Особенности "чисто украинского" страхования туристов
11.01.08
Пребывая за границей, человек находится в незнакомой среде. С наступлением болезни или несчастного случая основной проблемой может стать не оплата медицинских расходов, а получение соответствующей помощи. К сожалению, большинство украинцев, надеясь на удачу, не спешат воспользоваться услугами страхования перед поездкой. Если спросить немца, француза или американца, что он покупает в первую очередь, собираясь в турпоездку, он обязательно назовет страховой полис.
За границей медицинское обслуживание для иностранных граждан - платное и дорогое. Например, простая операция по
удалению аппендицита, включая 4-х дневное пребывание в больнице, необходимые анализы и обследование, как минимум будет стоить больше 5 тысяч дол. США.
Суть страхования – это компенсация медицинских расходов, которые могут возникнуть в заграничной поездке в результате заболевания или несчастного случая. Характерная черта страхования граждан, которые выезжают за границу, - включение в него страхования неотложной помощи. Это своеобразный и довольно новый вид страхования, в котором необходимо детально разобраться.
Страхование неотложной помощи (в международной терминологии - assіstance іnsurance) – специфический вид страхования, объектом которого является немедленное оказание помощи застрахованному в определенных чрезвычайных ситуациях. Если в классическом страховании речь идет о компенсации ущерба, то в страховании неотложной помощи - о предоставлении услуги в форме неотложной помощи. Например, в ситуации, связанной с заболеванием застрахованного, компенсация расходов на лечение будет предметом медицинского страхования, а такие услуги, как вызов врача в ночное время или срочная госпитализация – предметом страхования неотложной помощи.
Каждая компания – assistance имеет в своем распоряжении сеть, которая состоит с дежурных центров и бюро, расположенных в регионах, на которые распространяется действие полиса. В случае наступления страхового случая клиент должен позвонить в один из дежурных центров, номера телефонов которых указаны на идентификационной карточке или полисе. Дежурный центр передает вызов в ближайшее бюро, которое занимается непосредственной организацией услуги, и подтверждает, что все расходы оплачены. Чем больше в компании дежурных центров и бюро, тем быстрее она может организовать предоставление помощи клиенту.
Все компании – assistance в развитых странах мира, с которыми работают украинские страховики, считаются солидными. Но если вы едете за пределы Западной Европы, США, Японии или Канады, постарайтесь выяснить у страховой компании, сколько есть бюро у иностранного партнера в регионе, который вы собираетесь посетить.
Если за границей с вами не случиться ничего серьезного, но необходимость посетить врача все же возникнет, то учтите: несмотря на наличие полиса, лечение в поликлинике придется оплачивать самостоятельно самому туристу. Расходы можно будет компенсировать в представительстве фирмы – партнера страховика или уже после возвращения в Украину. В основном отечественные страховики оплачивают расходы на амбулаторное обслуживание только после возвращения клиента. Некоторые украинские граждане чаще всего рассчитывают получить полис страхования медицинских расходов, чтоб поехать полечиться за границу. Но полечить серьезные болезни вряд ли получится, поскольку хронические заболевания не являются объектом страхования. Стоит отдельно подчеркнуть, что при личном страховании туристов к страховым случаям относятся краткосрочные неожиданные заболевания (отравление, травмирование и т.д) и только в местах, предусмотренных туристической путевкой, и при проведении мероприятий, указанных в туристическом маршруте. Например, как страховой случай определяется отравление, полученное только в местах питания, предусмотренных турпутевкой, а не в барах, кафе и других пунктах питания.
Кроме того, страховыми случаями при личном страховании туристов не могут считаться хронические инфекционные и рецидивные заболевания (сердечно – сосудистые, онкологические , туберкулезные и другие заболевания).
Поскольку в нашей стране потенциальный турист может приобрести полис (сертификат) в любой страховой компании, которая занимается страхованием туристов, то перед туристической поездкой, путешествием он должен обязательно поинтересоваться детальными условиями страхования, с уточнением того, относительно каких страховых случаев проводится страхование и оставляет ли за собой страховик право невыплаты страховой суммы, если турист нарушит или не выполнит хотя б одну из перечисленный условий.
Как правило, не подлежат возмещению расходы, связанные с предоставлением застрахованному услуг экстренной медицинской помощи в случаях, если: - путешествие было осуществлено с целью лечения -страховой случай возник в результате прямого или непрямого влияния радиоактивного излучения -расходы связанны с заболеваниями, которые на протяжении определенного периода перед датой страхования потребовали лечения. Исключение составляют ситуации спасения жизни, снятие острой боли или обязательного медицинского вмешательства для предотвращения продолжительной нетрудоспособности -расходы, связанные с курсом лечения, начатым до и продолженным во время действия договора страхования, или же если поездку было организовано застрахованным несмотря на наличие медицинских противопоказаний -расходы, связанные с беременностью на поздних сроках или абортами (за исключением вынужденного прерывания беременности, что стало следствием несчастного случая) и родами - расходы связанные с нервными, психическими, хроническими заболеваниями и их обострением -страховой случай возник в результате самоубийства, покушения на самоубийство, преднамеренно - расходы связанные с венерическими заболеваниями, СПИДом или любым подобным синдромом - расходы, вязанные с интоксикацией после употребления алкоголя или наркотиков - расходы связанные с каким-либо протезированием, включая стоматологическое и офтальмологическое - расходы связанные с косметической или пластической хирургией, если только она не вызвана травмой, полученной в результате несчастного случая в период страхования - расходы не являются обязательными для диагностики и лечения - лечение осуществлялось родственниками застрахованного
Что же необходимо знать каждому туристу, который собирается в туристическую поездку за границу? Во-первых – не воспринимать страхование как ненужную, навязанную услугу, а определится, где страховаться, какой компании отдать предпочтение. , на кого можно рассчитывать в страховом случае. Сегодня около 40 страховых компаний предлагают услуги страхования туристов, которые выезжают за границу, среди них «АКВ- Гарант», «Алькона», «АСКА», «Гарант - Авто», «Галинстрах», «Энергополис», «Интерполис», «Кредо - Классик», «Надра», «Народная страховая компания», «Оранта», «Остра - Киев», «Оранта - Днипро», «Пан - Украейн», «Скайд - Вест», «Стройполис», «Укринмедстрах», «UTІCO», «Фактотум» и т.д
Страховой платеж по страхованию граждан, которые выезжают за границу, зависит от комплекса услуг, предложенных страховой компанией, от суммы страхового покрытия, которое выбирает для себя турист, от условий той страны, в которую он направляется.
На практике встречаются разнообразные лимиты страхового покрытия. На размер тарифа влияют такие факторы, как сам застрахованный (возраст), страна поездки, длительность поездки, цель поездки, лимит страховой ответственности страховика, применение лимитов и франшиз, способ продаж. Некоторые страховые компании начали работу с расширения диапазона своей деятельности, предлагая не только медицинские страховки, но и: - техническое обслуживание, ремонт или охрану автомобиля, который сломался - юридическую поддержку и защиту в гражданских делах, потому как непредусмотренные ситуации могут возникнуть в арабских странах, где существуют законы, традиции и обычаи, не всегда известные и понятные европейцу - страхование багажа на случай потери или кражи в отелях и при пользованиями туристом услугами авиакомпании и т.д. - страхование ответственности туристических фирм, которое должно обеспечить страховую защиту туристов при выполнении договорных обязательств со стороны туристических фирм.
В случае приобретения полиса с большим лимитом страхового покрытия рекомендуется обратить внимание не только на его стоимость, но и на перечень предоставленных услуг при возникновении страхового случая.
|
Новости
