Особенности страхование своего жилья на время отпуска
11.06.10
Просто застраховать свою квартиру, не являющуюся залогом по кредиту, решается мало кто из небогатых соотечественников. Хотя, скажем, затопление со стороны соседей сверху или попадение в категорию виновников залива соседей "снизу" происходит рано или поздно почти с каждым квартировладельцем. Особенно неприятно (и особенно затратно и неприятно), если это происходит во время вашего пребывания на летнем отдыхе. Теоретические основы страхования жилья на время отпуска описывает Издание.
затопления, но и пожары, взрывы бытового газа, а то и кражи со взломом в городах ежедневно где-то да происходят – и от них, как и от затопления и от ответственности за ущерб соседям, тоже вполне резонно застраховать свое жилье. Особенно, если вы собираетесь отсутствовать несколько недель, или того более (скажем, переезжаете на все лето на дачу).
Для начала же стоит уяснить базовые особенности страхования жилья. Они состоят в следующем:
в большинстве страховых компаний (СК) вы можете заключить договор классического страхования (в разговорной речи: «классика»), подразумевающего осмотр вашего жилья и его оценку представителями СК – а можете вместо этого заключить договор экспресс-страхования, при котором вы сами называете страховую сумму (она должна быть меньше установленного СК лимита, обычно равного для квартир 10-20 тысяч гривен, реже 20-50 тысяч гривен; в случае жилья более дешевого, чем лимит, сумма не может превышать стоимость жилья). При экспресс-страховании относительная стоимость полиса в процентах в три-четыре раза больше, чем при «классике»: 1-2% указанной вами суммы;
вы можете застраховать конструкции квартиры (страдающие только при взрывах, крупных пожарах, стихийных действиях, падениях самолетов), а можете лишь внутреннюю отделку жилья; можно также застраховать и то, и другое в одном или двух разных договорах. Также вы можете застраховать ответственность за ущерб третьим лицам, скажем, в случае прорыва труб в вашей квартире (страховую сумму вы называете сами, платите за полис не меньше 1-1,5% этой суммы). Наконец, вы можете застраховать часть движимого имущества в квартире (от кражи, пожара, затопления);
при классическом страховании в этом случае относительно крупные выплаты (обычно 1% указанной вами суммы), а при экспресс-страховании – низкий лимит возмещений (обычно 20% названной вами суммы) и низкий абсолютный лимит (обычно 4-8 тысяч гривен); впрочем, этот вид страхования у нас практически не распространен; в большинстве договоров страхования присутствует такой параметр как франшиза – фиксированная или относительная сумма из оценочной суммы ваших убытков, которую СК покрывать не будет (проще говоря, ваши несомненные расходы при наступлении страхового случая). При экспресс-страховании квартир франшиза чаще всего равна 500 или 1 000 гривен, при «классике» – 1% стоимости квартиры или отделки;
при страховании давно построенных домов или давно произведенной отделки жилья оценочная стоимость квартиры (при страховании ее конструкций), как и стоимость ремонта (при страховании отделки), от которых зависят выплаты при наступлении страхового случая, с каждым годом службы этих объектов уменьшаются ввиду износа, оцениваемого в процентах. Собственно, это относится вообще к любому страхуемому имуществу.
Перейдем к цифрам. При классическом страховании полис страхования конструкций на рынке сейчас стоит 0,1-0,4% стоимости квартиры; полис страхования отделки – 0,45-0,6% стоимости отделки (точная цифра зависит не только от тарифной политики СК, но и от выбранных вами в договоре страховых рисков, стоимости квартиры и параметров здания). Скажем, по квартире стоимостью 100 тысяч долларов с ремонтом стоимостью не менее 10 тысяч долларов страховые выплаты классического типа могут составить, в среднем, около 50 долларов на страхование отделки с франшизой 100 долларов и около 300 долларов на страхование конструкций с франшизой 1000 долларов. В сфере экспресс-страхования одна из крупнейших компаний страхового рынка предлагает полисы экспресс-страхования жилья (причем вместе со страхованием ответственности перед соседями) с лимитом страховой суммы 15 000 гривен по цене 150 гривен в год; другие компании предлагают такой продукт по цене 200-400 гривен в год.
А вот по сроку стоит учитывать, что страхование на малые сроки может стоить треть, если не половину стоимости страхования на один год (до 0,1% стоимости имущества – скажем, «классика» по конструкциям квартиры с оценочной стоимостью 100 тысяч долларов на один месяц может обойтись в 100 долларов), а потому «экономнее страховать имущество на целый год, а не только на время отпуска», – уверена Оксана Ильченко.
Тем не менее, если страхование на год для вас дорого или кажется неоправданным, вполне можно приобрести краткосрочный полис (минимальный на рынке срок – один месяц); помимо того, сэкономить можно приобретением экспресс-страхования только отделки квартиры и исключительно по трем основным рискам: «Огонь», «Повреждение водой», «Вред третьим лицам» (если у вас дом с консьержем с или домофоном – риск кражи в большинстве районов Киева для этажей выше второго и ниже последнего невысок).
Напоследок упомянем, что несвоевременное оповещение страховой компании о наступлении страхового случая (точный предельный срок указывается в страховом договоре) также может повлечь за собой отказ в выплате страховой суммы.