Пока вы ищете работу, СК платит по кредиту
10.04.09
Год передышки от кредита обещают заёмщикам страховые компании – если вас уволили.
От потери работы не застрахован никто, кроме тех, кто позаботился об этом заранее. В последнее время всё больше разговоров о страховом продукте, предлагающем поддержку заёмщикам, в случае если они остаются без работы. В первый раз украинский рынок услышал о таком виде страхования ещё в начале 2008 года, но тогда продукт по понятным причинам не прижился. Для того, чтобы узнать, кто из страховых компаний предлагает такую услугу сегодня, мы
рассмотрели существующие предложения от тридцати ведущих СК – лидеров по активам. В результате редакции удалось найти всего три компании, предлагающие такое страхование.
Казалось бы – продукт должен прекрасно расходиться во время кризиса, поэтому непонятно такое незначительное количество компаний, предлагающих его. Кроме того, вероятность выплат, например, по КАСКО несоизмеримо выше, чем по увольнению заёмщика. Очевидно, не все СК могут оперативно и гибко отреагировать на изменения риска во время кризиса. Впрочем, их могли напугать прогнозы Государственного центра занятости о трёх миллионах безработных к концу 2009 года – ведь риски увольнений сегодня всё-таки высоки.
Одна из трёх обнаруженных компаний, работающих со страхованием платежей по кредиту в случае утраты заёмщиком работы – ЗАО «Альфа Страхование (Веста)». Только если вы уже взяли кредит, то застраховаться не сможете. А если собираетесь брать кредит, то застрахуют вас лишь в том случае, если вы возьмёте кредит в одном их банков, с которыми работает СК. Список велик: Альфа-банк, ПУМБ, Сбербанк России (Украина), Кредобанк, УПБ, Эрсте-банк, Universal Bank, Банк регионального развития, ПроФин Банк (Икар-банк), Новый, Украинский Бизнес Банк и ОАО «Фольксбан» (Электрон Банк). Причём именно в этих учреждениях вам и расскажут об условиях такого страхования, так как, по словам сотрудника учреждения, по телефону информация о таком продукте не предусмотрена. Единственное, что нам удалось установить – это то, что у компании существуют две программы такого страхования, позволяющих заёмщику «передохнуть» три месяца и полгода. Кроме того, при оформлении такой страховки в банке, не нужно сразу вносить всю сумму стоимости полиса, - платеж включён в сумму кредита и погашается частями вместе с самим кредитом.
Две компании, предлагающие страховку кредита от безработицы заёмщика – это СК «Страховые традиции – Жизнь» и «Универсальная». На первый взгляд, непонятно, почему таким видом страхования занимается лайфовая компания «Страховые традиции – Жизнь», однако если учесть, что в западных странах такой продукт чаще всего предусмотрен обязательным пакетом страхования жизни при оформлении кредитов – то все стаёт на свои места.
Программы обоих компаний очень похожи и выглядят следующим образом. Страхуют только тех, у кого ежемесячный платёж по кредиту не превышает определённую сумму (в зависимости от компании - эквивалент 1000 долларов либо 5000 гривен). В случае увольнения СК может до года платить вместо вас 80% от ежемесячного кредитного платежа, пока вы ищете работу. Договор такого страхования длится год. То есть даже если заёмщика уволят в последний день 12-го месяца действия договора, от трёх до 12-ти месяцев облегчения платежей по кредиту во время поиска работы ему обеспечены. Только платить СК будет лишь начиная с третьего месяца увольнения, но об этом ниже.
По выплатам действует временная франшиза по выплатам – сроком в два месяца. То есть после увольнения выплаты можно будет получить лишь через два месяца – ведь по закону работодатель, уволивший вас по сокращению штатов, должен выплачивать вам компенсацию как раз этот срок либо предупредить вас об увольнении как раз за два месяца.
Чтобы получить страховое возмещение нужно обязательно зарегистрироваться на Государственной бирже занятости. Кроме этого, нужно предоставить СК:
приказ по увольнению;
справку о размере пособия по безработице;
трудовую книжку, которую нужно показывать ежемесячно, чтобы получать выплату.
К этим хлопотам у безработного добавится и ежемесячное подтверждение своего статуса на Бирже занятости.
Обязательным также является статья увольнения, записанная в трудовой книжке. Это не может быть дисциплинарное нарушение, собственное желание или согласие сторон. Нужно, чтобы это было сокращение штатов или ликвидация предприятия, на котором вы работали.
По словам представителей СК «Страховые традиции – Жизнь», стоимость страховки заёмщика от безработицы равняется кредитному платежу за один месяц. Но не так всё просто. Значительно «утяжеляет» нагрузку на кошелёк заёмщика то, что в этот продукт в обеих предлагающих такую услугу СК включен и риск смерти заёмщика. Как нам объяснили в «Универсальной», к страховой сумме прибавляют стоимость страховки на случай смерти – 2000 гривен, что сразу увеличивает стоимость полного полиса. Например, для ежемесячного платежа по кредиту в 300 гривен стоимость полиса в компании составит 480 гривен.
В некоторых случаях возможна рассрочка – страховой взнос в СК «Страховые традиции – Жизнь» можно разбить на две части. Правда, это увеличит его на 3%, и придётся заплатить 60% сразу, а 43% - в течение 45-ти дней. СК «Универсальная» рассрочки не предоставляет.
Существуют и определённые ограничения. Место работы заёмщика должно быть стабильным в течение последних 12-ти месяцев. Кроме того, возраст страхуемого должен быть от 20 до 53-х лет.
Что интересно – страхуют представителей абсолютно всех профессий, независимо от того, в какой отрасли они работают – более или менее подверженной сокращениям. Правда, СК «Страховые традиции – Жизнь» не страхует субъектов предпринимательской деятельности и тех, кто работает по совместительству либо на сезонных работах. В СК «Универсальная» сказали, что страхуют всех.
И, к сожалению, такой продукт не подойдёт тем, кого насильно отправляют в отпуск за свой счёт и тем, кого при приёме на работу заставили написать «на всякий случай» заявление об увольнении по собственному желанию без указанной даты. Впрочем, всё зависит от самого человека – в условиях массовых увольнений многие начинают требовать соблюдения буквы закона.
В любом случае, страхование выплат по вашему кредиту от вашей же безработицы подойдет тем заёмщикам, которые работают в нестабильных на сегодня отраслях, и тем, у кого ежемесячный платёж по кредиту достаточно велик.
|
Новости
