Полуфинал. «Чемпионат по страхованию 2010: страхование жилья» – группа А
05.03.10
Портал Тристар открывает завершающий этап «Чемпионата по страхованию 2010». Полуфиналисты страхового турнира соревнуются в номинаци «Чемпионат по страхованию 2010: страхование жилья». Участниками полуфинала Чемпионата стали компании, занявшие призовые места в четвертьфинале:
Финалисты будут определены по следующим параметрам:
Тариф на страховой продукт
Анализ финансовой надежности СК
Оценка работы страховой компании в разрезе вида страхования
Чтобы исключить однобокость во мнениях, все ключевые параметры будут проанализированы независимыми экспертами, которые хорошо знают страховой рынок, но работают в диаметрально разных сегментах. Имеем честь их представить:
Виталий Шапран – главный финансовый аналитик, заместитель директора РА "Эксперт-Рейтинг", кандидат экономических наук, член УОФА (Анализ финансовой надежности СК);
Вячеслав Черняховский – Председатель комиссии по страхованию Украинского общества финансовых аналитиков (Оценка работы страховой компании в разрезе вида страхования);
Андрей Степаненко – генеральный директор ООО СБ «Гранд Иншур» (Оценка качества работы компании с ритейл-клиентом).
Сегодня портал Тристар подведет итоги состязаний в номинации «Чемпионат по страхованию 2010: страхование жилья»
Комментаторская кабина
Мы пригласили выступить в роли комментатора по данному виду страхования Игоря Любашенко, руководителя страхового портала Polis+:
Страхование имущества предусматривает страховую защиту от рисков случайного уничтожения или повреждения, происшедших в результате событий, определенных договором страхования.
Страхование имущества не является обязательным видом страхования по Закону «О страховании». Но другие законы обязывают застраховаться по нему. Так, обязательное страхование предмета ипотеки закреплено в Законе "Об ипотеке", и при получении кредита для покупки жилья необходимо купить страховку. Закон «Об аренде государственного и коммунального имущества» обязывает арендатора застраховать арендованное имущество. Данное требование часто вызывает негодование предпринимателей, когда им звонит агент связанной с арендодателем страховой компании (не являющейся стороной договора) и рассказывает арендатору о его обязанностях страховаться.
В качестве основных направлений в данном виде можно выделить страхование жилья и страхование коммерческого имущества.
Страхование жилья - страховка квартиры и частного дома. Страховые компании редко используют подход "Все риски", предпочитая разрабатывать свои условия страхования, в которых еще нужно разобраться. Например, выплатят в случае затопления от поломки крана, но не выплатят, если кран забыли закрыть. Имущество может быть застраховано с осмотром или без.
Городские жители страхуют квартиры по ипотеке. Добровольно практически не страхуются. Связано это, очевидно с тем, что основной риск – уничтожение жилья маловероятен, а в случае его наступления на помощь приходит государство.
Сельские жители добровольно страхуют жилье и домашний скот. В большинстве своем они еще думают, что до сих пор действует обязательное в СCCР страхование домашнего имущества (то, что СССР распался, знают уже все), к ним приходит один и тот же агент. Государство мешает развитию механизма страховой защиты имущества сельского населения, в ручном режиме компенсируя последствия наводнений или других стихийных бедствий с условием: «Кто застрахуется – помощи от государства не получит». Местным чиновникам вариант распределения денег от государства тоже больше нравится.
Юридические фирмы страхуют коммерческое имущество (офисы, промышленные предприятия, склады, магазины), а так же убытки, понесенные в результате "перерыва производства".
Для страховых компаний данный вид страхования привлекателен вследствие невысокой убыточности, а для юридических лиц – более оптимальным использованием собственных средств и наличием защиты при катастрофических убытках.
Группа А
1. Анализ страховых продуктов компании (тарифы и условия)
Для оценки ценовых предложений компании по программам имущественного страхования портал Тристар выяснял стоимость страховки для жилой квартиры.
Исходные данные:
В договор страхования квартиры площадью 50 м², не находящейся в кредите, включается:
Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами (соседями)
Дом - панельный без деревянных перекрытий, построен до 1970 года, оборудован домофоном.
Квартира - 4 этаж, металлическая дверь, пожарной и охранной сигнализации нет.
Наличие: газопровода – да, газовой плиты – да, газовой колонки – нет.
Характер проживания – постоянный, в аренду не сдается.
Киев, Соломенский район.
Сумма страхового покрытия: недвижимое имущество - 600 тыс. грн., отделка квартиры, движимое имущество и страхование ответственности - по 100 тыс. грн.
Франшиза 1%
Риски страхования: пожар, повреждение водой, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия (удар молнии, взрыв газа).
Срок страхования: 1 год.
Анализ тарифных ставок
Страховая компания
Стоимость страхового полиса, грн
Балл
ИНГО Украина
2 860
1
Альфа Страхование
1 867
3
Брокбизнес
2 684
1
Провидна
2 090
2
Основным критерием оценки данного параметра является цена полиса. Также портал Тристар располагает дополнительной подробной информацией о тарифных ставках по каждому объекту имущественного страхования и гражданской ответственности.
Оценку компании в разрезе вида страхования – НС – порталу Тристар предоставил Вячеслав Черняховский:
«Перспективу надежного, полного и своевременного получения возмещения у многих из компаний в списке связывают не столько с возможностями самих компаний, как результата ведения ими взвешенной тарифной и андеррайтинговой политики, постоянного контроля развития портфеля и оптимизации расходов на ведение дела, а предположением, что при негативной тенденции в продажах, «проседании» реальной платежеспособности и нарастании организационных проблем иностранные акционеры протянут финансовую «руку помощи» и не позволят проектам, на которые они потратили десятки миллионов долларов, рухнуть».
Оценка компании в разрезе вида страхования
Страховая компания
Перспектива надежности компании в 2010г.
Уровень возможности получить страховую выплату (насколько просто получить выплату)
Уровень специализации по данному виду страхования
Итоговая оценка компании в разрезе вида страхования
Качество работы компании с клиентом ритейл-сектора портал Тристар определял в соответствии с данными, котрые предоставил нам Андрей Степаненко, СБ «Гранд Иншур».
Для оценки качества работы компании с ритейл-клиентом были осуществлены телефонные звонки не в Головной офис страховой компании, где обычно имеются специалисты высокого класса, а в региональный филиал. Подробное описание методики.
Согласно показателям, компании были оценены по трехбалльной шкале (1 – уровень низкий и ниже среднего, 2 – средний уровень, 3 – уровень выше среднего и высокий).
Качество работы компании с ритейл-клиентом
Страховая компания
Уровень качества работы
Оценка
ИНГО Украина
Средний
2
Альфа Страхование
Средний
2
Брокбизнес
Высокий
3
Провидна
Высокий
3
Суммируя приведенные выше результаты, портал Тристар определяет Компанию-финалиста в группе А:
Компания
Ценовое предложение
Надежность компании
Оценка компании в разрезе вида
Работа компании с ритейл-клиентом
ИНГО Украина
Альфа Страхование
Брокбизнес
Провидна
Результат:
ИНГО Украина - 8
Альфа Страхование - 10
Брокбизнес - 7
Провидна - 9
В финал турнира в номинации «Чемпионат по страхованию 2010: страхование жилья» из группы А выходит – СК «Альфа Страхование»
|
Новости
Виталий Шапран – главный финансовый аналитик, заместитель директора РА "Эксперт-Рейтинг", кандидат экономических наук, член УОФА (Анализ финансовой надежности СК);
Вячеслав Черняховский – Председатель комиссии по страхованию Украинского общества финансовых аналитиков (Оценка работы страховой компании в разрезе вида страхования);
Андрей Степаненко – генеральный директор ООО СБ «Гранд Иншур» (Оценка качества работы компании с ритейл-клиентом).
Страхование имущества предусматривает страховую защиту от рисков случайного уничтожения или повреждения, происшедших в результате событий, определенных договором страхования.
Оценку компании в разрезе вида страхования – НС – порталу Тристар предоставил Вячеслав Черняховский:
Качество работы компании с клиентом ритейл-сектора портал Тристар определял в соответствии с данными, котрые предоставил нам Андрей Степаненко, СБ «Гранд Иншур».
