Страховой рынок 2009 года для многих экспертов и аналитиков остается все такой же загадкой. Никто не берется с точностью сказать, что же ждет страховщиков во время пика кризиса. Остаются лишь догадки и субъективные прогнозы отдельных представителей страхового рынка. Вот немногие из них.

Страховой рынок в 2009

За первые два месяца 2009 года на страховом рынке Украины наблюдается падение, у каждой компании свое, но все же в целом по рынку наблюдается именнло сокращение объемов страхования. В первую очередь это связано с падением

материалы в тему: 08.09.21 Новый закон об ОСАГО: что ожидает собственников автотранспорта 30.12.21 Играют в ГТА: российские мошенники изобрели новую схему страхового обмана 29.01.21 Прямое урегулирование убытков в ОСАГО: четыре года успешной работы 15.04.22 МТСБУ: Як в Латвії врегулювати ДТП з авто на українських номерах 01.03.22 Страховики обговорили з регулятором антикризовий план дій: як здійснюється ОСЦПВ під час війни

автомобильного и банковского рынка.

Если посмотреть на авторынок, то здесь уровень продаж упал на 80%. Доля автострахования в СК весьма значительна, соответственно это не может не отразится на объемах страхования по полисам КАСКО и ОСАГО. «За первые два месяца объем премий по ОСАГО в нашей компании упал на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, - говорит Олег Спилка, глава наблюдательного совета НАСК «Оранта». - Это связано с падением спроса, как на автомобили, так и на сами полисы ОСАГО».

С банковским сектором ситуация еще печальнее. Долго объяснять не нужно – банковская система как таковая терпит спад во всех отношениях. Соответственно, клиенты банковских учреждений (будь-то простые граждане или же такие организации как страховые компании) находятся не в лучшем положении. Давайте посмотрим, как изменилась ситуации на примере все тех же полисов автострахования.

Как это было раньше. Клиент берет в банке кредит на покупку автомобиля, естественно вместе с кредитом он приобретает полис страхования ( уже сейчас эта привязка не столь жесткая). Но вот начинается кризис, денег на погашение кредита у клиента просто нету (не последнюю роль в этом играет столь интересный и непостоянный курс доллара), следовательно, о страховке он начинает задумываться в самую последнюю очередь. При наступлении страхового случая ситуация вырисовывается еще с более интересного ракурса, особенно в банках, где введена временная администрация. «В банках, в которых введена временная администрация, ситуация ещё интересней - с одной стороны у ряда страховых компаний зависли в этих банках достаточно большие деньги, что является резервами страховых компаний, - рассказывает Олег Спилка. - С другой стороны, клиенты этого банка и этой страховой компании попадает в аварию. Он приходит за выплатой в страховую, она ему выплачивает возмещение и переводит деньги на счёта того банка для погашение кредита. Страховая сделала возмещение, а банк не зачислил деньги в погашение кредита. Такая ситуация с банком «Надра». Поэтому банковские клиенты, о страховании думают в последнюю очередь. Те компании, которые зависели от банковского страхования, сейчас имеют очень большие проблемы».

Страховые компании, в портфелях которых доля банкострахования и/или автострахования занимала свыше 50%, сегодня находятся в очень опасной ситуации. В основном это небольшие СК, которые новые премии, естественно, не получают, а платить по старым обязательствам у них просто не хватает средств. Судьба таких компаний не завидная. В основном многих из них ждет дефолт. По прогнозам некоторых из специалистов, на конец 2009 – начало 2010 года останется около 30% от существующих на сегодня страховых компаний. Это приблизительно 140 СК. Естественно все начнется с введения временных администраций в слабые страховые компании, процедура санации будет очень похожа на аналогичную в банковском секторе. На сегодня компаний с администрациями уже две.

Если говорить о выплатах страховых компаний, то в 2009 году их уровень, конечно же, вырастет. «Есть такой показатель в страховании - как общие расходы - аквизиционные расходы, админзатраты, выплаты, маркетинг. Хорошая работа иностранной компании - когда этот показатель на уровне 96%. Хуже - 99%, - уточняет Олег Спилка. - А украинский рынок балансировал низким уровнем выплат. У нас всегда выплаты были на уровне 34 - 40%, большие затраты на ведение дела, громадное комиссионные вознаграждение. Бурный рост рынка, перекупаются договора. Сегодня всем нужно задуматься, что убыточность растёт, и нужно сокращать затраты на продажи».

Очевидно одно – рынок страхования в 2009 году упадет. Это падение не будет столь значительным для крупных страховых компаний, но вот небольшим СК «чистки» уже не миновать.

Страховой рынок в 2008

Мнение

Олег Спилка
Глава Наблюдательного Совета НАСК «Оранта»

Первый квартал 2008 года был наиболее удачным для всего страхового рынка и, естественно, для компании «Оранта». В январе месяце был самый бурный рост страхового рынка за всю его историю в Украине. Он определялся за счёт «автогражданки», действовал приказ о контроле за полисами ОСГПО, рынок очень стремительно развивался, много был кросс-продаж, в том числе связанных с «автогражданкой». К сожалению, это продолжалось не долго. Но в целом первый квартал прошлого года был очень удачным и очень интересным, и это давало некие позитивные импульсы в целом на год, рынок развивался амбициозно, заложил некий фундамент в первом квартале. Достаточно активно на рынке вели себя абсолютно все компании (лидеры рынка).

Во втором квартале, нужно констатировать, банки достаточно активно кредитовали и шли активные продажи транспортных средств, и этот квартал был очень успешным.

Третий квартал - мы помним, чем ознаменовался для всех нас. К сожалению, до сих пор правительство не оценивает страховой рынок, как серьезный сегмент в финансовом секторе. Да, с точки зрения собираемых премий, рынок пока небольшой, а если ещё в вале премий взять только классическое страхование, то в сравнении с банковским рынком и металлургией – это небольшой рынок.

Но мы попытались, чтобы правительство, администрация президента и Госфинуслуг в том числе взглянули на этот рынок немножко с другой стороны. А какая ответственность на этом рынке лежит? 400 млрд. гривен!!! И если этому рынку не уделять внимания, то проблемы, которые могут возникнуть на этом рынке, будут началом фундаментальных проблем и в финансовом секторе и в промышленном и т.д.

В третьем квартале 2008 года мы видели снижение банкострахования, начали возникать серьезные проблемы среди рисковых компаний, которые в фокусе держали только банкострахование. Вал премий падает, естественно выплаты растут и у многих компаний возникают проблемы.

Четвертый квартал даже на фоне кризиса для страховых компаний был очень удачным. В ноябре месяце были введены штрафы за отсутствие полисов и какой-то период времени было развитие опять же сегмента страхования «автогражданки». Был достаточно бурный рост, плюс ко всему 4-й квартал – это всегда перезаключение договоров с корпоративными клиентами