Обзор рынка страхования
Мнение: Как сэкономить на медицинской страховке?
24.12.10
Руководитель управления личного
страхования СК
«Добробут» Виктор Дмитренко рассказал о том, для кого медицинское
страхование может быть полезным, а также как правильно экономить на ДМС, и от
каких опцией отказываться не стоит.
- Кому сегодня интересно медстрахование? Почему? Главные
преимущества ДМС?
- Последние годы основными клиентами страховых компаний по ДМС
в большинстве случаев были крупные компании, в основном имеющие иностранный
капитал, в которых медицинская страховка является обязательной частью
социального пакета. На сегодняшний день многие страховые компании начинают всё
более активно предлагать страховые программы, ориентированные на обслуживание
индивидуальных клиентов. Не секрет, что медицина в её сегодняшнем виде
является одной из наиболее проблемных областей, как в силу сложности самой
медицинской науки для человека, не имеющего медицинского образования, так и в
силу тех финансовых условий и материального обеспечения врачебной работы, что
сложились в нашей стране. Страховая компания выступает посредником в отношениях
«врач – пациент», осуществляя не только оплату медицинских услуг, но и проверяя
их качество, целесообразность назначения тех или иных процедур и консультаций. У
страховой компании, имеющей опыт работы на рынке ДМС, есть существенные
наработки по клиникам и специалистам Киева и Украины, врачи-координаторы хорошо
ориентированы, куда и к какому специалисту лучше направить человека с данной
проблемой. Поэтому частный клиент заинтересован в медицинской страховке как в
гарантии оказания качественных и действительно необходимых медицинских
услуг.
- Как сэкономить на страховке? От каких рисков можно
«безболезненно» отказаться, а от каких лучше не отказываться?
- Сэкономить на медицинской страховке можно, введя франшизу на
некоторые медицинские услуги. Например, 50% франшизу на медикаменты для лечения
в поликлинике сэкономит клиенту половину стоимости этой базовой опции.
«Безболезненно» вполне можно отказаться от таких опций как «Стоматология»,
«Оздоровительные услуги», «Медикаментозное обеспечение». Не рекомендовал бы
отказываться от услуг стационара, стационарное лечение – достаточно
дорогостоящая услуга, требующая высокой врачебной квалификации и риск её
возникновения предугадать практически невозможно.
- В каком случае устанавливается франшиза по медицинской
страховке? Какая она бывает?
- Например, в нашей компании все базовые программы идут без
франшизы, так как медицинские услуги, которые включены в пакет (например, скорая
помощь, консультации в поликлинике, стационарная помощь) достаточно востребованы
и важны для жизни и здоровья застрахованного лица, и самостоятельная оплата
части стоимости данных услуг вряд ли понравится клиенту. Франшиза может
присутствовать в некоторых дополнительных опциях, и в первую очередь она
призвана сэкономить клиенту часть суммы, которую он может потратить на
страховку, не теряя при этом самой услуги. Также наличие франшизы неплохо
дисциплинирует и самого клиента. Особенно это заметно на такой дополнительной
опции, как обеспечение медикаментами во время лечения в поликлинике. Не секрет,
что у многих застрахованных дома собирается достаточно большое количество
медикаментов, многими из которых человек даже не пользовался в силу разных
причин, их просто доставила страховая компания; при наличии франшизы количество
лишних медикаментов резко падает, мало кому захочется самостоятельно платить за
то, что у него уже есть. |