Полноценные полисы добровольного медстрахования рядовым гражданам сегодня не по карману, да и выбор их невелик. Стоит ли покупать предлагаемые СК "заменители" таких страховок?
Среди причин роста цен на полисы ДМС в 2009 — начале 2010 гг. страховщики называют девальвацию гривни, спровоцировавшую резкий рост выплат по этому виду страхования, и удорожание всего спектра медуслуг. При этом если тарифы для корпоративных клиентов выросли примерно на 20-30%, то для физлиц — на 50-60%. Такую разницу в ценообразовании некоторые эксперты отчасти связывают с нежеланием СК работать с розницей.
«Больше всего увеличилась стоимость программ для детей и оздоровительно-профилактических программ», — констатирует Леся Щербакова, начальник управления партнерских продаж СК «Провидна». По словам Анастасии Сыропоршневой, начальника отдела прямых продаж АСК «ИНГО Украина», в зависимости от клиники (МЦ «МИНИ», «Валерия», «Добробут» и т. д.) детские полисы подорожали на 25-80%. «Взрослые» полисы экономкласса до кризиса можно было купить за 1,5-2 тыс. грн., теперь же — не менее чем за 3-4 тыс. грн. Стоимость элитных программ, предусматривающих полный набор услуг и обслуживание в частных клиниках, теперь стартует от 8-10 тыс. грн.
Один из плюсов лайфовых медицинских договоров — их дешевизна. Если цена медполисов в рисковых компаниях стартует от $400 (для физических лиц), то лайфовая «медицина» обходится в несколько сотен гривен.
Наталия Спиридонова начальник отдела развития личного страхования Ильичевское СО
В 2010 году, в сравнении с прошлым годом, спрос на добровольное медстрахование увеличился, особенно со стороны физлиц. Если два года назад мы фиксировали единичные запросы граждан на приобретение программ ДМС, то сейчас полисы покупают для целых семей. В зависимости от перечня услуг, которые включены в программу, уровня медицинских учреждений и т. д. стоимость полисов для граждан колеблется от 800 грн. и до 10 тыс. грн. Наибольшим спросом пользуются программы страхования детей. Взрослых в основном интересуют более дорогие программы, предусматривающие обслуживание в частных медучреждениях.
В среднем подорожание полисов добровольного медстрахования с начала года составило от 15 до 30%, в зависимости от наполнения программы и списка базовых медучреждений, предусмотренных программой. Причина — увеличение стоимости медицинских услуг в два-четыре раза и удорожание медикаментов в полтора-два раза. В среднем по рынку стоимость программ для физлиц минимум в полтора раза дороже, чем для корпоративных клиентов. Так, одна и та же программа для корпоративного клиента будет стоить 1500 грн., для физлица — от 4000 грн. Чтобы уменьшить стоимость полиса, можно снизить класс клиник, в которых организовывается помощь, установить лимиты на некоторые опции и т. д. Но ограниченный набор возможностей программы, как правило, не устраивает клиента. Поэтому очень важно найти компромисс между клиентом, который привык активно пользоваться страховкой, и компанией, стремящейся к снижению убыточности.
Запросов на добровольное медицинское страхование сейчас достаточно много, но часто клиенты хотят страховаться по демпинговым ценам, которые некоторые компании предлагали в прошлые годы. Мы также наблюдаем тенденцию отказа многих страховщиков от работы с физлицами.
В итоге к нам поступает много звонков от граждан, которые ранее страховались в других компаниях. Наибольшим спросом пользуются программы бизнес-класса. Они являются оптимальными как с точки зрения содержащихся в них опций, так и уровня клиник.