Если вы впервые слышите о страховании жизни, неизбежно возникают вопросы: что это такое и как им пользоваться?
На сегодняшний день одним из способов накопления средств является накопительное страхование жизни. В развитых странах страхование жизни существенно дополняет бюджет пенсионера, а также служит хорошим инструментом накопления капитала.
Существует два различных вида страхования жизни:
рисковый (единоразовый взнос и крупная разовая выплата при наступлении страхового случая);
накопительный (аккумулирование взносов на счету клиента и выплата полной накопленной суммы с бонусами и инвестиционным доходом по окончании срока действия полиса). При внезапном наступлении страхового случая вся страховая сумма выплачивается сразу.
На рынке Украины токовой услугой является накопительное страхование жизни (83,5%). Не секрет, что страховые компании являются самыми богатыми финансовыми институтами. Защитить свою жизнь, обеспечить себе приличную старость или защитить своих детей от непредвиденных обстоятельств хочет каждый! Поэтому, накопительное страхование жизни — самый распространённый вид страхования в Западной Европе, Америке и Японии. Около 90% населения развитых стран имеют полисы долгосрочного накопительного страхования жизни.
Накопительное страхование в Украине
Итак, вкратце можно описать следующим образом. Клиент заключает договор долгосрочного накопительного страхования жизни со страховой компанией на заранее оговоренный срок с фиксированными регулярными взносами, которые клиент сам определяет согласно своему финансовому положению. По окончанию срока действия клиент получает гарантированную сумму плюс инвестиционный доход, который рассчитывает страховая компания.
Инвестиционный доход состоит из двух частей.
1-я часть — гарантированный инвестиционный доход. Согласно Закону Украины «О страховании», компании должны указывать сумму гарантированного дохода 4% годовых и, исходя из этой цифры, рассчитывать страховую сумму.
2-я часть — дополнительный инвестиционный доход. Определяется страховщиком один раз в год в зависимости от того, насколько страховщик удачно разместил свои страховые резервы (средства инвестируются в перспективные отрасли экономики).
Средства, полученные страховой компанией от инвестиционной деятельности не являются её собственностью и должны быть распределены между клиентами пропорционально их взносам. Компания имеет право оставить себе на ведение дела до 20% от суммы инвестиционного дохода.
В разных страховых компаниях дополнительная инвестиционная составляющая существенно отличается. Это могут быть дополнительные 10% годовых или 0% (в зависимости от того, как компания разместила привлечённые средства). Тут нужно аккуратно для себя выбирать ту компанию, которая сможет дать 100% гарантию сохранности ваших средств и ко всему прочему достойный уровень доходности.
ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ
Объектом страхования являются интересы, связанные с жизнью и трудоспособностью
Страховой случай В договорах обычно обозначаются два вида страховых случаев:
смерть, наступившая в результате несчастного случаю или болезни, имевшей место на протяжении действия договора;
постоянная или частичная утрата трудоспособности (инвалидность), наступившая в течение действия договора
Субъектами договора выступают:
Застрахованный — человек, чья жизнь застрахована;
Страхователь — лицо, которое заключило договор (родственник, работодатель, партнёр по бизнесу);
Выгодоприобретатель — лицо, в чью пользу заключён договор, т.е. тот, кто получает выплату страховой суммы;
Страховщик — страховая компания.
Страховая сумма и страховая премия
Страховая сумма — денежная сумма, в рамках которой Страховщик несёт ответственность перед клиентом за выполнение своих обязательств по Договору.
Страховая премия — регулярные взносы со стороны Страхователя, оговоренные в Договоре.
|
Новости
