С приходом кризиса страховые компании (СК) стали осторожнее подходить к формированию собственной сети филиальных представительств. Если рассматривать наличие разветвленной сети филиалов с точки зрения целесообразности, то она дает массу неоспоримых преимуществ.

СК стремятся присутствовать в регионах с целью увеличения сборов страховых премий, предоставления более качественного сервиса и, главное, быстроты реакции на любое страховое событие со стороны СК. Не стоит забывать и об имидже компании, на который так же влияет наличие представительства компании

материалы в тему: 17.02.22 НБУ: принятие закона "О страховании" - важный шаг к европейским стандартам 23.02.22 Пожар на перевозившем элитные авто судне Felicity Ace нанес ущерб на 137 млн евро 15.04.22 ФССУ профінансував надання матеріального забезпечення за заявами роботодавців по 12 березня 22.02.22 ФССУ направил на пособия по временной нетрудоспособности 41,4 млн грн 18.02.22 Фонд социального страхования направил на пособия по временной нетрудоспособности 29,37 млн грн

неподалеку.

Крупные компании имеют наиболее разветвленную сеть филиалов, лидером по количеству отделений (800 представительств) незыблемо остается НАСК «Оранта». Эта компания, несмотря на кризисные явления в стране, проводит активную политику по сохранению региональных представительств, а также в дальнейшем намерена открывать новые.

О важности регионального присутствия можно говорить много. Но если нужно выделить основные моменты, то они будут таковыми:

• упрощение процесса страхования и обращения по возмещениям
• контроль над качеством предоставляемых страховых услуг
• упрощение процедуры контроля выполнения финансовых показателей по региону представления
• улучшение имиджа СК в регионе присутствия
• дает возможность сбора большего количества страховых платежей в своем регионе присутствия

Для анализа востребованности видов страхования во всех регионах Украины приводим Вашему вниманию диаграммы сборов премий/выплат по видам страхования:

Рис.1

Рис. 2

(использовались данные Госфинуслуг)

Наиболее востребованными видами страхования на территории Украины являются КАСКО, ОСГПО, полисы страхования имущества (согласно статистическим данным InsuranceTOP). Популярность полисов автострахования продиктована, отчасти, обязательностью приобретения полиса ОСГПО, а также страхованием автомобилей купленных в кредит. Кроме того, из рисунка №2 видно, что выплаты по автострахованию занимают 52% от общих выплат, это говорит о более высокой убыточности моторного страхования по отношению к другим видам. Однако учитывая социальную направленность КАСКО и ОСАГО, страховщики активно борются между собой за долю рынка автострахования.

Лидером по реализации полисов ОСАГО и страхования имущества является НАСК «Оранта», об этом свидетельствует сертификат страхового ренкинга 2009 InsuraneTOP. Кроме того в 2010 году Компания заняла почетное второе место по премиям и выплатам в сегменте «Автострахование КАСКО», по результатам независимого рейтинга «ТОП-100. Лидеры бизнеса Украины. 10 лет развития». Все это привело к тому, что на данный момент, компания НАСК «Оранта» удерживает лидерство в 17 областях Украины из 25 (по данным журнала InsuranceTOP) и имеет сбалансированный страховой портфель. Кроме того, НАСК «Оранта» - лидер украинского рынка классического страхования, имеет самые большие в Украине агентскую (более 7 тыс. страховых агентов) и представительскую сети (порядка 800 структурных подразделений).

Область, в которой работает НАСК «Оранта»	Объем премий НАСК «Оранта» (млн. грн)	Позиция НАСК «Оранта» в регионе	% собранных премий НАСК «Оранта» в регионе от сборов всех компаний
Винницкая	4,662	1	37,8
Волынская	2,868	1	28,68
Донецкая	5,640	4	2,23
Днепропетровская	3,710	6	6,46
Житомирская	4,030	1	45,72
Запорожская	2,420	4	6,08
г. Киев	23,533	3	8,88
Киевская	11,010	3	12,89
Кировоградская	2,572	1	32,89
Закарпатская	3,125	1	36,73
Ивано-Франковская	3,690	1	34,4
АР Крым	4,529	2	21,72
г. Севастополь	2,237	1	65,97
Луганская	3,057	5	10,9
Львовская	6,668	1	16,92
Николаевская	2,437	1	23,72
Одесская	8,375	1	23,54
Полтавская	4,599	1	35,93
Ровенская	4,552	1	47,5
Сумская	2,927	1	37,57
Тернопольская	3,457	1	42,18
Харьковская	7,640	2	18,27
Херсонская	3,828	1	41,23
Хмельницкая	3,588	1	39,84
Черкасская	3,628	2	28,31
Черновецкая	2,498	1	39,67
Черниговская	5,297	1	55,9

Несмотря на пользу регионального присутствия, существует ряд проблем, которые должна преодолеть компания при построении региональной сети представительств.

«Пока развитие рынка шло экстенсивным путем и потенциальный инвестор, приглядываясь к стратегической покупке, оценивал и присутствие в регионах, компании вкладывали средства в открытие новых офисов зачастую без особого экономического обоснования потенциального эффекта. В кризис это сыграло с ними злую шутку - филиалы и отделения являются ярко выраженными центрами постоянных затрат, и вот, когда доходы серьезно упали, многие страховщики с ножницами в руках прошлись по штатному расписанию персонала в регионах.

Поэтому сегодня филиалы открываются только под конкретные бизнес-задачи, с минимальным штатом непродающих сотрудников и, как правило, в безбалансовом виде. Основные операционные процессы по обслуживанию деятельности переносятся в головной офис (андеррайтинг, перестрахование, бухгалтерия, ИТ и юридическая поддержка, отчетность, кадры, урегулирование страховых событий)», - прокомментировал проблемы развития представительств в регионах Вячеслав Черняховский, Председатель комиссии по страхованию Украинского общества финансовых аналитиков.

В апреле 2009 года НАСК «Оранта» заявила о переходе на безбалансовую систему бухгалтерской отчетности. «На сегодняшний день все представительства НАСК «Оранта» работают в безбалансовой форме, что значительно экономит затраты компании и дает возможность проще и грамотнее выстраивать бизнес в нынешних непростых рыночных условиях», - говорит заместитель председателя правления НАСК «Оранта» Сергей Михайленко.

Работа по осуществлению страхования в регионах довольно специфическая. Кроме того, что нужно осуществлять развитие регионального представительства, предусматривать колоссальные средства на первоначальное обеспечение и поддержку, нередко приходится сталкиваться со спецификой менталитета каждого отдельного региона. Так, культурологические особенности и различия помогают преодолеть страховые агенты Компании, работающие в том или ином регионе. Общее число страховых агентов НАСК «Оранта» по всей Украине – порядка 7 тысяч человек.

«Оранта» занимает лидирующую позицию в регионах в первую очередь благодаря хорошему и проверенному кадровому составу – нашим агентам. Однако, мы не собираемся останавливаться на достигнутом, и следуя ведущим мировым практикам, предоставляем каждому гражданину Украины возможность стать кросс-агентом компании, работая удаленно и совмещая свою основную деятельность с работой страхового агента. Такая форма сотрудничества не только дает возможность дополнительного заработка украинцам, но и позволяет нам расширить географию своего присутствия во всех регионах страны, в том числе в наиболее отдаленных от областных центров местах», - комментирует заместитель председателя правления НАСК «Оранта» Владимир Мушинский.