ДМС становится дороже. Как СК это обьясняют
11.11.08
Стремительное подорожание медицинских услуг подталкивает страховщиков к повышению цен на медстрахование. Компании обещают, что с нового года полисы для предприятий подорожают на 15–25%, а для простых смертных чуть ли не на треть. Чтобы не растерять клиентов, СК намерены удешевлять программы за счет снижения лимитов ответственности и введения франшиз. А сотрудникам фирм, заключивших медицинские договоры, придется оплачивать страховки из собственного кармана.
Заработки СК по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) падают. В первую очередь это объясняют тем, что
из-за кризисной ситуации на финансовом рынке и в условиях тотального сокращения кадров на предприятиях большинству компаний просто не до него. По причине повального уменьшения социальных бюджетов, куда традиционно включалось и медстрахование, СК становится все сложнее не только привлекать новых, но и удерживать старых страхователей. Поскольку именно корпоративные клиенты обеспечивали СК до 80–90% платежей по ДМС, объемы премий по этому виду вскоре изрядно сократятся.
Для многих компаний ситуация в добровольном медстраховании может стать тупиковой. Убыточность в данном виде, традиционно считавшемся скорее имиджевым, нежели прибыльным, начинает зашкаливать. Уровень выплат по нему уже сегодня достигает 80–90%, а по физическим лицам доходит до 100%. Последнее массовое повышение цен на медицинские полисы произошло еще в начале 2008 г. В среднем они дорожали на 15–20%. За это же время стоимость медпрепаратов и услуг медучреждений увеличилась на 30–60%. Дотировать «медицину» за счет других, менее убыточных видов (например, того же страхования имущества), СК уже не могут.
Резкое сокращение продаж полисов банковским заемщикам и предприятиям привело к падению премий практически по всем видам. Страховщики не видят иного выхода, кроме повышения тарифов по медстрахованию. «Думаю, что цены вырастут как минимум на 20%», — рассказала заместитель председателя правления АСК «ИНГО Украина» Наталия Невядомская. Если в настоящее время стоимость полиса ДМС эконом-класса для корпоративных клиентов составляет порядка 2 тыс. грн. на человека, а элитных программ стартует с 4 тыс. грн., то в 2009 г. цены, по прогнозам экспертов, поднимутся до 2,5–5 тыс. грн. (в зависимости от категории страховки).
Попутно страховщики будут стараться ограничить возможности клиентов, не дав им воспользоваться полисом, как они пожелают. Один из вариантов — введение сублимитов, отведенных на покупку медикаментов, стоматологические услуги и пр. К примеру, при общем лимите ответственности компании в 30 тыс. грн. страховая сумма по поликлиническому обслуживанию (вместе с медикаментами) может составлять не более 2 тыс. грн., неотложной помощи — 1,5 тыс. грн. Еще одной распространенной уловкой станет введение франшиз.
СК уверяют, что условия страхования граждан, приобретающих полисы за собственные средства, будут корректироваться в меньшей степени. Для простых смертных и ранее предусматривались франшизы (по отдельным услугам до 50%), сублимиты и множество исключений. Ужесточить условия страхования еще больше компании уже не могут, поэтому обещают повысить тарифы. Если комплексные медицинские полисы среднего класса для физлиц обходились прежде в $800–900, то теперь их цена составит $1–1,2 тыс.