Страхование недвижимости - самые востребованые виды
11.09.08
Тема страхования недвижимости конечно же не нова, но на сегодняшний день как никогда актуальна. Собственники всё чаще и чаще задумываются о грамотном управлении своей недвижимостью и инвестициями. На западе говорят, что только очень богатый человек может позволить себе в случае беды оплачивать расходы из своего кармана.
Сегодня коммерческая недвижимость - не только доходы от сдачи площадей в аренду, но и источник волнений и проблем. А грамотно составленный договор страхования позволяет «подстелить соломку» как в случае традиционных рисков - пожара, порчи имущества
водой в результате протечек или наводнения, прочих стихийных бедствий, например, удара молнии, - так и от последствий действий злоумышленников. Можно застраховаться от взрыва газа и даже от того, что в ваше здание врежется какой-нибудь транспорт или на него рухнет самолет. Известно, что места большого скопления людей уже сами по себе являются территориями повышенного риска. Учитывая этот факт, страховщики предлагают страхование не только имущества, но и ответственности за нанесение вреда здоровью и имуществу третьих лиц.
Говоря о страховании недвижимости, как об одном из эффективных инструментов бизнеса, важно упомянуть еще одно неоспоримое преимущество. Если недвижимость застрахована в солидной компании «с именем», то для любого банка она автоматически будет являться достойным залоговым имуществом, а значит, позволит собственнику строения получить кредит и с его помощью расширить свой бизнес.
О том, какие виды страхования в области коммерческой недвижимости наиболее востребованы в данный момент на украинском рынке, а также о том, как будет развиваться этот вид страхования в дальнейшем, мы поговорили с вице-президентом-директором по рыночным и банковским продажам АСК «Омега» Анатолием Литвиновым.
На сегодняшний день для коммерческой недвижимости актуальны риски страхования потери прибыли в результате задержки ввода объекта в эксплуатацию, страхование рисков повреждения объектов из-за ошибок проектирования, страхование ответственности генеральных подрядчиков, других подрядчиков на различных этапах строительства. Эти риски могут являться частью рисков, которые покрываются при заключении Договоров страхования строительно-монтажных рисков.
Страховые компании, как правило, отказываются страховать риски потери прибыли в результате задержки ввода объекта в эксплуатацию. Застройщики заинтересованы в покрытии данного риска страховыми компаниями, но его наступление является наиболее вероятностным, в связи с пока еще слабой законодательной базой, защищающей как права застройщиков, так и права инвесторов на возводимый объект.
Чтобы обезопасить себя от чрезмерных потерь при покрытии данного риска СК в договоре страхования должна четко прописать причины задержки ввода объекта в эксплуатацию. Как правило, в тех договорах, которые заключаются на рынке страховых услуг Украины, причинами задержки ввода объекта в эксплуатацию являются случаи имущественного характера. Например, причиной задержки ввода объекта в эксплуатацию по такому договору страхования может быть пожар, стихийные явления, залив, противоправные действия третьих лиц и т.п., но никак не прекращение по каким-либо причинам финансирования строительного объекта, либо запрет вышестоящих органов дальнейшего строительства объекта.
Кроме того, прежде чем заключать договор страхования, который будет покрывать коммерческие риски, страховая компания должна провести серьезную предстраховую экспертизу. Например, при покрытии рисков повреждения объектов из-за ошибок проектирования, должен проводиться анализ проекта, по которому будет возводиться объект страхования. Проект должен соответствовать определенным нормам и правилам, соответствие этим правилам в проекте могут проверить только специалисты, независимые эксперты-проектировщики, которые не являются заинтересованными в заключении договора страхования лицами.
На сегодняшний день самым востребованным на страховом рынке Украины является страхование рисков, касающихся залоговой недвижимости, т.е. недвижимости, которая отдается в залог банкам под получение кредитных средств. На данный момент большинство застрахованных объектов недвижимости в Украине являются залоговыми (ипотечными), в связи с тем, что банк не выдает кредит не застрахованного в пользу банка залогового объекта недвижимости.
Борьба за клиентов, которые владеют недвижимостью, безусловно, существует. Между страховыми компаниями, как правило, разгорается борьба за клиента, сопровождающаяся демпингом (снижением) ставок страховых тарифов, когда речь идет о страховании недвижимости. Поэтому, клиент, прежде чем заключить договор страхования, должен внимательно изучить договор, который он подписывает со страховой компанией. Низкий страховой тариф (дешевая стоимость страхования) подразумевает, как правило, наличие в таких договорах страхования определенных оговорок, которые подразумевают всяческие ограничения и исключения при выплате страхового возмещения.
АСК «Омега» среди прочих видов страхования также занимается страхованием коммерческой недвижимости. Договором страхования покрываются строительно-монтажные риски связанные с огнем, порчей имущества водой в результате аварии инженерных сетей, наводнения либо прочих стихийных бедствий. Также компанией покрываются риски связанные с наездом транспортных средств, падением летательных аппаратов, обвалом или повреждением объекта, в том числе частями, которые обваливаются или падают и т. д.
Кроме того, договором страхования строительно-монтажных рисков покрываются классические риски стихийных явлений и противоправных действий третьих лиц.
На дополнительных условиях, после проведения тщательной предстраховой экспертизы договором страхования могут покрываться риски, которые могут произойти в гарантийный период вследствие ошибок, допущенных при монтаже, проектировании объекта или применения дефектных строительных материалов. Мы всегда готовы предоставить качественную страховую услугу клиенту, учитывая при этом особенности специфики его бизнеса.
Кроме того, для владельцев коммерческой недвижимости, наша компания предлагает добровольное страхование потери права собственности при покупке недвижимости (титульное страхование). Целью такого страхования является обеспечение Страхователю гарантий возмещения понесенных им убытков в связи с утратой или ограничением его имущественных прав, закрепленных в правоустанавливающих документах на недвижимое имущество.
Услуги риск-менеджмента, направленные на улучшение объекта страхования подразумевают выплату страхового возмещения страхователю «за старое имущество как за новое». При этом при выплате страхового возмещения не учитывается общепринятый коэффициент износа имущества. Такое страхование может осуществляться нашей компанией. Стоимость такого договора страхования будет выше, чем в договоре с общепринятым расчетом страхового возмещения, который учитывает износ. При таком страховании в каждом отдельном случае должен применяться индивидуальный подход к объекту страхования.
В связи с увеличивающимися темпами строительства, дальнейшим развитием кредитования юридических лиц, на мой взгляд, рост спроса на страховом рынке будет на страхование строительно-монтажных рисков, титульное страхование и страхование залогового (ипотечного) имущества банков.
|
Новости
