по таким требованиям. Анна Пушкарева, председатель правления СК “Арма”, соглашается с оценкой ситуации, которую дал коллега, хотя и отмечает, что проблема невыплат между СК пока не носит массового характера.
Регрессные иски или требования могут быть поданы страховщиком в ряде случаев. В частности, СК может потребовать от клиента компенсации суммы выплат третьим лицам по полису “автогражданки”, если страхователь попал в ДТП в нетрезвом состоянии либо скрылся с места ДТП.
Также СК, выплатившая своему клиенту страховое возмещение по полису автоКАСКО, может направить регрессный иск страховщику, застраховавшему ответственность виновника ДТП.
Требование возместить страховщику выплаты по автоКАСКО может быть направлено и непосредственно физлицу — виновнику ДТП, если таковой не застраховал свою ответственность.
И это не исчерпывающий список возможностей. Например, многие СК до кризиса страховали кредитные портфели банков от рисков невозврата кредитов. В результате банки получили выплаты по непогашенным кредитам, а страховщики начали направлять регрессные иски банковским заемщикам. Таким образом, СК частично выполняли функции, схожие с функциями коллекторских компаний.
Также, по словам участников рынка, очень сложно добиться возмещения своих затрат от коммунальных и государственных предприятий, водители которых становятся виновниками ДТП.
Опрошенные эксперты оценивают возможный объем регрессных выплат по автоКАСКО примерно в 20% общего объема выплат по данному виду страхования. По данным Госфинуслуг, за девять месяцев 2010 г. объем валовых выплат по автоКАСКО составил 1,34 млрд грн., что на 30,5% меньше, чем за аналогичный период 2009 г.
Если оценки страховщиков верны, то при нормально функционирующем рынке СК смогли бы получить с виновников ДТП или их страховщиков около 270 млн грн. в виде регрессных выплат. На практике СК удается компенсировать свои затраты на выплаты страхового возмещения в гораздо меньших размерах.
Не лишним будет отметить, что уровень выплат (отношение выплат к полученным премиям) в моторных видах страхования довольно высок. Согласно отчету Госфинуслуг о работе рынка за девять месяцев 2010 г., уровень валовых выплат по полисам автоКАСКО составил 49,8%, а в страховании гражданско-правовой ответственности автовладельцев — 45,7%.
Последние отчетные данные Госфинуслуг свидетельствуют о том, что именно автоКАСКО и “автогражданка” обеспечивают страховому рынку наибольший объем выплат — 1,9 млрд грн., или 47% общего объема валовых страховых выплат за девять месяцев 2010 г.
Естественно, что компании, последние годы испытывающие проблемы с увеличением поступлений страховых премий, серьезно заинтересованы в компенсации всеми доступными способами расходов, связанных с выполнением обязательств перед клиентами.
Сложившаяся на рынке ситуация заставляет СК искать новые методы возмещения своих убытков. В частности, на прошлой неделе стало известно, что страховщик из Топ-20 СК продал портфель долгов виновников ДТП в размере 1,5 млн грн. коллекторскому агентству Verdict.
В нем отмечается, что приобретенный портфель наполнен долгами по регрессным требованиям, поданным против виновников ДТП, за которые СК уже возместила страховые компенсации. Коллектор также отметил, что средняя сумма задолженности составляет 15 тыс.грн., а средняя просрочка выполнения обязательств — шесть-семь месяцев.
Страховщики признают, что работать с коллекторами на поприще взыскания регрессной задолженности для них не в новинку. Другое дело, что ранее эта работа строилась на иных принципах.
СК не продавали права требования по регрессам, а нанимали коллекторов для взыскания задолженности за определенные комиссионные. Более того, раньше довольно часто СК использовали на комиссионной основе несколько коллекторских агентств одновременно.
Представители СК отмечают, что еще два года назад к ним поступало от коллекторских компаний довольно много предложений относительно продажи им прав требований по регрессам страховщиков. Тем не менее СК на них не соглашались.
Следует отметить, что некоторые эксперты и сейчас сомневаются в выгодности сделок по продаже портфелей регрессных требований.
Отметим, что коллекторская компания Verdict не сообщила о цене выкупа портфеля требований по регрессам СК. Впрочем, практика показывает, что банки продают коллекторам права требования по проблемным кредитам за эквивалент 1,5-5% размера проблемной задолженности.
Причем плата в 5% размера долга считается очень высокой. Участники рынка полагают, что СК вряд ли может добиться от коллекторов более выгодных условий, чем коммерческие банки. Мало того, некоторые участники рынка считают, что выгоднее самостоятельно вести работу с регрессами.
Страховщики отмечают, что главной проблемой для них является не получение решения суда о регрессной выплате в пользу СК. Основные сложности возникают при попытке получить деньги по такому решению. “Получение денег через исполнительные службы связано с трудностями”, — признает г-жа Пушкарева.