Уходящий год стал для страхового рынка переломным. И не только потому, что кризисное падение наконец-то остановилось. Вопреки негативным прогнозам (а многие эксперты год назад предрекали рынку стагнацию и даже падение сборов на 5% и больше), объем премий, скорее всего, выйдет в плюс. По предварительным оценкам, рост может составить 6–8%. Но важнее другое – обозначились
перспективы развития рынка на ближайшие годы. Впервые проблемы отрасли обсуждались на уровне руководства государством – на встрече президента со страховщиками и регуляторами рынка. Дмитрий Медведев подтвердил намерение государства развивать страхование как инструмент защиты финансовых интересов. Это придало импульс к реформированию отрасли. Вопрос только в том, сумеют ли сами страховщики использовать те шансы, которые им предоставлены.
По количеству законодательных инициатив 2010 год может стать рекордным для страховщиков за последнее двадцатилетие. С самого начала года был дан старт целому блоку поправок в страховое законодательство. К сожалению, большинство проектов появилось в связи с трагическими событиями. Взять закон об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов. Его обсуждение началось почти десять лет назад, а первое чтение проект прошел аж в 2005 году. Однако приняли закон только этим летом, после катастрофы на Саяно-Шушенской ГЭС и аварии на шахте Распадская. Трагедия с «Невским экспрессом» и взрывы в московском метро заставили задуматься о механизмах страхования пассажиров. В итоге в Госдуму поступил законопроект об обязательном страховании ответственности перевозчиков. Засуха нынешнего лета побудила пересмотреть подходы к агрострахованию. А масштаб бедствий от пожаров, уничтоживших более двух тысяч домов, вновь всколыхнул споры о необходимости обязательного противопожарного страхования.
Массовый исход страховщиков, который наблюдался в разгар кризиса, поставил на повестку дня вопросы финансовой устойчивости и платежеспособности компаний. В конечном счете это привело к повышению требований к уставному капиталу страховщиков, к принятию ряда поправок, регулирующих процедуру банкротства и предупреждающих ее. Теперь Росстрахнадзор планирует пересмотреть и требования к качеству активов, ужесточить контроль над отчетностью.
«Этот год, безусловно, войдет в историю российского страхования катастрофическим всплеском убыточности по страхованию сельскохозяйственных рисков, связанным с аномальной жарой прошедшего лета», – считает директор департамента урегулирования убытков имущественного страхования «АльфаСтрахования» Борис Осипов. На начало декабря «АльфаСтрахование» уже выплатило сельхозпроизводителям свыше 111 млн рублей, а общий объем возмещения, по оценкам компании, может составить несколько сотен миллионов рублей. 132 млн рублей за недобор и гибель урожая из-за засухи выплатил аграрным хозяйствам «Ингосстрах». На Росгосстрах легла основная масса компенсаций, связанных с ущербом имуществу частных лиц, пострадавших от летних пожаров. По данным компании, уже выплачено более 182 млн рублей возмещения.
Однако рекорд по выплатам в этом году побила компания «РОСНО». Она полностью выплатила возмещения в связи с самым крупным в мировой практике страховым событием в сфере электроэнергетики – аварией, произошедшей в августе 2009 года на Саяно-Шушенской ГЭС. По данным РОСНО, объем средств, возмещенных по договору страхования имущества «РусГидро», составляет $200 млн. Это рекордная сумма, которую когда-либо выплачивали российские страховщики.
Количество страховщиков с начала кризиса продолжает стремительно сокращаться. По словам главы Росстрахнадзора Александра Коваля, в прошлом году было отозвано около 100 лицензий. Однако в этом году прошлогодние рекорды будут побиты. На конец ноября, по данным ФССН, уже была отозвана 101 лицензия. За декабрь этот список пополнили еще ряд компаний. Причем практически все они уходят с рынка со скандалами, не выполнив своих обязательств ни перед клиентами, ни перед партнерами. По словам Александра Коваля, цивилизованно рынок покидали только единицы: «Большинство компаний уходили, открыв двери, за которыми уже не было ничего». И хотя сами страховщики говорят о том, что на ушедшие компании приходилась мизерная доля совокупных сборов, в этом можно усомниться. Среди ушедших были не только мелкие страховщики, но и «середнячки». Так, компания «Арбат» в 2009 году собрала более 1,1 млрд рублей премий, «Урал АИЛ» – примерно 570 млн, ТПСО – около 200 млн, РУКСО – порядка 255 млн. А это значит, что тысячи клиентов столкнулись с трудностями при получении страхового возмещения.
Череда банкротств и громкие скандалы не пошли на пользу имиджу страховщиков. За период кризиса доверие населения к ним серьезно пошатнулось. «На рынке страхования наметилась тревожная тенденция: у клиентов уменьшилась готовность страховаться. Серьезно, на 50%, упала удовлетворенность качеством услуг», – говорит Ханнес Чопра. По данным исследования, проведенного в этом году Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ), с октября 2008-го по июнь 2010-го доля пользователей услугами страхования в России снизилась с 42% до 29%. Причем существенно сократился и перспективный спрос на услуги страховых компаний: доля тех, кто не собирается страховаться, увеличилась среди наших соотечественников с 4% до 20%. Более четверти опрошенных вообще не видят смысла в приобретении страхового полиса, еще 26% уверены в том, что страховаться невыгодно. Снизилась и доля россиян, знающих бренды страховых компаний. А недоверие к страховым компаниям за полтора года повысилось с 17% до 25%. Так что в ближайшее время страховщикам придется серьезно поработать, чтобы вернуть клиентов.
|
Новости
