Новости Статьи Обучение Термины Компании Банковские металлы
Новости
23.06.17

НБУ передал базу отдыха на черном море участникам АТО
23.06.17

Рада приняла закон об обязательной установке счетчиков тепла и воды
22.06.17

"Укрпочте" разрешат открывать почтовые счета
22.06.17

В бюджет поступило 35 млн грн налога на недвижимость
22.06.17

Символ биткоина включен в новую версию стандарта Юникод

Все новости >>>

7264.png

Мнение профессионала
Вместо аудиторских отчетов страховщики подают регулятору "макулатуру"

В страховом законодательстве, в отличие от банковского, отсутствует прямая норма, которая обязывала бы Нацкомфинуслуг публиковать отчетность в разрезе каждой страховой компании. Еще один пласт проблем — аудит отчетности. Нацфинуслуг провел ревизию аудиторских отчетов страховщиков за 2015-2016 гг. Это просто макулатура. Большинство СК заказывает аудиторам 2 отчета. Один, реальный — для акционеров. Другой — для регулятора. И цифры в нем уже совсем иные.

Александр Залетов: член Национальной комиссии по регулированию рынков финуслуг
Правило успеха
"Бедность – не смерть от голода, а жизнь в серой повседневности"
Страхование

18379.jpg


Страхование жизни

Сколько заработали компании по страхованию жизни для своих клиентов
11.07.16

Будущие пенсионеры имеют возможность обеспечить себе достойную старость самому. Например, ежегодно накапливая средства с помощью полиса страхования жизни. Вопрос лишь в том, у каких страховых компаний этот процесс наиболее эффективен. Ведь средства клиентов вкладываются в разные финансовые инструменты, которые могут приносить как высокую, так и не очень, прибыль.

Кто больше

По закону, компании по страхованию жизни должны гарантированно приносить своим клиентам инвестиционный доход не менее 4% годовых в гривне. Учитывая, что инфляция в прошлые годы превышала
материалы в тему:
это значение как минимум в 10 раз, такой уровень доходности явно не в состоянии сохранить средства будущих пенсионеров от обесценивания. К счастью, помимо гарантированного инвестдохода страховщики обеспечивают еще и дополнительный. И в зависимости от выбранной инвестиционной стратегии, он может достигать весьма приличных значений.

В прошлом году наибольший дополнительный инвестдоход в гривне среди компаний по страхованию жизни составил 23% годовых. Лидером по доходности вложений оказалась компания ТАС.

Интересная деталь: этот страховщик смог улучшить свои показатели по полученному инвестдоходу на несколько процентных пунктов, тогда как многие конкуренты вынуждены были смириться с меньшей эффективностью инвестиций.

В целом самую высокую доходность вложений в гривне продемонстрировали компании по страхованию жизни с украинским капиталом. У страховщиков с иностранными корнями дела выглядят не столь блестяще. Исключение из правил — Aegon Life Ukraine, которая продемонстрировала рекордные показатели доходности в долларовом выражении – 13,3% годовых, что незначительно меньше результатов 2014 года.

В случае возникновения у банков проблем с платежеспособностью или вовсе ликвидации вероятность получения страховщиком своих средств практически нулевая
Многие страховщики предлагают своим клиентам заключать договоры страхования не только в гривне, но и в твердой валюте. Но, как ни странно, в случае Aegon Life Ukraine такой возможности у потенциальных клиентов нет. Компания отказалась от продажи полисов с привязкой к доллару, предлагая только договоры в гривне. В то же время «КД Жизнь», добившаяся второго показателя по размеру инвестдохода в твердой валюте по итогам 2015 года – 10,97%, не стала вводить подобные ограничения. При желании застраховать жизнь можно не только в долларах, но и в евро.

Учитывая периодически возникающие экономические кризисы, накопительное страхование в гривне не кажется хорошей идеей. За последние три года национальная валюта обесценилась втрое. И даже самый высокий уровень инвестдохода в гривне едва ли сможет компенсировать курсовые потери за пять лет.

Отчасти эту проблему страховщики решают с помощью индексации страховых взносов. Условно, каждый год их размер повышается на 5%. И тем не менее такой подход позволяет быстрее нагнать необходимый уровень страховых выплат в будущем, но никак не компенсирует потери в прошлом.

Фантом прибыли

Для потенциальных покупателей полисов страхования жизни уровень инвестиционного дохода — один из ключевых показателей при выборе компании. Но всегда ли высокие результаты свидетельствуют о верно выбранной инвестиционной стратегии? Ведь нередко большая доходность может быть следствием рискованной политики. И не исключено, что прибыль существует только на бумаге.

Компании по страхованию жизни львиную долю страховых резервов размещают на депозитах в банках. Нередко наивысшие ставки по вкладам предлагали далеко не самые надежные банковские учреждения. И в случае возникновения у них проблем с платежеспособностью или вовсе ликвидации вероятность получения страховщиком своих средств практически нулевая.

Высокую доходность могут принести и вложения в ценные бумаги. Но далеко не всегда котировки на фондовых биржах отражают их реальную стоимость. Особенно в случае покупки акций малоизвестных компаний.

Вот один из примеров. Компания по страхованию жизни, которой удалось показать один из лучших результатов инвестдохода, размещала свои страховые резервы в шести банках. Один из них — «Хрещатик» — уже прекратил свою деятельность. Учитывая размер средств на депозите в этом финансовом учреждении, которые едва ли вернутся страховщику, реальный инвестдоход окажется как минимум вдвое ниже задекларированной цифры.

Заметим, «Хрещатик» был далеко не самый крупный банк из числа попавших под ликвидацию в этом году, в котором страховые компании хранили средства своих клиентов.

Получить полную информацию о структуре замещения страховых резервов можно из баланса страховой компании. Но, к сожалению, далеко не все страховщики выкладывают в открытом доступе все данные о своей деятельности. Обычно потенциальным клиентам сообщаются только общие цифры, которые не всегда отражают реальное положение дел. Посему при выборе страховщика без подробного знакомства с финансовой отчетностью не обойтись. Ведь спустя 10 или 30 лет хочется рассчитывать на вполне определенную сумму страховых выплат, а не на видимость высоких доходов.


: Личный счет

Рекомендовать:



Если вы обнаружили ошибку на этой странице, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Темы
Финтех
Аграрная сфера
Чемпионат по страхованию
Страховые объединения
Интересное в страховании
Страхование жизни
Автострахование
Медицинское страхование
Страхование рисков
Агрострахование
Страхование имущества
Страхование туристов
Страхование и банки
Мошенничество в страховании
Пенсионные фонды
Обзор рынка страхования
Мнение профессионала
Интервью
Руководители: о личном
Подкасты
Исследование
Перестрахование
Страховые брокеры
Страховые компании
Слияния и поглощения компаний

Все темы >>>
Рассылка

Анонсы | Подкасты | Акции | Реклама | Песочница | Партнеры | О нас | Правовая информация

Страховой каталог INS.ORG.RU Rambler's Top100 Система Orphus
©2007-2017 TRISTAR.com.ua - твой финансовый навигатор!
© При полном или частичном использовании информации прямая гиперссылка на сайт TRISTAR.com.ua обязательна.