Рынок страхования не может существовать без определенных дополнительных инструментов. Одним из них, естественно, является перестрахование. Весьма распространенный вид деятельности. И, следует отметить, что довольно-таки востребованный в сегодняшних условиях финансового кризиса. Так что же такое перестрахование?

Перестрахование – это крайне важный инструмент, который направлен на поддержание финансового состояния СК в зависимости от ее рыночных показателей. Это способ переложить часть ответственности за риски на другие компании. Распределение ответственности это один

материалы в тему: 15.02.22 Международное агентство Fitch ухудшило прогноз рейтингов пяти банков Украины 01.02.22 Прогнозы для европейских страховщиков на 2022 год нейтральны за исключением Италии и Великобритании - Fitch 11.05.17 "Автогражданке" грозит подорожание 17.02.22 Цены на перестрахование будут опережать инфляцию убытков - JP Morgan 17.02.22 Канадский регулятор вводит более строгие правила перестрахования

из залогов успешного функционирования СК на страховом рынке страны.

Чтобы понять сущность перестрахования, а также его экономическую выгоду – следует обратиться к истории возникновения перестрахования как услуги на рынке финансовых услуг. Перестрахование как особый вид деятельности в страховании появилось в середине XIX века. Именно в это время пришло понимание полезности разделения финансовых рисков между кооперирующимися организациями. Следовательно Первое перестраховочное общество было создано в Кельне в 1846 г. В России "Русское общество перестрахования" возникло только в 1895 г.

С того времени стали появляться другие перестраховочные общества, которые оказывали разным страховым компаниям свои услуги. В первую очередь эти компании были крайне полезными копаниям не с огромными активами, которые имели крупных клиентов в своем активе. Вот тут способ распределения финансовой ответственности при наступлении страхового случая пришелся крайне кстати. Получилось, что и маленькие компании не потеряли своих клиентов, и «большие» клиенты остались спокойны за свои объекты страхования.

До наших дней перестраховщики превратились в организации с громкими именами, а также существенно увеличили свои активы за счет увеличения спроса на страхование на страховом рынке. Страховые компании применяют оптимальную перестраховочную политику по передаче и приему рисков в перестрахование путем использования сочетаний различных видов перестраховочных покрытий и сотрудничества с широким кругом партнеров по перестрахованию. Это касается грамотного менеджмента страховой компании. Разумное распределение прав и обязанностей между перестраховщиками, андеррайтерами и страховыми подразделениями – это залог успешного функционирования современных компаний. Этими договорами покрываются все основные виды страхования, которые предоставляются клиентам СК: автомобильное страхование, страхование имущества и недвижимости, грузов и различных видов ответственности в полном объеме.

Каждая компания вольна сама выбирать себе партнеров по перестрахованию, однако на сегодняшний день компании выбирают перестраховщика из топ списка для того, чтобы иметь качественные перестраховочные услуги, а также быть на 100% уверенным в платежеспособности и честности компании. Украинские страховые компании почти всегда перестраховываются у крупных гигантов страхования за рубежом. Приведем таблицу, согласно которой расположились иностранные СК, осуществляющие перестрахование за рубежом: 

Легенда коэффициентов S&P

Легенда коэффициентов Moody’s

Украинские страховые компании чаще всего выбирают в качестве перестраховщиков GEN RE, SWISS RE и MUNCH RE – которые входят не то что в десятку, в первые 5 позиций топ рейтинга мировых финансовых аналитических агентств. Однако долгосрочное сотрудничество с такими компаниями отсеивает случайные компании и его могут выдержать только большие СК с устойчивым финансовым положением и грамотным менеджментом. Политика перестрахования обеспечивает украинским СК оптимальную защиту от рисков и способствует повышению стабильности и экономической безопасности СК. Отлаженная политика андеррайтинга и перестрахования надежно защищает интересы акционеров или учредителей украинских СК.

Приведем несколько примеров сотрудничества украинских СК в сфере перестрахования с международными грандами: так страховая группа ИНГО имеет договор о сотрудничестве в сфере перестрахования с компанией MUNCH RE, группа компания GENERALI – с GEN RE, НАСК «Оранта» сотрудничает с Hannover Re, SCOR, Swiss Re, SOVAG

Сотрудничество с высокопрофессиональными перестраховщиками позволяет компании использовать надежные и испытанные технологии прямого страхования. Кроме надежных перестраховочных программ, партнеры оказывают помощь в вопросах андеррайтинга и актуарных расчетов, консультируют по вопросам разработки новых и модификации имеющихся программ страхования, оказывают помощь и консультации относительно принятия на перестрахование нестандартных рисков.

В итоге мы можем сделать такой вывод: при выборе страховой компании необходимо уделить внимание информации о перестраховании в этой компании. Так как о солидности страхового предприятия можно будет судить уже со времени сотрудничества с международными компаниями, а также о серьезности намерений и финансовом положении. Если конечно Вас интересуют возможности компании относительно финансовых выплат при наступлении страхового случая. Выбирайте страховую компанию осторожно, потому что именно от Вашего выбора зависит время и средства преодоления страхового события, в случае его наступления.

Это, прежде всего, имущественные риски: административные здания и помещения, частное жилье (пример со стихией в западном регионе), СМР, автотранспорт и т.д. Анализируя структуру страховых портфелей украинских СК и их динамику развития, могу с уверенностью сказать, что сегодня активно набирает оборотов страхование грузов и ответственности перевозчиков. Очень положительная динамика прослеживается в личном страховании. Хочу заметить, что я говорю о страховании рисков не связанных с банками и их требованиями застраховать подобного рода риски.

Конечно же, увеличилось количество запросов от страховых компаний, а соответственно и страхователей, на страхование финансовых рисков - титульное страхование, страхование гарантий и т.д. Наверное все согласятся, что страхование финансовых рисков - это естественный и закономерный процесс для развития рыночной экономики, но, к сожалению, существующая законодательная база не позволяет, пока, предлагать полноценную страховую/перестраховочную защиту нашим клиентам. Но я лично убеждена и верю, что именно за такими видами страхования будущее страхового рынка, а те страховые/перестраховочные компании, которые будут очень щепетильно и целенаправленно заходить в этот сегмент страхового рынка, не только сумеют стать лучшими, а станут и первыми.

Всем, кого интересует совместное страхование, предлагаем вниманию, статью, полностью посвященную этой теме, которая выйдет во вторник 2 декабря.