Рынок страхования жизни одним из первых соприкоснулся с действиями различных мошенников, которые появились на нем еще в начале 90-х годов уже прошлого века. И, несмотря на то, что уже многие уловки мошенников на рынке страхования жизни стали известны многим, кто так или иначе соприкасался с этим видом финансовых услуг, но изжить мошенничество пока не удалось. И это связано с тем, что мошенники придумывают все новые и новые уловки или модернизируют старые методы нечестной игры.
Есть и еще одна сторона в этом деле. К сожалению, ряд страховых брокеров, работающих на
рынке страхования Украины, предлагают клиентам заведомо некачественный страховой продукт, который, фактически, базируется на модели обмана клиента на стадии покупки полиса страхования жизни. Чтобы не стать жертвой работы такого страхового брокера, надо всегда внимательно изучить, что предлагает брокер и уточнить, в чем слабые стороны этого страхового продукта для застрахованного лица.
Во-первых, следует всегда помнить, что продажа полисов страхования жизни зарубежных компаний на территории Украины носит не совсем легальный характер. Как правило, крупные и солидные зарубежные страховые компании никогда не позволят торговать своими страховыми полисами за пределами стран своей резиденции. Если же такая страховая компания все же решает расширить сферу своей деятельности, то, как правило, она создает дочернюю страховую компанию на территории, где планируется продавать ее страховые продукты, адаптированные к местному страховому законодательству.
Зарубежные компании продают полисы страхования жизни, отвечающие требованиям украинского страхового законодательства, но по форме являются «ноу-хау» зарубежных материнских страховых компаний. Поэтому, если страховой посредник рекомендует купить полис страхования жизни неизвестной зарубежной страховой компании - это должно насторожить покупателя.
Причем, такие доводы посредника как то, что их страховая компания является самой крупной, но неизвестной на мировом страховом рынке, выглядят вообще подозрительно. Ни одна крупная страховая компания не будет скрывать свою деятельность и поэтому различные доводы о «клубном характере продаж» похожи на заведомо недобросовестную рекламу.
Во-вторых, солидные нерисковые страховые компании ориентированы на продажу полисов накопительного страхования жизни, что позволяет застрахованному лицу получить не только защиту, но и накопить деньги. Разного рода недобросовестные посредники стараются навязать клиенту покупку простого полиса страхования жизни неизвестной зарубежной страховой компании, который не включает в себя накопительного страхования, а ориентирован только на страхование физиологической жизни застрахованного. При этом мошенники, чтобы привлечь клиента, очень часто пускаются на разнообразные уловки, связанные с суммой страхового покрытия.
Мошенники-посредники очень часто любят рассказывать «сказочки» о том, что полисы этой зарубежной страховой компании уже купили самые богатые люди Украины, а тем более все мировые знаменитые миллиардеры. При этом клиенту обещают страховое покрытие на десятки миллионов долларов, а могут предложить и миллиард. Если исходить из логики страховых мошенников, то, чтобы стать миллиардером, необходимо купить «чудо» полис неизвестной зарубежной страховой компании, быстро умереть, и ваши наследники мгновенно попадут в список богатейших людей мира.
При всей бессмысленности такой идеи, многие люди все же поддаются на заведомую ложь мошенников и отдают свои деньги за «страховой полис», ценность которого определяется только стоимостью бумаги, потраченной на его печать. В большинстве случае, прочитав такой страховой полис, становится понятно, что даже если застрахованное лицо умрет в четко оговоренное время и естественной смертью, то наследники никогда не получат никакого страхового возмещения.
Основная афера подобных страховых полисов зарубежных страховщиков заключается в перечне исключений и форс-мажорных обстоятельств, которые выписаны на разных листах полиса и включены в различные разделы, чтобы застрахованное лицо не имело возможности быстро найти мошеннические уловки. В основном, все эти мошеннические уловки сводятся к тому, что в раздел исключения из страхового события включаются абсолютно все события, которые могут привести к смерти застрахованного лица.
Вторая уловка мошенников по этим видам страховых полисов - это процедура получения возмещения. Как правило, сама процедура носит очень запутанный характер и требует соблюдения многих условий, которые противоречат украинскому законодательству. Кроме того, посредники ссылаются на то обстоятельство, что полис выписан зарубежной страховой компанией и, соответственно, украинское законодательство не распространяется на действие этого полиса.
Это и есть уловка мошенников, которые хорошо понимают, что украинская страховая компания жизни никогда не будет продавать полисы, где все страховые события внесены в исключения, что противоречит правилам работы страховщиков в Украине. Эти правила регистрируются в Госфинуслуг, и страховая компания несет полную материальную ответственность за их соблюдение. Зарубежная страховая компания свои правила страхования жизни не регистрирует в Госфинуслуг Украины и имеет право свободно трактовать и страховые события, и процедуру выплаты страхового возмещения.
На рынке страхования жизни работают мошенники, специализирующиеся на VIP-клиентах. Их действия направлены на реализацию хотя бы одной сделки, что позволит им компенсировать все их убытки, связанные с поиском нужного «потребителя их услуг». Свой бизнес мошенники такого рода очень часто прикрывают визитками вполне респектабельных страховых брокеров, но при этом они умалчивают, что предлагаемые ими услуги никакого отношение к деятельности этого самого страхового брокера не имеют.
Первоначально мошенники начинают напускать на себя перед VIP-клиентами таинственность и конфиденциальность. Суть их эксклюзивного «предложения» заключается в том, что клиенту предлагается не заключить договор страхования жизни, что практикуется во всех цивилизованных странах мира, а «перекупить» страховой полис. Причем «купить» предлагается уже существующий страховой полис, выписанный зарубежной страховой компаний на нерезидента.
Во многом такого рода мошенники стараются ввести в заблуждение клиента тем, что предлагается совершенно нетипичная финансовая операция, которая не характерна для рынка страхования. Для того чтобы окончательно запутать клиента страховые мошенники, по большому секрету, излагают фабулу предложения, которая отличается симбиозом абсурдности и цинизма. Рассказывается история о том, что в далекой зарубежной стране есть некий весьма состоятельный господин, который застрахован на очень большую сумму в “очень крупной», но совершенно не известной страховой компании. При этом он точно знает, что в скором времени умрет, так как страдает от очень страшной болезни.
Но застрахованный господин не хочет ждать своей смерти, а желает сейчас, еще при жизни, получить деньги за свой страховой полис и распорядиться ими самолично. При этом тот, кто «купит» страховой полис «умирающего», в скором времени получит всю сумму страхового возмещения в полном объеме и будет «вознагражден» за предприимчивость. Если такая откровенная ложь не проходит, то страховой мошенник может предложить другую «легенду», которая уже имеет определенный лоск солидности бизнеса. По другой версии, существует очень богатый зарубежный бизнесмен, который тоже застрахован на очень большую сумму и тоже очень скоро умрет. Но как истинный бизнесмен он хочет на прощанье запустить новый бизнес, но денег не хватает и поэтому он срочно хочет «продать» свой страховой полис.
Во всех этих случаях, страховой мошенник обещает, что жить всем этим застрахованным господам осталось от силы год и не больше, и поэтому, если сейчас воспользоваться столь выгодным предложением, то можно очень быстро разбогатеть. Как не сложно догадаться, подобные полисы продаются с очень большой скидкой, при этом платежи можно осуществлять частями, а покупатель «чудо-полиса» имеет массу преимуществ. Не забудет страховой мошенник отметить, что все эти «полисы» покупаются и продаются на некой закрытой бирже, где количество желающих купить их очень большое и если не поспешить, то «очень выгодная сделка» может сорваться.
Расчет мошенников делается на незнание элементарных азов рынка страхования жизни и человеческую алчность. По украинскому страховому законодательству, как и международному страховому праву, покупка-продажа полисов страхования жизни запрещена. Застрахованный человек может в страховом полисе указать выгодополучателя, но никогда не может перепродать сам полис страхования. При этом застрахованный имеет право в любой момент действия страхового полиса заменить выгодополучателя по своему усмотрению на любое юридическое или физическое лицо. Обыгрывая незнание этих обстоятельств, страховые мошенники предлагают клиенту «перекупить» страховой полис некоего застрахованного господина путем внесения ему денег за то, что он впишет «покупателя» в полис как выгодополучателя. При этом эти мошенники умалчивают то обстоятельство, что застрахованное лицо имеет право в любой момент изменить свое мнение и в очередной раз поменять выгодополучателя.
И все же, несмотря на абсурдность необходимости застрахованного лица «продавать» свой страховой полис и отсутствие четких гарантий для «покупателя» страхового полиса, мошенники находят тех, кто готов приобрести такой «страховой полис жизни». Трудно объяснить логику таких покупателей, но операции подобного рода становятся все более частыми.
|
Новости
