Еще 10 лет назад невозможно было представить себе толпы людей на улицах украинских городов, разговаривающих не друг с другом, а по мобильным телефонам, с десятком пластиковых карт в бумажнике. На сегодняшний день в Украине достаточно быстрыми темпами развивается сфера услуг по личным видам страхования, наиболее быстрыми темпами развивается страхование жизни, которое очень скоро станет неотъемлемым атрибутом для каждого человека.

Страхование жизни – это защита финансовых интересов

материалы в тему: 15.04.22 ФССУ профінансував надання матеріального забезпечення за заявами роботодавців по 12 березня 22.02.22 ФССУ направил на пособия по временной нетрудоспособности 41,4 млн грн 18.02.22 Фонд социального страхования направил на пособия по временной нетрудоспособности 29,37 млн грн 27.02.20 В РФ лишь 10% фирм оплачивают сотрудникам медстраховку 17.02.22 НБУ: принятие закона "О страховании" - важный шаг к европейским стандартам

физических лиц при наступлении определенных событий, связанных с жизнью, здоровьем и трудоспособностью.

Страхование жизни включает в себя 2 направления: рисковое (non-life) и накопительное (life). Страховая защита становится наиболее полной, когда в дополнение к программе страхования жизни присоединяется другой вид личного страхования - программа добровольного медицинского страхования (ДМС).

Бесплатная медицина в нашей стране находится в состоянии далеком от желаемого. А рассчитывать на качественное бесплатное лечение, выстаивая многочасовые очереди в своей районной поликлинике, в большинстве случаев и вовсе не стоит. Вот именно тогда и приходят на помощь к нашим согражданам компании, предоставляющие услуги по добровольному медицинскому страхованию.

• Экономическая выгода
• Реальная экономия времени
• Возможность получать медицинскую помощь в ведущих медицинских учреждениях разного профиля и уровня по всей территории Украины

На сегодняшний день главными игроками в сфере одновременного предоставления услуг по страхованию жизни и добровольному медицинскому страхованию являются такие компании: группа компаний «ИНГО», «АСКА» и «АСКА-Жизнь», «ПЗУ Украина» и «ПЗУ Украина страхование жизни», «Оранта» и «Оранта Жизнь», «ПРОСТО-Страхование» и «ПРОСТО-Страхование. Жизнь и пенсия» и др. Когда человек решается на оформление страхового полиса, для него очень важно то, чтобы он был защищен как можно лучше в любой непредсказуемой ситуации. Именно поэтому компании постоянно усовершенствуют и оптимизируют предлагаемые ими программы страхования жизни и добровольного медицинского страхования.

Корреспондент Тристара решил узнать больше о новинке на рынке страховых услуг – медицинских райдерах. Что же они собой представляют? Каковы их выгодные стороны?

«Райдеры – это короткие опции в страховании жизни, которые, образно говоря, некоторым образом протезируют медицинское страхование - в случае, если Клиент не застрахован по данному виду, или очень удачно его дополняют - в случае одновременного страхования по обоим видам. Группа компаний «ИНГО» предлагает нашим Клиентам широкую линейку продуктов, сочетающих добровольное медицинское страхование и различные модификации программ страхования жизни, в которые, в том числе, включены и райдеры.

Райдеры вступают в действие при наступлении критических заболеваний, в число которых входят рак, инсульт, инфаркт, почечная недостаточность в терминальной стадии и др., в случае госпитализации ,при проведении хирургических операций, список которых достаточно велик и включает как мини-вмешательства так и трансплантацию органов. В случае наступления страхового события СК берет на себя обязательства выплатить определенную страховую сумму, размер которой зависит от условий, выбранных при заключении Договора страхования. Собственно, эту выплату можно использовать для решения личных проблем клиента- оплата услуг по уходу и другие дополнительные траты, которые возникают в связи с заболеванием».

Подытожим. Суть медицинских райдеров - страхование на случай наступления критических заболеваний, стационарного лечения по любому поводу, проведения хирургических операций - состоит в финансовой поддержке застрахованного при наступлении выше перечисленных событий, т.е. в получении единоразовой страховой выплаты в размере до 100% страховой суммы.

Полученную выплату можно использовать на своевременное лечение с целью спасения жизни и улучшения качества ее продолжения.

Покрываемые риски – установление диагноза критического заболевания (в соответствии со списком, указанном в Договоре страхования) либо проведения хирургической операции по этому поводу; госпитализация; проведение хирургических операций.

Медицинские райдеры могут быть включены и в детские программы страхования, но, по словам Наталии Багрий,- с одним исключением: страхование детей по райдеру «критические заболевания» отличается списком заболеваний и стоимостью, потому что взрослые и дети болеют разными болезнями и с другой частотой.

Как можно судить из описания услуги - она крайне уместна и своевременна на рынке страховых услуг в странах СНГ, где уровень развития медицины оставляет желать лучшего.

Перечень страховых рисков, размеры, сроки, условия выплат оговариваются в Договоре страхования. Процедура выплаты достаточна проста и не занимает много времени. Необходимо своевременно сообщить Страховщику о наступившем страховом событии, собрать совсем небольшой перечень документов (заявление о наступлении страхового события, копию выписки из истории болезни, копию больничного листа, паспорта и правки о присвоении идентификационного кода) и направить собранные документы в страховую компанию.

Приведем примеры начисления выплат по райдерам, согласно официальной таблице страховых выплат СК «Инго-Украина-Жизнь»

Таблица страховых выплат по медицинским райдерам АСК «ИНГО Украина ЖИЗНЬ»

Страховые события	Риски	Размер выплаты страховой суммы
Впервые выявленные критические заболевания или проведение операций (рак, инсульт, инфаркт, хирургическое вмешательство на артериях, пересадка жизненно важных органов, почечная недостаточность, паралич)	Критические заболевания	100%
Госпитализация	Госпитализация	0,5% страховой суммы за каждый день госпитализации (отложенный период – 5 дней), но не более 20% по одному страховому случаю
Впервые диагностированная болезнь, требующая хирургического вмешательства	Хирургическое вмешательство	Выплата производится в соответствии с Таблицей выплат при проведении хирургических вмешательств

Рассмотрим несколько примеров калькуляции страховых выплат:

• Страховая сумма 20 000,00 грн
• Страховое событие: хирургическое удаление зуба
• Выплата: 10% (согласно Таблице выплат при хирургических операциях) = 2 000,00 грн

• Страховая сумма 20 000,00 грн
• Страховое событие: холицистэктомия (удаление желчного пузыря)
• Выплата: 30% (согласно Таблице выплат при хирургических операциях) = 6 000, 00 грн

Пример 3. Райдер - госпитализация

• Страховая сумма 20 000, 00 грн.
• Страховое событие: госпитализация 12 дней
• Выплата 20 000,00 грн х 0,5% х 12 дней = 1 200,00 грн.

При страховании на случай госпитализации проводится единоразовая страховая выплата в размере 0,5% от страховой суммы за каждый день госпитализации независимо от того, закончился ли период госпитализации до или после окончания срока страхования, но не более, чем 20% страховой суммы по одному страховому событию.

Самое ценное в жизни каждого человека – это его здоровье. Поэтому в сфере страхования жизни все должно быть максимально удобно, быстро и легко. Для обеспечения максимального комфорта застрахованного лица, программы страхования медицинских райдеров предоставляют ему такие преимущества:

• выплаты наличных денежных средств клиенту, дополнительно к оплаченным страховой компанией услуг и медикаментов в соответствии с условиями программы ДМС
• получение денежных средств в удобной для клиента форме
• использование полученных средств по своему усмотрению
• возможность быстрого решения проблем, связанных со страховым случаем и ухудшением здоровья, при необходимости серьезных хирургических вмешательств, особенно в случае отсутствия программы ДМС

Для предоставления максимальной защиты в непредвиденных обстоятельств в сфере жизни каждого человека, группа компаний «ИНГО» в этом году предложила своим Клиентам программу пакетного страхования, которая сочетает в себе наиболее выгодную для каждого отдельного Клиента комбинацию рисков и оптимальную стоимость.

Суть программы пакетного страхования

Программа пакетного страхования включает в себя ДМС, рисковое страхование жизни (в том числе и медицинские райдеры) и накопительное страхование жизни.

При наступлении страхового случая, выплаты по которому предусматриваются по нескольким программам, входящим в пакетное страхование, Клиент получает:

• По программе ДМС – покрытие всех медицинских затрат, согласно договору
• По медицинскому райдеру – единоразовую денежную выплату, согласно условиям выбранной программы
• По программе рискового страхования жизни – выплату по временной нетрудоспособности или инвалидности ,если таковая наступает согласно условиям договора страхования.

В заключение хотелось бы сказать о целесообразности появления такой услуги как «медицинский райдер» в сфере украинского страхования.

Наталья Багрий: «Я раньше продавала программы добровольного медицинского страхования и потому хорошо знакома с этим продуктом. Райдеры - это именно то чего не хватало Клиенту для ощущения комплексности страховой услуги. Достаточно часто Клиенты жаловались, что СК оплатила счета за лечение, медикаменты, а попутно возникли дополнительные расходы, на которые не выставляются счета и которые не регистрируются официально, а следовательно, страховая компания в данном случае ничем помочь не может. Райдеры помогают компенсировать именно эту часть расходов».

Страхование – услуга нужная и подчас просто необходимая, так как никто не знает, какие жизненные перипетии ожидают человека на его жизненном пути, на что страховые компании дают достойный ответ в виде широкого выбора и правильного подбора страховых продуктов, индивидуально подобранных для каждого Клиента в соответствии с его возможностями и потребностями.

На фоне сегодняшней экологии и образа жизни, страхование выходит на первый план на ряду с жизненно важными потребностями. Услуга становится необходимой для повышения качества жизни, амортизации ее «взлетов» и «падений».

Желаем Вам крепкого здоровья!