Как показывает опыт рынка, проблема борьбы со страховым мошенничеством актуальна для страховщиков с момента возникновения института страхования. С одной стороны, острота данной проблемы напрямую зависит от развития самого рынка страхования, а с другой - от разработки эффективных методов борьбы с таким видом преступлений.
поведение субъектов договора страхования, направленное на получение страхователем страхового возмещения путем обмана или злоупотребления доверием, либо внесение меньшей чем необходимо при нормальном анализе риска страховой премии, а также сокрытие важной информации при заключении или в период действия договора страхования, а так же отказ страховщика от выплаты страхового возмещения без должных, вытекающих из закона и правил страхования и гарантий, в результате чего субъекты договора страхования получают возможность незаконно и безвозмездно обращать его в свою пользу".
В течение длительного времени страховое мошенничество не было проблемой страхового рынка Украины. Это было связано с тем, что он только развивался и потенциальные мошенники еще не понимали, как на этом можно зарабатывать. Что касается страховых компаний, то у них не было достаточно информации и статистических данных, относительно убытков от мошеннических действий, которые они могли бы предоставить друг для друга. Свою роль играл и низкий уровень информированности по данной проблеме в государственных и правоохранительных органах.
С развитием рынка страхования, увеличением спроса на страховые услуги и ростом числа клиентов, страховой бизнес стал более привлекателен для разного рода авантюристов и мошенников.
По словам Александра Момота, случаи страхового мошенничества в Страховой компании «БРОКБИЗНЕС», можно квалифицировать по таким направлениям:
Мошеннические действия, которые осуществляются на разных этапах подготовки и действия Договора страхования:
Мошеннические действия на момент заключения договора страхования;
Мошеннические действия во время действия договора страхования;
Мошеннические действия, которые осуществляются путем заключения договора страхования, после наступления страхового случая.
Мошеннические действия, по мере участия в преступлении других лиц:
Мошеннические действия, организованные группой, в состав которой не входят сотрудники страховой компании;
Мошеннические действия, совершенные совместно с сотрудниками страховой компании;
Мошеннические действия по разным видам страхования:
Мошенничество, которое осуществляется при страховании ответственности автоперевозчиков;
Мошенничество, которое осуществляется при страховании автотранспорта;
Мошенничество, связанное с заключением договора страхования на несуществующий объект;
Мошеннические действия, связанные со страхованием жизни и здоровья;
Мошеннические действия, связанные со страхованием имущества или товаров в обороте, от убытка, который якобы вызван наступлением природных явлений.
На сегодняшний день, серьезные исследования проблемы страхового мошенничества в Украине пока не проводились, но многие специалисты ведущих страховых компаний легко могут назвать наиболее «популярные» виды мошенничества. Как показывает практика, один из них – автострахование.
Страховое мошенничество – это проблема не только страхового рынка Украины. Приведем статистические данные относительно данной проблема в станах Европы. В Германии ежегодно регистрируются от 9 до 11,5 тысяч случаев страхового мошенничества, на которые приходится около 7-9 % всех страховых выплат. В результате страховщики каждый год теряют от 3,5 до 5 млрд. евро. Еще больше случаев мошенничества встречаются в Швеции, а рынок страхования в Канаде ежегодно теряет около 1.8 млрд. долларов США.
Для эффективной борьбы с данным видом мошенничества страховщики всего мира договорились обеспечивать «коллективную безопасность». На практике этот термин означает объединение усилий всех страховщиков в борьбе с мошенничеством для защиты корпоративных капиталов. На страховом рынке создана и действует ассоциация по борьбе с мошенничеством, есть Центральный банк данных (аналогичный базе Интерпола относительно похищенных авто). Данная практика частично присутствует и в Украине, но, конечно, не на таком профессиональном уровне, как за рубежом. Для этого в страховых компаниях создаются отделы или департаменты по борьбе и предупреждению страхового мошенничества, действуют свои Службы безопасности.
Как именно борются со злоумышленниками отечественные страховые компании, читайте в следующей статье – «Методы борьбы со страховым мошенничеством в Украине».