Если вклады в банках уже не спасают деньги от инфляции, то депозиты в кредитных союзах позволяют еще неплохо заработать. Ведь ставки у них вдвое, а то и втрое выше, чем у банкиров. Посему финансовый консультант Дмитрий Мирошник недолго ломал голову над тем, куда вложить свои деньги. Выслушал совет друга, работающего в одном из кредитных союзов, и открыл депозит. Проценты в союзе были запредельными, и к концу срока вклада должна была накопиться приличная сумма. В оговоренный договором день Дмитрий отправился за своими деньгами, заранее предупредив сотрудников союза о решении закрыть депозит.

материалы в тему: 03.04.22 ВР ухвалила закон про підвищення гарантованої суми за вкладами та повне відшкодування коштів вкладникам на період воєнного стану - ФГВФО 19.10.21 Украинские кредитные союзы в ожидании законодательных изменений 12.03.22 "ПриватБанк" запровадив кредитні канікули для власників кредитних карток до 1 червня 12.04.21 Как работает программа финансового лизинга на жилье в Украине 12.07.21 Потребительские кредиты не для всех: как повлияет на банки решение НБУ

Но на удивление, в выплате ему отказали.

Аргумент - железобетонный. Нет денег в кассе. Правда, заверили, что проблема временная, и вскоре вклад вернут. Через пять дней, проведенных неразлучно с валерьянкой, деньги все же выплатили. Почти хеппи-энд. А ведь все могло бы закончиться по «немецкой схеме» а-ля «Берлинер Баушпаркассе» -этот кредитный союз лопнул осенью 2007-ого. Причем его вкладчики даже формально не могут рассчитывать на компенсации. А сколько еще пирамид спрятано под вывеской союзов, обещающих супервыгодные проценты вкладчикам.

Едва ли не единственный способ избежать мошенничества -застраховать депозит. Посему корреспондент Личного счета решила выяснить, каких союзов не боятся страховые компании.

Самый распространенный способ обезоружить потенциального вкладчика -, чересчур озабоченного сохранностью своих кровных, рассказать ему сказку о членстве в Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ). Так поступило подавляющее большинство союзов, в которых я хотела открыть депозит. Легенда такова. Мол, членство в НАКСУ гарантирует возврат средств, благодаря созданному при ассоциации стабилизационному фонду. Звучит красиво, но как-то не правдоподобно. С какой стати ассоциации платить за чужие грехи.

Естественно, я обратилась в ассоциацию. И смутные сомнения подтвердились. Как рассказали в НАКСУ, всего 3% союзов сотрудничает со страховыми компаниями. А созданный фонд служит не для выплат пострадавшим вкладчикам, а для финансовой поддержки союза, оказавшегося в тяжелом положении. То есть деньги выплачиваются союзу, а не вкладчикам. И вовсе не факт, что «погорелец» поспешит рассчитаться со своими клиентами.

Хотя в обратном меня пытался убедить президент НАКСУ Петр Козинец: «Сегодня в стабилизационном фонде аккумулировано свыше 6,3 млн грн., поэтому деньги на помощь у нас есть. Более того, фонд сопоставим с уставным капиталом страховых компаний. Я бы привел сравнение с банковским Фондом гарантирования вкладов физлиц. Судя по официальным данным, накопленная сумма этим фондом составляет меньше 0,9% на каждую гривну депозитов физических лиц. У нас же стабилизационный фонд покрывает 0,63% депозита союза. По сути, мы недалеки от банковского фонда. Другое дело, что цели и задачи у нас разные. Поэтому если в союзах говорят, депозиты клиентов застрахованы у нас, отчасти они правы».

Итак, остались те самые заветные 3% союзов. Сразу отмечу, что подавляющая часть из них работает в Киеве. Региональные союзы предпочитают не баловать клиентов страховками.

За редким исключением за страховку нужно платить. Обычно от 0,5 до 1% суммы вклада. Франшиза, т.е. невозмещаемый ущерб - до 5% размера депозита.

Обычно союз работает с определенной страховой компанией, фактически не оставляя выбора вкладчику. Например, КС «Всеукраинское народное кредитное общество» работает только с СК «Вексель» и с другими компаниями сотрудничать не желает. «Таковы правила», - безапелляционно заявила сотрудница союза. Аналогичный ответ я услышала и в КС «Громадський кредит», где страхуют вкладчиков одним залпом (когда наберется необходимая сумма) в компании «Инкомстрах». В КС «Украинская кредитно-финансовая группа» предпочтение отдали СК «Консуэлла».

Впрочем, некоторые союзы не против сотрудничества и с другими страховщиками. «Наш союз работает с СК «Добробут i захист», где и страхуются все клиенты, - уверяла сотрудница КС «Украинский финансовый союз», - но если вы хотите работать с другой страховой компанией, пожалуйста, пусть они с нами свяжутся, и вся необходимая документация будет предоставлена».

Сотрудники КС «Первый кредитный альянс» мне тоже предложили подыскать альтернативного страховщика, хотя на постоянной основе здесь работают с «Первой страховой компанией». «В конце месяца мы подаем информацию о новых вкладчиках в страховую компанию, с которой работаем, и страхуем всех одним пакетом. Поэтому для вас эта услуга бесплатна, в ином случае нужно быть готовым к дополнительным тратам», - убеждала меня сотрудница союза.

Схожесть в названиях союза и страховщика навела меня на мысль об общих корнях двух структур. И я не ошиблась. Кредитный союз создан при страховщике. А это уже большие риски. Где гарантия, что в случае проблем у одной из компаний они не возникнут и у другой?

Прецедент сотрудничества с альтернативным страховщиком создал союз «Фортеця».

«На постоянной основе мы работаем с СК «Арма». Хотя, если вы захотите, можете найти другую страховую компанию. Я слышала, что один из членов нашего союза так и сделал», -спокойно сообщила консультант КС «Фортеця». Правда, в какой именно компании он застраховался, неизвестно.

Итак, я решила пойти от обратного — искать не кредитные союзы, сотрудничающие со страховщиками, а страховые компании, которые бы согласились защитить мой вклад. Причем, если страховая компания уже работает с каким-то союзом, я попыталась узнать, согласится ли она завязать добрые отношения с новой структурой.

В СК «Векселе» категорически заявили, что работают с одним союзом, поскольку такова политика компании. А в СК «Энергополис» меня убили на повал. Не смотря на то, что эта страховая компания уже работает с одним из союзов, ее консультант заявила буквально следующее: «Сегодня я вам порекомендую союз, а завтра с ним что-то случится. Вы же понимаете - на рынке среди кредитных союзов довольно много печально известных МММ».

В с СК «Консуэлла» ответили предметнее. Сотрудник Дмитрий сообщил, что компания работает с «Центром финансовых услуг» и «Украинской кредитно финансовой группой». «С другими союзами мы сотрудничаем исходя из конкретной ситуации. Как только определитесь с союзом, приходите к нам, будем его проверять, - рассказывал Дмитрий. — К нам часто обращаются с просьбой застраховать вклады в КС «13 зарплата» и «Кинге Капиталл». Сразу говорю, мы с ними не сотрудничаем».

Очень удивил ответ в СК «Арма», которая, по словам сотрудницы КС «Фортеця», страхует депозиты их вкладчиков. «Действительно, когда-то мы с ними работали, но сотрудничество прекращено. Сказать точно с какого времени не могу», -сообщила сотрудница страховой компании.

Пожалуй, единственное исключение из правил -«Инкомстрах». Сотрудник страховой компании Евгений сообщил, что я могу самостоятельно выбрать КС, и мой депозит здесь застрахуют.

Словом, подавляющее большинство страховых компаний, сотрудничающих с кредитными союзами, не входят не то что в десятку, а и в двадцатку крупнейших. Из опрошенных 10 ведущих страховщиков [«Кредо-Классик», «Оранта», «Инго Украина», «Веско», «Провидна», «Просто страхование», ТАС, «Нова», «Украинская страховая группа»] спасти меня от будущего разорения согласились лишь в СК «Вексель».

Более того, из 8 страховых компаний, сотрудничающих с союзами, три не входят в Лигу страховых организаций. А именно «Арма», «Консуэлла», «Добробут и захист». Соответственно, в случае проблем они не смогут рассчитывать даже на стабилизационный фонд Лиги.