Чтобы снизить процент проблемных кредитов, страховщики предлагают финансовым учреждениям застраховать заемщиков от невозможности погашать кредит в случае увольнения, а коллекторы — продлить сроки возврата и отказаться от пени.

Вопрос роста проблемных кредитов физических лиц в портфелях банков перерастает из опасения в уверенность. По оценке председателя Ассоциации украинских банков (АУБ) Александра Сугоняко, доля неплатежей по кредитам в феврале-марте 2009 г. достигнет 45%.

За последние два месяца неплатежи по кредитам выросли, причем около 70% просрочки составляют

материалы в тему: 07.04.20 Вирусная атака: выдержат ли украинские банки новый кризис 30.03.20 Какие изменения в законы защищают украинцев от коронавирусного кризиса 18.02.22 Украина должна получить первый транш макрофинансовой помощи от Евросоюза в конце марта 23.02.22 Пожар на перевозившем элитные авто судне Felicity Ace нанес ущерб на 137 млн евро 15.04.22 ФССУ профінансував надання матеріального забезпечення за заявами роботодавців по 12 березня

долги по ипотеке, говорит начальник департамента разработки продуктов розничного бизнеса «ВиЭйБи Банка» Антон Шаперенков. Основной причиной задержки выплат он считает курсовые колебания и проблемы с покупкой наличной валюты, некоторое время существовавшие на рынке. Господин Шаперенков пояснил, что финучреждения не станут массово прощать заемщикам пеню или снижать ставки по кредиту. Впрочем, он допускает применение смягчающих условий в каждом конкретном случае — банки уже предоставляют заемщикам кредитные каникулы (возможность не погашать тело кредита, а выплачивать только проценты), стимулируют досрочное погашение.

«Банки не хотят торговать домами и автомобилями, а клиент, который платит, всегда лучше неплательщика,— говорит предправления Erste Bank Андрей Рожок.— Поэтому банки будут растягивать сроки погашения кредитов, а в некоторых случаях даже снижать процентную ставку на определенный период». Господин Рожок считает, что было бы неплохо, если бы ответственность несли и госучреждения — НБУ и Минфин. Пока никакой внятной реакции на это предложение, кроме фантастического проекта перевода кредитов из иностранной валюты в гривню, получено не было.

Изменение ситуации в среде злостных неплательщиков констатируют и коллекторы. Гендиректор коллекторского агентства ECall Валерий Светлов сообщил, что в сентябре количество неплательщиков, поясняющих свое поведение увольнением или задержкой зарплаты, выросло до 30%. «В такой ситуации soft collection (воздействие методом разъяснений и уговоров) уже не работает, нужны организованные действия банков по смягчению ситуации для заемщика»,— утверждает господин Светлов. Он считает, что пришло время выведения на рынок массовых банковских продуктов, вроде рефинансирования и кредитных каникул, а также отказа от пени за просрочку. Кроме того, говорит Валерий Светлов, банкам стоит активнее сотрудничать с коллекторскими компаниями.

Впрочем, снизить риск невозврата кредита можно и при помощи страхования. Так, компания «Страховые традиции» на днях вывела на рынок новый продукт — страхование от невозможности платить по кредиту в случае потери работы. По словам председателя набсовета ФГ «Страховые традиции» Дмитрия Гончарова, на Западе такой вид страхования является обязательным для клиента при подписании кредитного договора. «Человек, оказавшийся перед угрозой увольнения и имеющий кредитные обязательства, зачастую оказывается в безвыходной ситуации,— отмечает он.— Особенно если часть кредита уже выплачена и возвращать залог жалко». Но страховщик предостерегает, что максимальная ежемесячная выплата не будет превышать $1 тыс. в эквиваленте. Компания берет на себя расходы по погашению кредита в течение 12 месяцев с момента увольнения клиента. Продуктом могут воспользоваться только лица, имеющие постоянную работу на протяжении года, еще не получившие уведомления о сокращении,— в противном случае в течение двух месяцев выплаты производиться не будут.