Глобальный перестраховочный гигант Swiss Re опубликовал новый отчет, в котором прогнозируется, что глобальные премии по страхованию ответственности будут расти в среднем на 4,7% ежегодно до 2040 года.

Ожидается, что эта сумма достигнет $583 млрд и составит 13% от всего бизнеса, связанного со страхованием имущества и от несчастных случаев (P&C).

В отчете отмечается, обозначенные тенденции поддерживаются продолжающимся ростом подверженности рискам, что, в свою очередь, в значительной степени обусловлено новыми и возникающими факторами риска.

Swiss Re считает, что

материалы в тему: 03.02.20 В Украине хотят ввести обязательное страхование врачебной ответственности 17.02.22 НБУ: принятие закона "О страховании" - важный шаг к европейским стандартам 23.02.22 Пожар на перевозившем элитные авто судне Felicity Ace нанес ущерб на 137 млн евро 15.04.22 ФССУ профінансував надання матеріального забезпечення за заявами роботодавців по 12 березня 22.02.22 ФССУ направил на пособия по временной нетрудоспособности 41,4 млн грн

экономическое развитие останется самым сильным долгосрочным фактором рисков, связанных с ответственностью, поскольку исторически требования об ответственности имели сильную циклическую природу, но, что особенно важно, в среднем они также росли быстрее, чем ВВП.

Перестраховщик ожидает, что социальная инфляция станет важной движущей силой для рисков ответственности в течение следующих 20 лет, что приведет к увеличению объема премий, превышающему темпы экономического роста.

Расширение объема ответственности и общественные сдвиги привели к резкому увеличению количества исков об ответственности в середине 1980-х, начале 2000-х и конце 2010-х годов.

А с 2015 года в США наблюдается значительный рост количества исков о несчастных случаях из-за более широкого использования адвокатами истцов тактики прикладной психологии, увеличения финансирования судебных разбирательств и растущего осознания присяжными социальной справедливости и подрыва доверия к корпорациям и учреждениям.

В отношении небрежного отношения к транспортным средствам и общей ответственности распределение вероятностей судебных решений стало более смещенным в сторону крупных сумм выплат по судебным решениям.

Также увеличилась серьезность средних выплат. Законодательство и прецедентное право также расширяют сферу юридической ответственности и увеличивают расходы на возмещение ущерба.

Например, в ноябре 2020 года Европейский парламент и Совет приняли Директиву ЕС 2020/1828 с целью стандартизации массовых правонарушений в ЕС. Это, вероятно, приведет к увеличению количества претензий, как только он вступит в силу в 2023 году.

Факторы технологического и экологического риска также могут расширить объем ответственности для страховщиков, ускоряя исторические тенденции.

Swiss Re ожидает, что искусственный интеллект (ИИ) станет основной преобразующей технологией для таких отраслей, как производство, транспорт и здравоохранение, поскольку системы ИИ способны совершать ошибки, вопрос о том, как распределить ответственность между участвующими сторонами, остается открытым.

В отчете также отмечается, что судебные разбирательства по изменению климата в последнее время набирают обороты, увеличиваясь в объеме, масштабе и географическом охвате после Парижского соглашения в 2015 году.

Это привело к увеличению количества судебных споров об экологической ответственности, что совпадает с растущим вниманием к критериям ESG, которые все чаще становятся частью корпоративных обязательств и требований к раскрытию информации.

На сегодняшний день социальная инфляция в наибольшей степени повлияла на крупные корпоративные риски в сфере зонтичной и избыточной ответственности, коммерческих автомобилей, врачебной халатности и ответственности директоров и должностных лиц. Чтобы рост подверженности риску привел к росту премии, риски должны оставаться застрахованными.

Страховщики должны постоянно адаптироваться к меняющимся социальным, технологическим и экологическим условиям.

Эти новые риски потребуют новых подходов к моделированию и постоянного мониторинга для обеспечения точного ценообразования. Инвестиции и инновации в разработку продуктов, а также инструменты для обработки данных и аналитики необходимы для расширения диапазона страхуемых рисков.