В условиях кризиса страхование жизни актуально как альтернативный вариант личного инвестирования населением. В настоящее время снизили свою привлекательность традиционные инвестиционные инструменты – депозиты, ПИФы. В то же время, в страховании жизни не произошло банкротств, громких скандалов вокруг проблем с возвратом средств. В результате, хотя страхование жизни обеспечивает относительно невысокий инвестиционный доход (4% годовых), оно является привлекательным вариантом для сбережения и накопления средств.
Страховые компании уделили значительное внимание вопросам снижения затрат, оптимизации внутренних процессов. Кризис – это самое подходящее время, чтобы привести в порядок бэк-офис, внедрить технологии автоматизации бизнес-процессов для снижения затрат.
С точки зрения развития каналов продаж, в наибольшем плюсе оказались компании, которые до кризиса успели выстроить собственные агентские сети. На фоне упадка канала bancassurance и снижения поступлений от посредников, наличие собственной агентской сети позволяет стабильно работать в условиях кризиса.
Кризис подчеркнул актуальность построения эффективного клиентского сервиса, оптимизации работы call-центров. Компания «Оранта-Жизнь» практикует более гибкие схемы работы с клиентами. Если раньше допускалась отсрочка по оплате очередного платежа сроком не более 1 месяца, то на сегодняшний день допускаются более мягкие индивидуальные схемы оплаты страховых платежей и реструктуризации задолженности. Что же касается договоров страхования, заключенных в иностранной валюте, практикуется снятие с клиентов дополнительной финансовой нагрузки, связанной с ростом курса доллара и евро. По согласованию с клиентом, валюта договора переводится в гривну на более привлекательных условиях по сравнению с рыночным курсом.
В результате финансового кризиса многие страховые компании столкнулись с проблемами резервирования. Во-первых, часть страховых резервов оказалась заморожена на банковских депозитах. Во-вторых, в силу существующего законодательства, по резервам, которые покрыты валютными активами, предусматривается 25% налог на доход от курсовой разницы. Хотя, фактически, данный доход получает страхователь, налог целиком ложится на плечи страховщика, так как включить эти издержки в страховой тариф на сегодняшний день не представляется возможным. Наконец, страховщики, которые в недостаточной мере хеджировали валютные риски, понесли убытки, связанные с ростом курса доллара и евро. В то же время, новый проект методики по размещению резервов Госфинуслуг предусматривает некоторые меры по устранению данной проблемы.
Рынок удержится: до конца года темпы развития сохранятся на уровне первого квартала (25-30% падения). Данный сценарий наиболее вероятен, если удастся избежать громких скандалов в отрасли.
Возобновление роста рынка ожидается уже в следующем, 2010 году. Рост рынка будет поддерживаться ожидаемым восстановлением канала bancassurance.
|
Новости
