Как бы государство не уверяло в том, что на пенсии позаботится о каждом из нас, сомнения все чаще закрадываются в душу. Что же, сегодня наступили те времена, когда о своем будущем можно позаботиться и самому. А помочь в этом смогут как страховые компании, банковские учреждения, так и негосударственные пенсионные фонды.

Старый добрый депозит

Наверное, лишь единицы не знают о таком популярном способе сбережения и приумножения своих денег. Схема работы депозитов довольно проста и понятна

материалы в тему: 03.04.22 ВР ухвалила закон про підвищення гарантованої суми за вкладами та повне відшкодування коштів вкладникам на період воєнного стану - ФГВФО 23.02.22 Пожар на перевозившем элитные авто судне Felicity Ace нанес ущерб на 137 млн евро 15.04.22 ФССУ профінансував надання матеріального забезпечення за заявами роботодавців по 12 березня 12.10.20 Страховая продуктивность 2030: переосмысление страховщика будущего 17.12.21 В шаге от доверия. Что изменится для клиентов на рынке страховых услуг

каждому. Вы приходите в банк, вкладываете определенную сумму денег под установленный процент, тем самым заставляя свои деньги работать. Плюс ко всему этому, банки постоянно предоставляют своим клиентам хорошие условия вложения денег. Это и высокие проценты, и перспектива пополнения счета, и возможность снятие денег в нужный момент. А вот как распорядиться вашими деньгами это уж банки сами решают - во что их вложить, инвестировать, чтобы получить доход. Вы же в конечном результате получаете прибыль в виде установленного процента депозита.

НПФ и страхование жизни

Немного по-другому обстоят дела со страховыми компаниями и негосударственными пенсионными фондами (НПФ). Здесь уже разговор пойдет не о фиксированных процентах, а о другом виде дохода. СК и НПФ работают на основе инвествложений. Иными словами, внутри данных финучреждений происходит накопление средств пайщиков и их вложение в инвестиционные инструменты. То есть, деньги, отложенные на старость, не просто лежат и дожидаются своего часа, а все время работают, принося вкладчику прибыль. Весь доход, получаемый от вложения ваших денег в различные финансовые инструменты, практически в полном объеме переходит в ваше владение. Страховые компании имеют право оставлять себе не более 15 % от инвест-дохода. В НПФ же установлен административный сбор в размере 3% от суммы собранных средств плюс НДС и 4% за управление активами.

Существуют ограничения на размещение активов в СК и НПФ:

• Государственные ценные бумаги Украины (до 50%)
• Облигации муниципальных займов (до 20%)
• Акции (до 40%)
• Банковские депозиты (до 40%)
• Банковские металлы (до 10%)
• Ценные бумаги зарубежных эмитентов (до 20%)
• Облигации (до 40%)
• Недвижимость (до 10%)
• Ипотечные ценные бумаги (до 40%)
• Ценные бумаги учредителей (до 5%)
• Другие (легитивные) активы (до 5%)

Однако между НПФ и СК-life есть отличия. Немаловажным фактом является то, что пенсионные фонды выплачивают накопленную сумму только по достижении пайщиком пенсионного возраста (60+/-10 лет). А вот договор накопительного страхования жизни может быть заключен на более краткий период, тем самым свои деньги вы сможете получить еще до «выхода на пенсию».

Следует также упомянуть и о взносах. СК устанавливают фиксированную сумму взноса, которая остается постоянной на протяжении действия договора. В НПФ данная сумма может меняться по желанию вкладчика, но с тем условием, что на момент начала выплат она должна становить не меньше 28 500 грн (при нынешнем законодательстве, разбив эту сумму на 20 лет, получаем ежемесячные выплаты в размере не меньше половины прожиточного минимума).

По-разному сложилась ситуация и в случае преждевременной смерти пайщика. В НПФ предусматривается выплата той суммы, которая накопилась к моменту наступления смерти. Страховые компании выплачивают сумму денег, которая должна была бы образоваться по истечению накопительного срока, заранее обозначенного в договоре страхования.

Но следует отметить и плюсы НПФ, отличающие их среди других финансовых институтов. Во-первых, НПФ не может стать банкротом или же ликвидироваться. Основой этого является контроль со стороны государства. Когда доходность фонда становится меньше 16,6 %, сразу же срабатывает принцип преемственности или присоединения к другому фонду, более процветающему и финансово устойчивому. СК во избежание таких ситуаций используют возможность перестрахования в других страховых компаниях. Во-вторых, в НПФ даже после начала выплат ваши деньги продолжают работать, тем самым обеспечивая рост все тех же выплат.

Что же, если мы хотим обеспечить себе достойную старость, у нас для этого есть все необходимое, остается только желание. Способы все – хороши, а в комплексе – тем более.