Новости Статьи Обучение Термины Компании Банковские металлы
Новости
23.06.17

НБУ передал базу отдыха на черном море участникам АТО
23.06.17

Рада приняла закон об обязательной установке счетчиков тепла и воды
22.06.17

"Укрпочте" разрешат открывать почтовые счета
22.06.17

В бюджет поступило 35 млн грн налога на недвижимость
22.06.17

Символ биткоина включен в новую версию стандарта Юникод

Все новости >>>

7264.png

Мнение профессионала
Вместо аудиторских отчетов страховщики подают регулятору "макулатуру"

В страховом законодательстве, в отличие от банковского, отсутствует прямая норма, которая обязывала бы Нацкомфинуслуг публиковать отчетность в разрезе каждой страховой компании. Еще один пласт проблем — аудит отчетности. Нацфинуслуг провел ревизию аудиторских отчетов страховщиков за 2015-2016 гг. Это просто макулатура. Большинство СК заказывает аудиторам 2 отчета. Один, реальный — для акционеров. Другой — для регулятора. И цифры в нем уже совсем иные.

Александр Залетов: член Национальной комиссии по регулированию рынков финуслуг
Правило успеха
"Бедность – не смерть от голода, а жизнь в серой повседневности"
Страхование

18379.jpg


Исследование

Финансовый навигатор: Страхование соседского имущества
27.08.09

Гражданская ответственность перед третьими лицами - это ответственность страхователя за тот ущерб, который он может причинить их здоровью, жизни и/или имуществу.

Мы редко задумываемся, что наша неосторожность и непредвиденные последствия нашей деятельности могут причинить вред людям, нас окружающим. И осознаем это только тогда, когда приходится отвечать за содеянные ошибки. Также случается, что нас подводят надежные, казалось бы, техника и оборудование, невнимательность или неосторожность детей или пожилых людей. Даже если произошла авария сетей водоснабжения в Вашей квартире,
материалы в тему:
соседи пойдут за компенсацией к Вам, а не в ЖЭК. Учитывая стоимость современной отделки квартир, мебели и бытовой техники, в случае нанесения вреда имуществу соседей вполне возможно приобрести серьезные финансовые неприятности.

Что делать с недовольными соседями? В этом случае нам поможет полис страхования ответственности перед третьими лицами. Для того, чтобы обезопасить себя от излишних затрат, нужно всего лишь:

  • познакомиться со своими соседями и сходить к ним в гости;
  • примерно посчитать, сколько стоит ремонт соседской квартиры.

Душевное спокойствие и добрые соседские отношения стоят дорого, а полис страхования - нет. К слову, компенсировать нанесенный ущерб обязывает нас и законодательство.

В большинстве случаев страховое возмещение направлено на компенсацию вреда третьим лицам, если его причиной явились пожар, залив, обвал строений, произошедшие по вине застрахованного лица. Часто этот вид страхования путают со страхованием имущества. Если застрахованная на полную сумму квартира сгорела дотла, то страховая компания возместит ущерб. Однако, если при этом огонь перекинулся на соседнюю квартиру, то этот ущерб будет покрыт только в том случае, если застрахована и гражданскую ответственность. Иначе все деньги, которые застрахованный получит по полису страхования квартиры, придется отдать соседу (если он предъявит претензии, которые будут удовлетворены судом).

Портал Тристар выяснил особенности страхования гражданской ответственности перед соседями в украинских СК. Поскольку приобрести этот полис сам по себе невозможно ни в одной из участвующих в исследовании компаний (договор об ответственности заключается только в комплексе с договором об имуществе), мы решили - страховаться по программе страхования имущества, в которую включили все риски, в том числе и ответственность перед соседями.

Исходные данные:

В договор страхования квартиры площадью 55 м² включается: недвижимое имущество (конструкция помещения), отделка квартиры (ремонт), движимое имущество (орг- и бытовая техника, мебель), страхование ответственности перед соседями.

Сумма страхового покрытия: недвижимое имущество - 200 тыс. грн., отделка квартиры - 70 тыс. грн., движимое имущество и страхование ответственности - по 100 тыс. грн.*

Франшиза: недвижимое имущество - 0,5%; отделка квартиры, движимое имущество и страхование ответственности - по 1% от суммы страхового покрытия.

Риски страхования: пожар, залив, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия;

Срок страхования: 1 год.

*Страховая сумма по конструкции и ремонту рассчитана, исходя из средней стоимости восстановительных работ по Киеву:

  • по восстановлению конструкции помещения - 3 тыс. 800 грн./м²
  • по восстановлению отделки помещения - 1 тыс. 300 грн./м²

В исследовании участвуют

Как проходят исследования?

Порядок проведения исследования и определение победителя следующий:

  1. Обзвон всех участников и общение с их представителями
  2. Сбор статистических данных о компаниях
  3. Исследование читательских отзывов опубликованных в Интернете
  4. Общий вывод
  5. Итоги
    1. Главный победитель – определяется путем анализа цены и финансовых показателей, так же учитывается работа call-центра и отзывы клиентов.
    2. Приз читательских симпатий – определяется согласно отзывам о компании, работы call-центра и финансовых показателей

Обзвон компаний

Кредо-Классик

- Здравствуйте, меня интересует полис страхования имущества по пунктам конструкция, ремонт, движимое имущество и страхование ответственности перед соседями по всем рискам. Будьте добры, подсчитайте сумму страхового платежа, учитывая определенный размер франшизы.

- Страховые тарифы составляют 0,12% от страховой суммы по конструкции, 0,46% по ремонту и движимому имуществу и 0,3% по гражданской ответственности. Исходя из данных тарифов, общая стоимость полиса составит 1 тыс. 317 грн. Отмечу, что существуют следующие лимиты на выплату: на дополнительные работы - 5 тыс. грн, вандализм - 10 тыс. грн, поврежденные замки - 500 грн; кража со взломом - 20%, катастрофы - 50% от суммы страхового покрытия.

- Скажите, в какой срок ваша компания производит страховые выплаты?

- 10 дней с момента подачи документов до принятия решения, и 10 дней с момента признания страхового случая на выплату.

- Возможен ли платеж в рассрочку и можно ли не включать в договор страхование конструкивных элементов?

- Да, можно совершить страховой взнос двумя платежами - первый 60% суммы и второй 40%. При этом коэффициента удорожания не насчитывается. Страхование конструктивных элементов помещения обязательно.

+ компетентный ответ консультанта с необходимыми подробными пояснениями

- консультанту потребовалось 40 минут на подготовку к разговору

Цена полиса - 1.317 грн

Универсальная

- Здравствуйте, меня интересует полис страхования имущества по пунктам конструкция, ремонт, движимое имущество и страхование ответственности перед соседями по всем рискам. Будьте добры, подсчитайте сумму страхового платежа, учитывая определенный размер франшизы.

- Сумма страхового платежа составит 1 тыс. 410 грн., средний тариф у вас будет около 0,3%.

- Скажите, в какой срок ваша компания производит страховые выплаты?

- Точно не скажу, но если посмотреть по статистике... последняя страховая выплата состоялась в течение недели.

- Возможен ли платеж в рассрочку и можно ли не включать в договор страхование конструкивных элементов?

- Возможность заплатить в рассрочку наша компания предоставляет, причем бесплатно. Не страховать конструкцию можно, у вас будет два договора - первый на имущество и ремонт, второй на ответственность.

- в ходе разговора со специалистом компании мы услышали телефонный звонок, после чего разговор был без предупреждения прерван. Дозвониться и получить необходимую информацию мы смогли только на следующий день.

Цена полиса - 1.410 грн

ПРОСТО-Страхование

- Здравствуйте, меня интересует полис страхования имущества по пунктам конструкция, ремонт, движимое имущество и страхование ответственности перед соседями по всем рискам. Будьте добры, подсчитайте сумму страхового платежа, учитывая определенный размер франшизы.

- В вашем случае страховой платеж должен быть в размере 1 тыс. 374 грн. по таким тарифам: 0,2% по конструкции; 0,4% по ремонту; 0,4% по движимому имуществу и 0,35% по гражданской ответственности.

- Скажите, в какой срок ваша компания производит страховые выплаты?

- В течении 10 дней с момента подписания акта.

- Возможен ли платеж в рассрочку и можно ли не включать в договор страхование конструкивных элементов?

- Это возможно, вы можете совершить 2 равнозначных платежа 1 раз в полгода и не страховать коробку.

+ если установлена охранная сигнализация - скидка 15% к тарифу по страхованию имущества.

- оператор горячей линии, указанной на сайте компании, не проконсультирует вас, а даст номер городского телефона. Как вариант, можно зайти в раздел "Филиалы и представительства" и выбрать телефон территориально удобного вам отделения продаж

- очень долго считали стоимость полиса

Цена полиса - 1.374 грн

Граве Украина (Инпро)

- Здравствуйте, меня интересует полис страхования имущества по пунктам конструкция, ремонт, движимое имущество и страхование ответственности перед соседями по всем рискам. Будьте добры, подсчитайте сумму страхового платежа, учитывая определенный размер франшизы.

- Сообщите, есть ли бронедверь, охрана или консьерж, решетки на окнах; этаж и год выпуска дома; информацию о наличии печи, сауны. Исходя из тарифа в 0,4% на недвижимое имущество, отделку помещения, гражданскую ответственность и 0,47% на движимое имущество, мы выходим на общую сумму страхового платежа в 1 тыс. 880 грн.

- Скажите, в какой срок ваша компания производит страховые выплаты?

- 10 дней с момента подачи документов.

- Возможен ли платеж в рассрочку и можно ли не включать в договор страхование конструкивных элементов?

- Да, вы можете разделить страховой платеж на 2 или 4 части по выбору без увеличения стоимости полиса. Также можно исключить из договора страхование основных элементов конструкции.

+ Быстрый, четкий, информативный ответ на поставленные вопросы одним специалистом

- В интернете не сразу можно найти контактную информацию, не переименован сайт

Цена полиса - 1.880 грн

Европейский страховой альянс

- Здравствуйте, меня интересует полис страхования имущества по пунктам конструкция, ремонт, движимое имущество и страхование ответственности перед соседями по всем рискам. Будьте добры, подсчитайте сумму страхового платежа, учитывая определенный размер франшизы.

- Для этого мне потребуется следующая информация - месторасположение квартиры (район и этаж) и ее площадь. Страховые тарифы в вашем случае составят 0,2% от страховой суммы по конструкции; 0,35% по ремонту; 0,5% по движимому имуществу и 0,4% по гражданской ответственности. Исходя из данных тарифов, общая стоимость полиса составит 1 тыс. 545 грн. Обратите внимание, что застраховав конструкцию на сумму дешевле рыночной стоимости квартиры, вы рискуете попасть под так называемое "недострахование". По закону Украины, в случае наступления страхового события выплата будет составлять 40% от суммы покрытия.

- Скажите, в какой срок ваша компания производит страховые выплаты?

- 15 дней.

- Возможен ли платеж в рассрочку и можно ли не включать в договор страхование конструкивных элементов?

- Можно оплатить страховку двумя платежами по 50% стоимости полиса, не включая при этом страхование конструкции.

- в компанию сложно дозвониться

+ не нужно перезванивать, оперативно рассчитывают стоимость полиса

Цена полиса - 1.545 грн

Данные о компаниях

Компания

Дата основания

Уставной капитал

(тыс. грн.)

Собранные страховые премии за 1 кв. (тыс. грн.)

Страховые выплаты за 1 кв.

(тыс. грн.)

Кредо-Классик

10.02.1994г

65 200,0

85 980,8

35 246,3

Универсальная

2003 год

114 800,0

56 792,7

28 424,7

ПРОСТО-страхование

1997 год

24 000,0

37 493,4

28 353,8

Европейский страховой альянс

22.09.1994г.

55 000,0

23 281,3

11 884,2

Граве-Украина (ИНПРО)

1994 год

40 000,0

7 718,4

3 017,1

*использовались данные insuranceTop

При выборе страховой компании нужно учитывать не только «имя» и репутацию данной компании (хотя и это немаловажный факт), но также и финансовые показатели и специфику ее деятельности. В первую очередь, необходимо проанализировать показатели ее надежности. Это касается объемов их резервов, активов, страховых выплат. Если дать характеристику страховым резервам (активам) СК сможет только финансово грамотный специалист, то объемы выплат можно легко проанализировать, сравнивая их с собранными страховыми премиями. Но при этом также стоит разобраться в том, на какие виды страхования делает акцент страховая компания в своей деятельности (это можно проверить путем сравнения объема собранных страховых премий по отношению к другим видам страхования в рамках анализируемой СК и сравнить показатель выплат с другими страховыми компаниями). Так же важно знать с каким сегментом работает страховщик, если, к примеру, СК развернула свою деятельность в корпоративном секторе, то, без сомнений, значения всех показателей будут намного выше аналогичных в СК, ориентирующихся на ритейл.

В случае же, если вы доверяет больше специалистам, нежели своей интуиции (что на практике всегда представляется вернее), лучше всего обратится к аналитике и статистике. Читайте аналитические материалы и новости страховых компаний на портале www.tristar.com.ua и Вы будете всегда на острие информации.

Читательские мнения

Для оценки отношений страховых компаний с клиентами мы обратились к руководителю издания www.strahnadzor.ua Тимуру Шакирову. (Проект специализируется на работе с мнениями страхователей.)

Кредо-Классик

Незначительное количество негативных отзывов. Компания ранее ориентировалась на корпоративный сегмент. Сейчас активно осваивает рынок страхования частных клиентов. Основные жалобы на бюрократию, формализм и сложность осуществления контакта по телефону.

Универсальная

Умеренное количество негативных отзывов. Стоит отметить тот факт, что многие из заявителей жалоб получают адекватные ответы страховой компании и в конце-концов и возмещение. Основные жалобы касаются несвоевременного перечисления страхового возмещения.

ПРОСТО-Страхование

Незначительное количество негативных отзывов. Основные жалобы на затягивание выплат и попытки СК уменшьшить сумму возмещения. Компания активно реагирует на жалобы и предоставляет адекватные комментарии.

Граве Украина (Инпро)

Незначительное количество негативных отзывов. Основные жалобы на "чехарду" с документами, что связано, по-видимому, с плохой координацией действий между головным офисом и региональными подразделениями.

Европейский страховой альянс

Незначительное количество негативных отзывов. Основные жалобы на затягивание выплат и "игры в молчанку" со стороны должностных лиц компании.

Вывод

Для каждого человека дом - это не просто крыша над головой, окружающие вещи - не только предметы интерьера, это гораздо большая ценность - домашний очаг. Поэтому так важно защитить его. Сигнализация, дверные замки, оконные решетки, противопожарная охрана и т.п. – помогут обеспечить безопасность только в конкретном случае, но не дадут абсолютной защиты от всех рисков и тем более не смогут вернуть утраченное имущество. Только полис страхования имущества может обеспечить финансовую защиту на случай его утраты или гибели в результате пожара, залива, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий.

Сегодня многие защищают себя также от случайных ошибок, последствием которых может стать необходимое возмещение ущерба окружающим. Так, заключив договор страхования ответственности перед третьими лицами, Вы значительно облегчите себе жизнь в случае возникновения необходимости компенсировать ущерб, возникший по Вашей вине.

При заключении договора страхования обязательно надо изучить основания, по которым страховщики не признают факт причинения ущерба соседям страховым случаем. Это может быть связано, например, с протеканием воды из элементов сантехники. Дело в том, что не все устанавливаемые в наших домах ванны, смесители, элементы соединений и т.д. имеют сертификат соответствия украинским стандартам. Возможно, страховая компания не выплатит возмещение, если ущерб связан с эксплуатацией такого «левого», по мнению страховщика, оборудования.

Договор страхования ответственности может оформить как собственник квартиры, так и арендатор. Причем арендатор несет ответственность не только перед соседями, но и перед собственником арендуемого жилья, поэтому для него риск гораздо выше.

Что делать, если произошел страховой случай:

  • Немедленно сообщите о происшедшем в соответствующие органы, исходя из их компетенции (милицию, пожарный надзор, ЖЭО);
  • Поврежденное имущество (если это не противоречит интересам безопасности или уменьшения ущерба) необходимо сохранить до осмотра его страховщиком в том виде, в котором оно оказалось после страхового случая;
  • Сообщите в Страховую компанию о происшедшем в течение 24 часов (не считая выходных и праздничных дней);
  • Предоставьте работникам Страховой компании возможность беспрепятственно провести осмотр и обследование поврежденного имущества.

Для получения выплаты необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорт;
  • Идентификационный код;
  • Документы, подтверждающие право собственности на имущество;
  • Справка компетентного органа (ЖЭО, МВД, МЧС, Метеослужбы) – в зависимости от страхового случая.

Дата проведения исследования: 03.08.2009

Итоги

  • Кредо-Классик - 1.317 грн
  • Универсальная - 1.410 грн
  • ПРОСТО-Страхование - 1.374 грн
  • Граве Украина (Инпро) - 1.880 грн
  • Европейский страховой альянс- 1.545 грн

    Претенденты на звание главный победитель в текущем исследовании страховые компании Кредо-Классик и ПРОСТО-Страхование, учитывая незначительное преимущество в тарифе на ислледуемый вид страхования в пользу СК "Кредо-Классик" наша редакция решила проанализировать читательские мнения и финансовые показатели. Клиенты лучше отзываются об СК "Кредо-Классик". Финансовые показатели, а именно соотношение собранных платежей и осуществленных выплат, лучше у СК "ПРОСТО-Страхование". Мы учли объемы собранных премий (85 980,8 к 37493,4 в пользу СК "Кредо-Классик"), время существования на рынке, а так же крупных владельцев акций компаний-претендентов.

    Победитель исследования "Финансовый навигатор: Страхование соседского имущества " - СК "Кредо-Классик"

    Приз читательских симпатий получает - СК "Граве Украина"

     

    Компания

    Цена

    Мнения

    Статистика

    Итоги

    Кредо-Классик

    Универсальная

    ПРОСТО-Страхование

    Граве Украина (Инпро)

    Европейский страховой альянс


  • Юлия Петриченко: Финансовый навигатор TRISTAR.com.ua

    Рекомендовать:



    Если вы обнаружили ошибку на этой странице, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
    Темы
    Финтех
    Аграрная сфера
    Чемпионат по страхованию
    Страховые объединения
    Интересное в страховании
    Страхование жизни
    Автострахование
    Медицинское страхование
    Страхование рисков
    Агрострахование
    Страхование имущества
    Страхование туристов
    Страхование и банки
    Мошенничество в страховании
    Пенсионные фонды
    Обзор рынка страхования
    Мнение профессионала
    Интервью
    Руководители: о личном
    Подкасты
    Исследование
    Перестрахование
    Страховые брокеры
    Страховые компании
    Слияния и поглощения компаний

    Все темы >>>
    Рассылка

    Анонсы | Подкасты | Акции | Реклама | Песочница | Партнеры | О нас | Правовая информация

    Страховой каталог INS.ORG.RU Rambler's Top100 Система Orphus
    ©2007-2017 TRISTAR.com.ua - твой финансовый навигатор!
    © При полном или частичном использовании информации прямая гиперссылка на сайт TRISTAR.com.ua обязательна.