 2 тыс. 500 грн. (37 грн. 50 коп.);
• на ежедневную помощь при наступлении страхового события в размере 50 грн. в день (110 грн.).

Вы можете выбрать как все три платежа в совокупности, так и каждый из них в отдельности, либо комбинируя по желанию. При выборе всех трех составляющих стоимость страхового полиса будет составлять 222 грн. 50 коп.

- При наступлении страхового случая по риску травматизм сумма страхового возмещения рассчитывается по таблице в зависимости от тяжести полученной травмы.

Страховая выплата при инвалидности составит:

• I гр. - 100%;
• II гр. - 75%;
• III гр. - 50%.

В случае смерти страхователя его наследники получат 100% суммы страхового покрытия.

+ четкий и доступный ответ консультанта сall-центра.

- консультант не сумел назвать процент выплат в зависимости от рисков; в ходе звонка по предложенному номеру телефона 3 раза переключали между сотрудниками в поисках компетентного в этом вопросе консультанта.

Цена полиса - 75 грн

PZU Украина

- Страховая защита от несчастного случая за рулем автомобиля обойдется вам в 0,3% от суммы страхового покрытия. В вашем случае страховой платеж составит 75 грн.

- Получив травму, застрахованное лицо может рассчитывать на выплату 0,2% от суммы страхового покрытия ежедневно в течение периода временной нетрудоспособности. В данном случае это будет 50 грн. в день.

По инвалидности I гр. страховая выплата составит 100%, II гр. - 80% (20 тыс. грн.), III гр. - 60% (15 тыс. грн.)

В случае смерти страхователя сумма страхового возмещения составит 100%.

Компания предусматривает бонус-малус при заключении договора на следующий срок.

Акции: Заключив договор страхования КАСКО, клиент получает возможность приобрести страховые полисы ОСАГО и добровольного страхования несчастного случая за рулем автомобиля по 1 грн.

- разговор состоял из 2-х частей. При необходимости срочно получить информацию это может стать помехой.

+ консультанты не тратят время клиента, разыскивая информацию по ходу разговора. Перезвонив через указанные сотрудником 15 минут, мы быстро получили полный объем четко изложенных сведений.

Цена полиса - 75 грн

AXA Украина

- Мы не можем предложить вам отдельную программу страхования для автомобилиста, но вы можете приобрести полис страхования от несчастного случая по рискам бытовой травматизм, инвалидность и смерть застрахованного лица. Цена страхового полиса составит около 600 грн.

- При наступлении страхового случая:

• выплата по риску травматизм рассчитывается по специальной таблице;
• по риску инвалидность I гр. - 100%, II гр. - 80%, III гр. - 60%;
• при летальном исходе несчастного случая выплачивается 100% страхового покрытия.

- для получения необходимой информации после первого звонка пришлось набрать 3 дополнительных номера телефона и пообщаться с 6 (!) сотрудниками компании.

Цена полиса - 600 грн

Провидна

- По договору добровольного страхования водителя автотранспорта в вашем случае тариф будет 0,88% от суммы страхового возмещения. Стоимость полиса составит 220 грн.

- При наступлении страхового случая выплаты осуществляются по факту, компания возместит средства, потраченные на лечение полученных травм. Также предусмотрена ежедневная помощь по тарифу 0,2% от суммы страхового покрытия, т.е. 50 грн. в день. В случае смерти застрахованного лица компания осуществит выплату 100% суммы страхового возмещения наследникам потерпевшего.

Бонус-малус при подписании последующих договоров есть.

Акции: При заключении одного страхового договора второй, выбранный клиентом, может быть оформлен со скидкой. Размер скидки зависит от вида полиса и суммы страхового покрытия.

- представитель компании предложил перезвонить нам через 30-40 минут. По нашей просьбе набрать его самим консультант предоставил телефонный номер.

+ в ходе звонка, который мы совершили на следующий день, сотрудник компании в свое нерабочее время охотно предоставил необходимую консультацию и полно осветил все интересующие нас вопросы. Отмечаем высокий профессионализм и отзывчивость персонала компании.

Цена полиса - 220 грн

Краина

- Добрый день, страховка от несчастного случая на автотранспорте в нашей компании не предусмотрена. Но программа страхования от несчастного случая , которую мы можем вам предложить, включает в себя наступление страхового события в случае ДТП. Стоимость страхового полиса по интересующим вас рискам составит 125 грн.

- Сумма страховой выплаты при получении травмы рассчитывается, по таблице, учитывая тяжесть повреждений. При получении инвалидности I гр. сумма выплаты составит 90%, II гр. - 75%, III гр. - 50%.

В случае смерти застрахованного лица выплата составит 100%.

За безубыточность в течении действия страхового полиса страхователю предоставляется скидка 5% при заключении следующего договора.

- дозвонились со 2-го раза, 1-й звонок был переведен на голосовую почту.

+ краткий, информативный ответ на все интересующие вопросы одним специалистом.

Цена полиса - 125 грн

Данные о компаниях

*использовались данные insuranceTop

При выборе страховой компании нужно учитывать не только «имя» и репутацию данной компании (хотя и это немаловажный факт), но также и финансовые показатели и специфику ее деятельности. В первую очередь, необходимо проанализировать показатели ее надежности. Это касается объемов их резервов, активов, страховых выплат. Если дать характеристику страховым резервам (активам) СК сможет только финансово грамотный специалист, то объемы выплат можно легко проанализировать, сравнивая их с собранными страховыми премиями. Но при этом также стоит разобраться в том, на какие виды страхования делает акцент страховая компания в своей деятельности (это можно проверить путем сравнения объема собранных страховых премий по отношению к другим видам страхования в рамках анализируемой СК и сравнить показатель выплат с другими страховыми компаниями). Так же важно знать с каким сегментом работает страховщик, если, к примеру, СК развернула свою деятельность в корпоративном секторе, то, без сомнений, значения всех показателей будут намного выше аналогичных в СК, ориентирующихся на ритейл.

В случае же, если вы доверяет больше специалистам, нежели своей интуиции (что на практике всегда представляется вернее), лучше всего обратится к аналитике и статистике. Читайте аналитические материалы и новости страховых компаний на портале www.tristar.com.ua и Вы будете всегда на острие информации.

Читательские мнения

Для оценки отношений страховых компаний с клиентами мы обратились к руководителю издания www.strahnadzor.ua Тимуру Шакирову. (Проект специализируется на работе с мнениями страхователей.)

ИНГО Украина

Умеренное количество негативных отзывов. Основные проблемы - затягивание сроков по рассмотрению дел (бюрократия) и споры по определению сумм ущерба.

PZU Украина

Количество негативных отзывов незначительное. Также стоит отметить, что количество жалоб про компанию занчительно снизилось с начала 2009 года. Основные жалобы на занижение страховых выплат и разногласия с клиентами по поводу трактовки условий договора.

AXA Украина

Количество отзывов - умеренное. Основная особенность отзывов про компанию основывается на навзяывании ее услуг банком (Укрсиббанк). Большая часть жалоб на затягивание процесса расмотрения дел, сложности в коммуникациях, особенно при страховании в регионах Украины. Также потребители жалуются на неадекватную оценку ущерба

Провидна

Умеренное количество негативных отзывов, что объясняется активной экспансией компании на страховой рынок, особенно рынок частных клиентов. Основные "грехи" - задержки в выплате, уменьшение страховых выплат и сложности в коммуникациях.

Краина

Значительное количество негативных отзывов. Большинство отзывов связаны с отказами в выплатах, уменьшении сумм страховых выплат. Также потребители жалуются на сложную процедуру получения выплат и качество работы сотрудников компании.

Вывод

К сожалению, в случае дорожно-транспортного происшествия не всегда удается избежать телесных повреждений. Страхование водителя от несчастного случая на автотранспорте может пригодиться вам в случае аварии и получении вреда жизни и здоровью.

Не все страховщики предлагают продукты по страхованию от несчастного случая с привязкой к транспортному средству, однако они могут предложить аналогичный продукт который будет действовать в любой момент жизни, правда несколько дороже своего узкоспециализированного аналога.

При заключении договора страхования стоит обязательно обратить внимание на список обстоятельств, которые влекут за собой отказ в страховой выплате. Следует учесть, что событие не будет признано страховым случаем, если:

• страхователь находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• страхователь совершил умышленные действия по нанесению вреда своему организму;
• страхователь несвоевременно сообщил о наступлении страхового случая и т.д.
• В компании PZU Украина в этот список включено нарушение правил дорожного движения (например, проезд на красный свет).

Представитель Провидной напротив, отметил, что нарушения ПДД могут и не повлиять на выплату. "Рассмотрим, к примеру, такой случай. Если вас подрезали и, уходя от столкновения, вы выехали на встречную полосу и там попали в ДТП - в подобном случае страховой выплаты вы не лишитесь. Каждое страховое событие рассматривается сообразно обстоятельствам", - рассказал консультант.

Страховка от несчастного случая за рулем поможет вам справиться с последствиями неприятных событий, связанных с вождением автотранспорта. К сожалению, без них не обходится. Портал Тристар желает вам исключительно благополучных поездок и крепкого здоровья, помните - "Береженого Бог бережет", но подстраховаться не помешает.

Дата проведения исследования: 20.07.2009

Итоги

• ИНГО Украина – 75 грн
• PZU Украина – 75 грн
• AXA Украина – 600 грн
• Провидна – 220 грн
• Краина – 125 грн

На титул победителя номинирует сразу две компании-учасника - PZU Украина и ИНГО Украина, цены на полис страхования от несчастных случаев на транспорте в этих компаниях одинаковые. Клиенты тоже отзываются о них одинаково хорошо. Анализ финансовой статистики перевесил чашу весов в пользу страховой компании "Инго Украина"

Победитель исследования "Финансовый навигатор: Страхование от несчастного случая на транспорте" - ИНГО Украина 

Приз читательских симпатий заслужено получает - PZU Украина

Награждение победителя

Раздача звезд

Компания	Цена	Мнения	Статистика	Итоги
ИНГО Украина"
PZU Украина
AXA Украина
Провидна
Краина