Новости Статьи Обучение Термины Компании Банковские металлы
Новости

Все новости >>>

 

Мнение профессионала
В шаге от доверия. Что изменится для клиентов на рынке страховых услуг

Если для европейцев страховать свое имущество, жизнь или здоровье так же естественно, как дышать, то в Украине ситуация другая. Доверять страховщикам граждане все еще не спешат, выбирая из всего разнообразия страховых услуг преимущественно медицинское или автострахование. Новый закон о страховании коренным образом меняет рынок страховых услуг. Какие перспективы он открывает для потребителей и станут ли украинцы больше доверять страховщикам?

Ольга Шумик: директор Департамента методологии регулирования деятельности небанковских финансовых учреждений НБУ
Правило успеха
"Проб не бывает, собирайте все ваши силы и делайте"
Страхование

 


Подкасты

Страховка от кризиса
19.01.09

Flash Player plugin is required.
скачать mp3

Чтобы выжить в нынешних условиях, страховым компаниям приходится играть на самых сильных чувствах своих потенциальных клиентов.

Лишившись заработков от залогового страхования, СК начали изобретать новые способы заработать на банковских клиентах. Хитами сезона станут новые программы, призванные утихомирить панику среди вкладчиков и поддержать заемщиков

Страховщики остались без залогов

Отлучение от банковских каналов продаж страховые компании переживают
материалы в тему:
22.02.22
Топ-менеджеры Allianz уволены за ошибки в инвестиционной деятельности в США

07.04.20
Смогут ли страховые детективы эффективно бороться с мошенничеством - опыт РФ

03.04.22
ВР ухвалила закон про підвищення гарантованої суми за вкладами та повне відшкодування коштів вкладникам на період воєнного стану - ФГВФО

22.07.20
Коронавирус в страховании: мошенничество на горизонте

23.02.22
Пожар на перевозившем элитные авто судне Felicity Ace нанес ущерб на 137 млн евро
болезненно
. По оценкам экспертов, остановка потребительского кредитования, и как следствие потоков платежей по страхованию залогов, лишит страховщиков более трети запланированных на этот год поступлений. «Не исключено, что потери составят до 50% от всего объема банковского канала продаж», — считает заместитель председателя правления СК «Украинская страховая группа» Алексей Румянцев. Разлука с банкирами одинаково тяжела и для рисковых, и для лайфовых страховщиков. За последние годы многие компании по страхованию жизни уже привыкли к беззаботному существованию, сделав одним из основных направлений бизнеса страхование жизни банковских заемщиков (не только при ипотечном, но и при краткосрочном беззалоговом потребительском кредитовании).

«Сейчас продвижение страховых продуктов через банки существенно уменьшилось из-за невозможности увеличения банками кредитного портфеля. Сложившаяся ситуация остается неизменной до выхода банковской системы из состояния ограниченного действия», — сетует Рустем Галлиев, начальник операционного управления ЗАО «Страховая компания "Оранта-Жизнь"».

Эксперты считают, что банкиры не освободят заемщиков, уже получивших «длинные» ипотечные кредиты, от обязанности перезаключать лайфовые договоры вплоть до полного погашения кредитной задолженности. А вот новые получатели ссуд уже едва ли будут страховать жизнь — уж слишком высоки ставки, под которые финансисты сегодня выдают кредиты.

Увеличивать нагрузку на клиентов за счет страхования банкиры просто не рискнут. «Вряд ли банкиры откажутся пролонгировать уже существующие договоры страхования жизни заемщиков. Стоимость недвижимости упала, а следовательно, в случае смерти заемщика банк сможет вернуть себе не все 100% выданного кредита. Так что банкам в период финансового кризиса, наоборот, выгодно пролонгировать договоры страхования жизни заемщиков. Поэтому объем премий компаний, специализирующихся на таком страховании, останется на уровне 2008 года. А вот размер страховых платежей первого года страхования упадет значительно», — рассказал заместитель председателя правления СК «Блакитный полис» Василий Сахацкий.

Для рисковых СК ситуация усугубляется еще и тем, что банкиры повально сокращают перечень аккредитованных компаний, оставляя в списке избранных лишь аффилированных страховщиков, наиболее надежные (с их точки зрения) компании и СК, разместившие у них на счетах крупные депозиты. По истечении ранее заключенных договоров каско и страхования залогового имущества заемщикам настойчиво рекомендуют перезаключить договор в одной из дружественных банку компаний. Ослушавшихся клиентов ждет повышение ставки по кредитному договору.

"Кризисные" полисы

Стараясь хотя бы отчасти компенсировать недополученные по страхованию залогов платежи, компании изобретают новые продукты для банковских клиентов. К примеру, ряд СК начал предлагать страхование товаров, купленных в кредит. Беззалоговое потребкредитование сегодня остается, пожалуй, единственным видом займов, доступным населению. А потому СК направили свои силы именно в этот неохваченный ими ранее сегмент. В частности, некоторые пытаются продать заемщикам страхование бытовой и электронной техники от скрытого дефекта материала, погрешности в конструировании или производственного брака и т.д. По мнению экспертов, едва ли подобное новшество будет пользоваться спросом. Попытки страховать пылесосы и стиральные машины (причем не только «кредитные») компании предпринимали и раньше. Однако такие полисы оставляли покупателей равнодушными, поскольку предусмотренный в них набор рисков практически полностью дублировал перечень случаев, прописанных в правилах гарантийного обслуживания товаров.

Более предприимчивые СК уже предлагают клиентам продукты «на злобу дня». Увеличивающийся объем проблемной задолженности в банковской системе, одной из причин которой стал рост безработицы, подвиг страховщиков на разработку новой программы для заемщиков — страхования на случай невозможности погасить кредит в случае потери работы. Так, СК «Страховые традиции — Жизнь» соглашается разово или ежемесячно выплачивать вместо безработного заемщика 80% его годовой задолженности перед банком (правда, компания берется страховать только тех клиентов, кто заодно приобретет полис страхования жизни). СК «Альфа Страхование» гарантирует оплату трех или шести платежей по кредиту (в зависимости от программы). На первый взгляд подобные предложения компаний выглядят довольно привлекательно, если бы не несколько «но». Одно из них — довольно высокая цена страховки, которая может достигать суммы месячного платежа по кредиту. Еще один минус — ограничения по сумме ежемесячных выплат (в среднем не более 500–700 евро).

Кроме того, страховщики берутся погашать кредит лишь в случае, если заемщик был уволен по сокращению штата либо при ликвидации предприятия. «Страховка не покрывает увольнения по собственному желанию, согласию сторон либо увольнения по статье (например, при нарушении дисциплины). Такие ограничения призваны предупредить случаи мошенничества, количество которых в условиях кризиса увеличилось в десятки раз», — рассказал председатель правления СК «Страховые традиции — Жизнь» Андрей Лупырь. Хотя, как показывает практика, работодатели, оптимизирующие штат в период кризиса, стараются избавиться от ставших лишними сотрудников «по собственному желанию».

На помощь страховщика не стоит рассчитывать и в том случае, если заемщику просто сокращают зарплату либо отправляют его в вынужденный отпуск за свой счет. Тем не менее практика показывает, что перепуганные обладатели кредитов готовы покупать даже такие «дырявые» покрытия. «За первый месяц реализации договоров страхования кредитного риска на случай потери работы заемщиком наша компания собрала 150 тыс. грн. премий. Вместе с кредитом этот продукт выбирают до 70% заемщиков банка», — уверили в СК «Альфа Страхование».

Все большие обороты на рынке начинает набирать и страхование депозитов. Хотя предлагаемые компаниями программы могут стать весьма слабым подспорьем для вкладчиков обанкротившихся банков.

  • Во-первых, большинство СК берутся гарантировать вклады лишь в крупных системных финучреждениях и категорически не желают связываться с «середнячками» и «мелочью».
  • Во-вторых, цена таких полисов весьма внушительна и может достигать 1,5–5% от суммы депозита. Таким образом, купив годовой полис, вкладчик может оказаться перед необходимостью пожертвовать чуть ли не четвертой частью доходности по вкладу, поскольку оплачивать страховку из своего кармана большинство банков пока не решается.

К слову, сами страховщики уверены, что реальная цена на страхование депозитов должна быть гораздо выше — 10–20% от суммы вклада. Поэтому считают, что компании, выдающие гарантии по таким смехотворным ценам, будут просто не в состоянии сформировать необходимые резервы и оплатить убытки своих клиентов в случае банкротства банка. «Думаю, сейчас компании и банки будут прибегать к другим способам повышения лояльности вкладчиков. В частности, от банков сейчас все чаще поступают запросы на создание «связанных» страховых продуктов, которые будут предлагаться вместе с депозитом. В пакет может войти:

  • полис для выезжающих за рубеж;
  • страхование от несчастного случая и т.д.

Причем расходы по дополнительному пакету страховых услуг для вкладчика банкиры будут оплачивать самостоятельно», — рассказывает Алексей Румянцев.


Татьяна Очимовская: Комментарии

Рекомендовать:



Если вы обнаружили ошибку на этой странице, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Темы
Финтех
Аграрная сфера
Чемпионат по страхованию
Страховые объединения
Интересное в страховании
Страхование жизни
Автострахование
Медицинское страхование
Страхование рисков
Агрострахование
Страхование имущества
Страхование туристов
Страхование и банки
Мошенничество в страховании
Пенсионные фонды
Обзор рынка страхования
Мнение профессионала
Интервью
Руководители: о личном
Подкасты
Исследование
Перестрахование
Страховые брокеры
Страховые компании
Слияния и поглощения компаний

Все темы >>>
Рассылка

Анонсы | Подкасты | Акции | Реклама | Песочница | Партнеры | О нас | Правовая информация

Страховой каталог INS.ORG.RU Rambler's Top100 Система Orphus
©2007-2024 TRISTAR.com.ua - твой финансовый навигатор!
© При полном или частичном использовании информации прямая гиперссылка на сайт TRISTAR.com.ua обязательна.