Как бы государство не уверяло в том, что на пенсии позаботится о каждом из нас, сомнения все чаще закрадываются в душу. Что же, сегодня наступили те времена, когда о своем будущем можно позаботиться и самому. А помочь в этом смогут как страховые компании, банковские учреждения, так и негосударственные пенсионные фонды.
Старый добрый депозит
Наверное, лишь единицы не знают о таком популярном способе сбережения и приумножения своих денег. Схема работы депозитов довольно проста и понятна
каждому. Вы приходите в банк, вкладываете определенную сумму денег под установленный процент, тем самым заставляя свои деньги работать. Плюс ко всему этому, банки постоянно предоставляют своим клиентам хорошие условия вложения денег. Это и высокие проценты, и перспектива пополнения счета, и возможность снятие денег в нужный момент. А вот как распорядиться вашими деньгами это уж банки сами решают - во что их вложить, инвестировать, чтобы получить доход. Вы же в конечном результате получаете прибыль в виде установленного процента депозита.
Немного по-другому обстоят дела со страховыми компаниями и негосударственными пенсионными фондами (НПФ). Здесь уже разговор пойдет не о фиксированных процентах, а о другом виде дохода. СК и НПФ работают на основе инвествложений. Иными словами, внутри данных финучреждений происходит накопление средств пайщиков и их вложение в инвестиционные инструменты. То есть, деньги, отложенные на старость, не просто лежат и дожидаются своего часа, а все время работают, принося вкладчику прибыль. Весь доход, получаемый от вложения ваших денег в различные финансовые инструменты, практически в полном объеме переходит в ваше владение. Страховые компании имеют право оставлять себе не более 15 % от инвест-дохода. В НПФ же установлен административный сбор в размере 3% от суммы собранных средств плюс НДС и 4% за управление активами.
Существуют ограничения на размещение активов в СК и НПФ:
Государственные ценные бумаги Украины (до 50%)
Облигации муниципальных займов (до 20%)
Акции (до 40%)
Банковские депозиты (до 40%)
Банковские металлы (до 10%)
Ценные бумаги зарубежных эмитентов (до 20%)
Облигации (до 40%)
Недвижимость (до 10%)
Ипотечные ценные бумаги (до 40%)
Ценные бумаги учредителей (до 5%)
Другие (легитивные) активы (до 5%)
Однако между НПФ и СК-life есть отличия. Немаловажным фактом является то, что пенсионные фонды выплачивают накопленную сумму только по достижении пайщиком пенсионного возраста (60+/-10 лет). А вот договор накопительного страхования жизни может быть заключен на более краткий период, тем самым свои деньги вы сможете получить еще до «выхода на пенсию».
Следует также упомянуть и о взносах. СК устанавливают фиксированную сумму взноса, которая остается постоянной на протяжении действия договора. В НПФ данная сумма может меняться по желанию вкладчика, но с тем условием, что на момент начала выплат она должна становить не меньше 28 500 грн (при нынешнем законодательстве, разбив эту сумму на 20 лет, получаем ежемесячные выплаты в размере не меньше половины прожиточного минимума).
По-разному сложилась ситуация и в случае преждевременной смерти пайщика. В НПФ предусматривается выплата той суммы, которая накопилась к моменту наступления смерти. Страховые компании выплачивают сумму денег, которая должна была бы образоваться по истечению накопительного срока, заранее обозначенного в договоре страхования.
Но следует отметить и плюсы НПФ, отличающие их среди других финансовых институтов. Во-первых, НПФ не может стать банкротом или же ликвидироваться. Основой этого является контроль со стороны государства. Когда доходность фонда становится меньше 16,6 %, сразу же срабатывает принцип преемственности или присоединения к другому фонду, более процветающему и финансово устойчивому. СК во избежание таких ситуаций используют возможность перестрахования в других страховых компаниях. Во-вторых, в НПФ даже после начала выплат ваши деньги продолжают работать, тем самым обеспечивая рост все тех же выплат.
Что же, если мы хотим обеспечить себе достойную старость, у нас для этого есть все необходимое, остается только желание. Способы все – хороши, а в комплексе – тем более.
|
Новости
