Агрострахование Принудительное агрострахование на Украине 19.01.11 Тему агрострахования в Украине сложно назвать новой. Однако и говорить о динамичном развитии этой отрасли тоже, к сожалению, пока не приходится. Оценить, какие тенденции сегодня присущи рынку агрострахования, а также очертить возможные перспективы дальнейшего развития журналисты попросили генерального директора компании "АРТ-Страхование" Максима Шилова.
- Максим Анатольевич, какие компании сегодня активнее страхуют посевы: мелкие, средние, крупные? С чем это связано?
- Чтобы правильно ответить на данный вопрос, сперва нужно агрострахование
поделить на 2 вида: страхование по принуждению и страхование по добровольному решению. Если говорить о страховании по принуждению, то распределение страхуемых в зависимости от размера прямо пропорционально, т.к. предприятия любого размера обращаются в банк либо продают часть своей продукции Аграрному фонду или обращаются за государственными субсидиями (однако последние две формы финансирования агросектора в 2010 году практически отсутствовали).
Если говорить о страховании по добровольному решению, то количество аграриев, которые страхуются добровольно, настолько мизерно (по нашей оценке, до 100 хозяйств), что делать какие-то выводы довольно тяжело.
По нашему мнению, наиболее страхуемый по агрострахованию сегмент агропроизводителей – это хозяйства от 5 до 20 тыс. га. Почему? Потому что это, как правило, хозяйства, где руководитель и собственник является одним и тем же лицом, а соответственно существует более высокая вероятность принятия управленческого решения в пользу защиты активов. Такого типа хозяйства расположены в одной, максимум двух, как правило, примыкающих друг к другу, областях. Поэтому их финансовые результаты могут быть сильно подвержены влиянию погодного фактора. Кроме того, это финансово крепкие и финансово независимые хозяйства и в силу своего размера наиболее эффективные в управлении по сравнению с мелкими фермерами и агрохолдингами.
- Можно ли выделить регионы страны, где страхование осуществляется наиболее активно? Существует ли риски, которые страхуют только в определенных регионах?
- Раньше (с 2005 по 2008 гг.) можно было приблизительно сказать, какие регионы по количеству застрахованных хозяйств были лидерами по агрострахованию, т.к. в этот период МинАП велась статистика выданных субсидий на компенсацию части страховых платежей. С 2009 года субсидий на агрострахование бюджетом не было предусмотрено, поэтому сейчас сложно сказать, в каких регионах агрострахование более распространено.
Если говорить о склонности тех или иных регионов выбирать те или иные страховые продукты, то есть тенденция на востоке и центре страховать зимние риски, т.к. риски вымерзания и ледяной корки наиболее распространены в данных местах. На западе же аграрии более склонны страховать посевы от бури, наводнений и града в весенне-летний период. Также на юге страхуют от града овощи, фруктовые деревья и виноградники.
- Какие сельскохозяйственные культуры страхуют чаще всего, и о каких страховых рисках идет речь?
- На период перезимовки, по данным 2009-2010 гг., чаще всего страхуют пшеницу (40%), рапс (30%) и ячмень (25%). При этом договоры страхования заключаются, как правило, от всех неблагоприятных событий, которые могут произойти до момента восстановления вегетации (вымерзание, выпревание, вымокание, ледяная корка и пр.). Некоторые страховые компании продлевают срок страховой защиты до 1 мая, таким образом включая такие риски, как весенние заморозки, наводнение и пр.
По данным 2009 года, на весенне-летний период наиболее страхуемыми культурами являются сахарная свекла и пшеница. Это обусловлено тем, что пшеница закупалась Аграрным фондом, где требовалась ее страховка, а страхование свеклы было обязательным условием для получения государственных дотаций на ее выращивание. Пшеницу в таких случаях страховали от всех весенне-летних рисков, сахарную свеклу от минимального перечня (например, только от бури), чтобы уменьшить стоимость страхования.
- Как определяются размеры ущерба в случае наступления страхового случая?
- Если с/х культура страхуется только на период перезимовки, то размер ущерба определяется по количеству выживших после зимы растений. Если количество выживших растений меньше 30-50% от первоначальной плотности посевов на 1 га, то считается, что далее нецелесообразно выращивать с/х культуру, и это будет считаться полной гибелью посевов на поле. При этом страховая компания компенсирует с/х производителю расходы, понесенные на сев и выращивание культуры до момента наступления ущерба.
Если культура страхуется до момента уборки урожая, то размер ущерба определяется как разница между стоимостью фактически полученного и стоимостью среднего урожая. Средний урожай рассчитывается на основании данных урожайности культуры в хозяйстве за предыдущие 3-5 лет.
Разумеется, что в обоих случаях применяется франшиза – тот размер ущерба, который компенсирует агропроизводитель самостоятельно. Страховая же компания выплачивает разницу между определенным размером ущерба и франшизой.
- Как повлиял финансовый кризис на готовность компаний страховать посевы?
- Страховые компании по-прежнему готовы страховать посевы. Вопрос здесь другой: насколько страховые компании готовы платить страховые возмещения. Ведь финансовый кризис значительно отразился на ликвидности страховых компаний и их финансовом результате. Практически все ведущие страховщики в последние 3 года несут убытки, что в итоге приводит к постоянной потере денежных средств и уменьшению собственного капитала. Наиболее крепкими будут оставаться те страховщики, которые уже имеют многолетний опыт работы на рынке, с одной стороны, и поддержку своих акционеров, с другой стороны.
- Как Вы считаете, насколько качественно украинские страховые компании сегодня готовы предоставлять услуги страхования?
- Если говорить о качестве агрострахования, здесь необходимо выделить три аспекта:
На наш взгляд, в Украине сейчас нет ни одной страховой компании, которая на 100% могла бы соответствовать указанным выше критериям. Есть 3-4 компании, которые более-менее приближаются к идеалу, или являются самыми лучшими, т.к. имеют постоянную практику агрострахования (включая опыт выплат страхового возмещения), агрономов в своем штате, качественное перестрахование, профильного страхового акционера и удовлетворительную финансовую отчетность. Но до идеала даже этим компаниям пока еще далеко.
- Какие перспективы отрасли агрострахования Вы видите в ближайшем будущем?
- Прогнозировать что-то в данное время очень тяжело, т.к. пока не ясна политика субсидирования государства в области АПК и готовность банков снижать процентные ставки по кредитам. Мы считаем, что по-прежнему основным движущим фактором развития рынка агрострахования будет оставаться его обязательность (например, в случае кредита или в случае получения субсидии). Хотелось бы также увидеть некоторые улучшения и в самом качестве агрострахования: введение отдельного лицензирования данной деятельности, более качественные условия и договоры агрострахования (хотя бы по основным культурам), эффективная система досудебного разрешения споров. Возможно, активность некоторых агрохолдингов страховать свои агрориски также повлияет на качество данного вида страхования в Украине.
Новости
