Финансовый навигатор: Рисковое дополнение к договору страхования жизни
22.09.09
Наша жизнь часто зависит от случайных событий, которые могут не только изменить нашу собственную судьбу, но и повлиять на финансовое благополучие близких. Здоровье, достойный уровень жизни семьи, хорошее образование детей, дополнительные пенсионные накопления – все это достигается путем стабильных денежных вложений в различные финансовые инструменты: банковские вклады, ценные бумаги, в собственный бизнес, в недвижимость, в личное страхование, а также паевые и пенсионные фонды. К личному страхованию относят все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни отдельного
человека, в том числе страхование жизни. Выделяют несколько видов страхования жизни:
смешанное;
к сроку;
пенсионное (пенсионные накопления);
рисковое.
Смешанное (комбинированное) страхование жизни включает несколько рисков, таких как: дожитие до определенного возраста, смерть, телесные повреждения (травмы) и установление инвалидности. В течение всего периода накопления на общую сумму взносов начисляется доход. Поэтому смешанное страхование жизни не только наиболее полно охватывает жизненные риски клиента, но и в некотором смысле существенно выгоднее банковского вклада (ведь банк никак не поддержит клиента в случае несчастья). Портал Тристар выяснил у лайфовых страховщиков Украины особенности приобретения дополнительной рисковой составляющей к договору.
Исходные данные:
Срок страхования - 10 лет;
Основной платеж (премия) - 2 тыс. грн;
Страховой платеж осуществляется 1 раз в год;
Дополнительные риски включают в себя инвалидность, травматизм (телесные повреждения), освобождение от страховых платежей в случае потери трудоспособности;
Застрахованным лицом является женщина 30 лет, офисный работник.
- Добрый день, я хотела бы заключить договор накопительного страхования жизни на 10 лет на сумму 2 тыс. грн. в год и добавить к сумме страхового взноса платежи по дополнительным рискам. Какую сумму составит гарантированная страховая выплата по основному договору и каков размер инвестиционного дохода?
- Гарантированная выплата составит 21 тыс. 155 грн. Размер инвестиционного дохода - около 18%.
- По дополнительным рискам:
инвалидность от несчастного случая – 25 грн.
телесные повреждения – 120 грн.
освобождение от страховых платежей – 87 грн.
Итоговый платеж по рисковой программе - 232 грн.
+ быстро подсчитали тариф
+ консультант подробно и доступно дал пояснения по каждому пункту
+ дополнительно можно приобрести опцию инвалидность по любой причине – 32 грн.
Сумма ежегодного платежа – 2 тыс. 232 грн.
Дженерали Гарант страхование жизни
- Добрый день, я хотела бы заключить договор накопительного страхования жизни на 10 лет на сумму 2 тыс. грн. в год и добавить к сумме страхового взноса платежи по дополнительным рискам. Какую сумму составит гарантированная страховая выплата по основному договору и каков размер инвестиционного дохода?
- Гарантированная выплата составит 21 тыс. 044 грн. Размер инвестиционного дохода - около 11,44%.
- По дополнительным рискам:
инвалидность – 39.90 грн.
телесные повреждения – 285 грн.
освобождение от страховых платежей – 35.75 грн.
Итоговый платеж по рисковой программе - 360.65 грн.
- не сразу дозвонились (соединили с консультантом после нескольких попыток)
- специалисты call-центра неправильно посчитали тариф, поправки были внесены после согласования стоимости перед публикацией исследования
+ оперативный подсчет стоимости
Сумма ежегодного платежа – 2 тыс. 361 грн.
ПЗУ Украина страхование жизни
- Добрый день, я хотела бы заключить договор накопительного страхования жизни на 10 лет на сумму 2 тыс. грн. в год и добавить к сумме страхового взноса платежи по дополнительным рискам. Какую сумму составит гарантированная страховая выплата по основному договору и каков размер инвестиционного дохода?
- Гарантированный инвестиционный доход у нас 4%, негарантированный инвестиционный доход по 2007 году (за 2008 еще нет итогов) составляет около 15%.
- По дополнительным рискам:
инвалидность – 89,64 грн.
телесные повреждения – 100 грн.
освобождение от страховых платежей – 46,94 грн.
Всего 236,58 грн.
- добрались до консультанта по 3му номеру телефона, за подсчитанными суммами платежей перезванивали через 20 минут
+ оба разговора были лаконичны, но информативны
Сумма ежегодного платежа – 2 тыс. 213 грн.
УНИКА жизнь
- Добрый день, я хотела бы заключить договор накопительного страхования жизни на 10 лет на сумму 2 тыс. грн. в год и добавить к сумме страхового взноса платежи по дополнительным рискам. Какую сумму составит гарантированная страховая выплата по основному договору, каков размер инвестиционного дохода и что предлагает компания по дополнительным рискам?
- Гарантированная выплата составит 21 тыс. 028 грн. Гарантированный инвестиционный доход у нас 4%, негарантированный инвестиционный доход составляет около 10%.
- дополнительная рисковая программа не включает риск по освобождению от уплаты страховых взносов вследствие потери трудоспособности
- специалисты call-центра неправильно посчитали тариф, поправки были внесены после согласования стоимости перед публикацией исследования
+ оперативный подсчет стоимости, консультант предоставил нужную информацию без «воды»
Сумма ежегодного платежа – 2 тыс. 321 грн.
Оранта-Жизнь
- Добрый день, я хотела бы заключить договор накопительного страхования жизни на 10 лет на сумму 2 тыс. грн. в год и добавить к сумме страхового взноса платежи по дополнительным рискам. Какую сумму составит гарантированная страховая выплата по основному договору и каков размер инвестиционного дохода?
- Гарантированная выплата составит 20 тыс. 851 грн. Размер инвестиционного дохода - 14,6%. Платеж по дополнительной рисковой программе будет:
Освобождение от уплаты взносов, в случае инвалидности 1,2 гр по любой причине.
Инвалидность 1,2 гр НС
Травматизм (выплата, как процент по таблице травм)
Всего за доп риски 198 грн.
- специалисты call-центра неправильно посчитали тариф, поправки были внесены после согласования стоимости перед публикацией исследования
Собирая данные, мы попытались оценить качество и оперативность работы менеджеров компаний. Ещё раз отметим, что каждый страховщик, пытаясь заинтересовать и «получить» своего клиента, настаивает на личной встрече и очень неохотно даёт информацию по телефону. Также стоит отметить, что некоторые компании (не вошедшие в наше исследование), не предоставляют никакой информации по телефону.
Ренессанс Жизнь
В целом работу инфолинии можно оценить как "ХОРОШО". Консультант задал много дополнительных вопросов, в том числе "кем и где работает страхователь?", "Почему именно такая сумма страховки?", "Почему страховка именно на такой срок?".
Дженерали Гарант страхование жизни
Работу инфолинии можно оценить как "ХОРОШО". Главный недостаток – сложность дозвона.
ПЗУ Украина страхование жизни
В целом работу инфолинии можно оценить как "ХОРОШО". Консультация прошла в два этапа: сначала консультант выяснила все необходимые данные и информацию о страхователе, затем через промежуток времени перезвонили и предоставили полные данные по телефону.
УНИКА жизнь
Работу инфолинии можно оценить как "ОТЛИЧНО". После соединения со специалистом была получена полная информация в виде конкретных ответов на конкретные вопросы. Краткость и оперативность консультанта позволяют страхователю сэкономить массу времени и нервов.
Оранта-Жизнь
Работу инфолинии можно оценить как "ХОРОШО". Консультант обстоятельно искала нужную информацию. И после продолжительного и доброжелательного разговора были получены полные данные и ответы на все интересующие вопросы.
Полисы страхования жизни сейчас имеют лишь полпроцента украинцев. В среднем, украинец тратит на страхование жизни около 6,5 грн. в год, тогда как американец — 1,8 тыс. долларов, француз — почти 2,5 тыс. долларов. Страховщики считают, что дело не только в более низком уровне благосостояния наших граждан, но и в их менталитете. У нас до сих пор бытует предрассудок: жизнь застраховать - значит, беду накликать. На Западе люди менее суеверны - страховой полис, независимо от превратностей судьбы, предоставляет им гарантии финансовой стабильности и обеспеченного будущего родных.
Что мы получаем, приобретая для себя программу накопительного страхования жизни:
Надежное средство накопления (обеспечивается крупным уставным фондом, перестраховщиками, тщательным законодательным регулированием и государственным контролем).
Резервный фонд (капитал), который послужит вам по окончании программы дополнительным источником дохода.
Социальную защиту вашей семьи на весь срок выбранной программы в случае потери основного кормильца. Доход на накапливаемый капитал выше, чем депозитная процентная ставка в банке.
Возможность иметь дополнительную защиту (потеря дееспособности, телесные повреждения, критические заболевания и др.)
Также не особо развита в Украине информационная поддержка лайфовых программ страхования вообще и культура общения у представителей некоторых компаний в частности. Сотрудники многих компаний крайне неохотно в телефонном режиме подробно обсуждают интересующие потенциального клиента нюансы. Если вас свяжут не с консультантом, а непосредственно с продавцом полиса, скорее всего он станет настаивать на личной встрече и может просто отказаться общаться. Мы не станем называть входящую по версии Insurance Top в пятерку лидеров рынка компанию, которая не сумела поучаствовать в нашем исследовании из-за бестактности и непрофессионализма сотрудника. Представитель компании, с которым нас соединили, в грубой форме прервал телефонную беседу и бросил трубку, отказавшись предоставить информацию о стоимости услуг компании.
Желаем нашим читателям только доброжелательных сотрудников страховых компаний, качественной защиты от любых непредвиденных ситуаций в жизни и крепкого здоровья!
Владислав Немировский, Президент АО «СК «Оранта-Жизнь»
В первую очередь, я хотел бы поблагодарить портал Tristar за внимание к деятельности нашей Компании. Приятно сотрудничать с людьми, которые столь профессионально относятся к своей работе. Финансовый навигатор Tristar делает важную работу: повышает культуру страхования среди населения Украины, поддерживает обмен актуальной информацией между компаниями и их клиентами, проводит независимые исследования.
Информация, которую финансовый навигатор предоставляет потребителям, помогает им в финансовом планировании, инвестировании свободных средств, выборе качественных инструментов для сохранения и преумножения капитала. Страхование жизни как раз является одним из таких инструментов, который, в дополнение к аккумулированию средств, обеспечивает клиентам страховую защиту.
Почетно, что компания «Оранта-Жизнь» стала победителем в исследовании «Рисковое дополнение к договору страхования жизни». Это еще раз подтверждает тот факт, что мы стремимся предоставить своим клиентам лучшие программы, условия страхования и сервиса на рынке.
|
Новости
