“Простобанк Консалтинг" подготовил рейтинг стоимости страховых полисов автоКАСКО по данным более 20 страховщиков.
Информация подбиралась для новых автомобилей наиболее продаваемых марок 2008 года выпуска, с учетом 5 летнего стажа вождения собственника.
Выбор полиса автоКАСКО – дело нелегкое. Сейчас автострахованием активно занимаются не менее 50 страховых компаний (СК), и заблудиться в их условиях страхования и тарифах – раз плюнуть. Как правило, при покупке кредитных автомобилей клиент соглашается на страховую компанию, предлагаемую банком. В других случаях водители
руководствуются «сарафанным радио» - рекомендациями друзей и знакомых. Кому и как заплатили страховое возмещение, насколько быстро…
«Простобанк Консалтинг» изучил программы автострахования ведущих страховщиков, учитывая все перечисленные нюансы договора страхования. Не беря на себя право рекомендовать ту или иную СК, мы рассмотрели условия страхования разных компаний в разрезе всех деталей договора:
включая тарифы;
франшизы;
условия и сроки выплаты компенсации;
представление дополнительных услуг на месте ДТП.
Дорогое – не всегда лучшее
Стоимость КАСКО варьируется в зависимости от политики компаний. Как показывают исследования, именно этот фактор, а не внутреннее содержание полиса, влияет на конечный тариф той или иной страховой компании. Страховщики, заинтересованные в притоке частных клиентов среднего класса, выставляют лояльные и довольно дешевые тарифы. Компании же, которые предпочитают работать с корпоративными клиентами или частными лицами, чей доход позволяет отнести их к классу выше среднего, отличаются довольно жесткими условиями страхования для частных клиентов.
Согласно рейтингу, самые дорогие полисы автоКАСКО предлагает Allianz. Например, HYUNDAI Getz компания готова застраховать за 10,98% от стоимости авто – при 5% франшизе по угону и 0,5% франшизе по повреждениям. При нулевой франшизе по повреждениям тариф подскакивает до 12,44%. Полис Ford Mondeo для с нулевой франшизой по повреждениям обойдется в 9,14%. Дело в том, что Allianz сориентирован на страхование дорогих и элитных автомобилей. Для них условия и тарифы страхования будут намного более лояльными. Машины же дешевле $30 тыс, которые не входят в целевую аудиторию компании, Allianz страховать не отказывается, но тарифы выставляет отпугивающие.
Самый дешевый тариф на автоКАСКО выставляют компании Оранта, Ильичевская и Универсальная. К примеру, для автомобиля Chevrolet Aveo полис автострахования в Оранте обойдется в 4,41% от цены автомобиля, в Ильичевской – в 4,45%, в Универсальной – в 4,6%. При этом, франшиза по повреждениям у всех страховщиков составляет 1%, а по угону – 7%, 5% и 8% соответственно.
Для Mitsubishi Lanser X страховка в Оранте выльется в 4,84%, в Ильичевской – в 4,86%, при 1% франшизе по повреждениям и франшизе по угону в 7% и 5% соответственно. Отметим, что понижать тарифы компаниям помогают, в первую очередь, франшизы. Для той же Mitsubishi Lanser X стоимостью в 134 000 грн, 1%-ный невозмещаемый убыток по повреждениям составит 1340 грн. В компании НОВА тариф по страховке без франшизы по повреждениям и с 5% франшизой по угону равен уже 5,89%.
Страховщики, предпочитающие работать с корпоративным клиентом, могут выставлять «отпугивающие» простых водителей франшизы, которые, в общем-то, не сильно удешевляют полис, но при наступлении страхового события окажутся крайне невыгодным для клиента условием договора. Так, у компаний АСКА (тариф – порядка 6,54%) и Дженерали Гарант Страхование (6,31%) невозмещаемый убыток при краже автомобиля составляет 10%. Получается, что для HYUNDAI Getz 5dr стоимостью в 81 220 грн, страхователю, у которого «увели» машину, страховщик заплатит всего 73 098 грн. При этом у их коллег – компаний Вексель (тариф 6,76%) и Просто-страхование (6,82%) франшизы по угону вообще нет, при прочих относительно равных условиях. И АСКА, и Дженерали Гарант нацелены на корпоративных клиентов, а их тарифы и условия при массовом страховании будут существенно отличаться, чем при индивидуальном страховании. Как правило, в пользу клиента.
Примечательно, что популярность автомобиля той или иной марки авто в среде угонщиков практически не влияет на страховой тариф. По информации Госавтоинспекции, в прошлом году наиболее угоняемыми транспортными средствами были автомобили Daewoo Lanos. По данным же рейтинга «Простобанк Консалтинг», франшизы по угону этой лакомой для воров машины составляют порядка 5-7%. Более того – СК не выдвигают никаких требований к месту стоянки авто, как-то к хранению на исключительно охраняемой стоянке или в специально оборудованном гараже. Хотя, на деле может оказаться, что такие ограничения всё-таки есть, и в первую очередь – по риску «кража». Все зависит от конкретного договора конкретной СК.
Дополнительные услуги
Также СК разнообразят свои программы автострахования новыми услугами. То, что ранее предлагалось за дополнительную плату, как-то эвакуатор или присутствие на месте ДТП аварийного комиссара, всё чаще включается в стандартный пакет услуг по автоКАСКО. Так, компании Оранта, Украинская страховая группа, Вексель и НОВА готовы предоставлять эвакуатор бесплатно. Единственные ограничения касаются дальности перевоза поврежденного автомобиля. В Оранте и Векселе эвакуатор будет бесплатным, при транспортировке машины на расстояние до 50 км, в Украинской страховой группе – до 100 км. В компании НОВА подобных ограничений нет.
Их коллеги по старинке предлагают клиенту оплатить эвакуатор самостоятельно. В компании Ильичевская буксировка авто на СТО обойдется в 0,2% от стоимости автомобиля, что для Chery Amulet (57 845 грн) составит 115,69 грн. В компаниях Универсальная, АСКА и Провидна вызов эвакуатора оценивается в порядка 500 грн, в Украинском страховом альянсе и – в PZU Украина 300 грн. Примечательно, что присутствие бесплатного эвакуатора никак не влияет на тариф. Так, если Оранта, автострахование в которой наиболее дешево, ничего не берет за услугу эвакуатора, то те же АСКА и Провидна, автоКАСКО в которых назвать дешевым нельзя, попросят клиента заплатить еще и за вывоз битой машины с места происшествия.
Без вины виноватые
Все участники рейтинга «Простобанк Консалтинг» декларируют, что вина клиента не влияет на выплату возмещения. Однако аварийное вождение скажется на виновнике ДТП на следующий страховой год – страховка в прежней компании для него подорожает. Тариф будет повышаться с каждой произведенной выплатой, причем, в некоторых компаниях надбавка для нарушителя может подскакивать до 80% от базовой стоимости полиса. В итоге, беспечному автовладельцу придется либо соглашаться с новыми условиями, либо переходить в другую компанию, замалчивая о своем «темном» прошлом.
На что еще обратить внимание в полисе:
1. На порядок выплаты страхового возмещения.
Тогда как одни страховщики готовы выплачивать компенсацию в течение 20 дней с момента принятия компанией положительного решения о выплате, их коллеги согласны платить в течение 10 дней с момента аварии.
2. На наличие условия выплаты с учетом или без учета износа.
Хотя обычно для новых автомобилей износ не учитывается, только одна из опрошенных аналитиками «Простобанк Консалтинг» компаний – Украинский страховой альянс – заявила, что у неё «возмещение убытков происходит без учета амортизационного износа, до 2-х лет эксплуатации транспортного средства». Другие же участники рынка предпочли промолчать.
Учитесь торговаться
Не стоит забывать, что любые тарифы являются формальными. Практически все из представленных в рейтинге компаний готовы пойти навстречу клиенту и скинуть цену на автострахование при некоторых условиях, как-то при большом стаже вождения (от 10 лет), при отсутствии аварий в прошлые годы, при досрочном разрыве договора страхования с конкурентом и т.д. Некоторые из критериев, при которых страхователь просто таки обязан потребовать скидку (если сотрудник СК, работающий за проценты от страховой премии, вдруг промолчит о действующих в его компании условиях), приведены в следующей таблице.
Скидки на автоКАСКО в некоторых украинских компаниях*
Компания
Скидка (% от базового тарифа)
Условия получения
Европейский страховой альянс
2-5%
Пролонгация договора
НОВА
2%
Для полисов, действующих только на территории Украины
НОВА
20%
«До первого страхового случая». Перестает действовать, как только клиент попадает в ДТП.
Оранта
3%
При покупке полиса автогражданки
Оранта
X%
При отсутствии аварий в прошлом страховом периоде
Провидна
10%
За безубыточную езду в течение прошлого страхового года
Статус
5%
При смене другой СК на Статус до окончания действия предыдущего договора
Статус
от 10% до 50%
За безубыточную езду в течение прошлого страхового года
Страховая группа ТАС
10%
За безубыточную езду в течение прошлого страхового года
Украинская страховая группа
X%
За безубыточную езду в течение прошлого страхового года
|
Новости
