Нестандартные риски в большинстве туристических полисов — по-прежнему табу для украинских путешественников. Но уже не всегда и не для всех. Украинцы — беспечный народ. Во время февральской революции в Египте число отечественных любителей «пляжного» туризма в Стране пирамид даже выросло — по причине скидок на туры, уверяют в СМИ туроператоры. С другой стороны, все больше как страховые компании, так и путешественников проявляют желание включать в полисы новые опции, связанные с теми или иными форс-мажорными обстоятельствами.

материалы в тему: 23.02.22 Пожар на перевозившем элитные авто судне Felicity Ace нанес ущерб на 137 млн евро 15.04.22 ФССУ профінансував надання матеріального забезпечення за заявами роботодавців по 12 березня 22.02.22 ФССУ направил на пособия по временной нетрудоспособности 41,4 млн грн 18.02.22 Фонд социального страхования направил на пособия по временной нетрудоспособности 29,37 млн грн 27.02.20 В РФ лишь 10% фирм оплачивают сотрудникам медстраховку

Правда, заплатить за такой полис придется в два-три раза дороже.

Глас вопиющего

Несмотря на участившиеся случаи форс-мажорных ситуаций во время путешествий за границу, большинство туристов по-прежнему лишены какой-либо защиты. Поскольку типовые договоры медицинского страхования путешественников (а именно их нам навязывают в турагентствах) предусматривают лишь минимальный набор рисков. Окажись вы в Японии во время недавнего землетрясения, либо в Ливии в период массовых беспорядков, подобный страховой полис тут же превратится в бесполезную бумажку.

Воздействие радиации — одно из самых «твердых» исключений, по-прежнему фигурирующее во всех полисах. Хотя взрывы реакторов на «Фукусима-1» показали, что наличие такого риска в страховке может быть отнюдь не лишним, представители ни одной СК, с которыми общался корреспондент издания, даже в отдаленной перспективе «не видят» в страховках такого покрытия.

Во вторую очередь к разряду исключений СК относят военные действия, массовые беспорядки, государственные перевороты, теракты. Поскольку, по мнению страховщиков, расходы, связанные с оказанием медицинской помощи пострадавшим в таких случаях, а также организация экстренных эвакуаций из зон военных конфликтов являются обязанностью государства. Не следует обольщаться и туристам, отправляющимся на территории, где высока вероятность стихийных бедствий (наводнения, цунами, торнадо). Получить помощь от большинства СК в случае очередного тайфуна в Таиланде до сих пор нереально. Однако в последние годы растет тенденция так называемого «избирательного» подхода к туристам.

Жест милосердия?

Пересматривать свою политику СК заставил кризис, когда кошельки клиентов изрядно похудели, а количество форс-мажорных ситуаций в мире стало негативно сказываться на желании граждан выезжать на отдых за рубеж. «В последние несколько лет были примеры, когда украинские страховые компании в случае чрезвычайных происшествий (например, после тайфунов в Таиланде и терактов в Египте) эвакуировали пострадавших на родину. При этом оплату лечения до момента эвакуации туриста брало на себя государство, на территории которого произошел форс-мажор», — рассказала Зоя Сазонова, директор департамента личных видов страхования СК «Allianz Украина».

Отдельные компании включили в договоры опции, которые покрывают ущерб здоровью туриста вследствие терактов, военных действий, природных стихий. «В связи с недавними событиями в странах Ближнего и Дальнего Востока эти опции становятся все более популярными», — отметила Галина Бобырь, заместитель директора департамента андеррайтинга и методологии по личным видам страхования СК «НАСТА». Особо изобретательные страховщики проявили заботу о здоровье туристов, включив в покрытие риск заболевания свиным гриппом, поскольку в памяти многих украинцев еще свежи события 2009 года.

«Избирательный» подход СК усматривают и в некоторых уступках клиентам в тех или иных ситуациях. «Договор страхования выезжающих за рубеж исключает страховое покрытие в зонах «повышенного риска» (места военных действий, межнациональных конфликтов, зоны стихийных бедствий, объявленного карантина) в тех случаях, когда риск опасности возник еще до момента поездки. Но если эти события произошли во время пребывания застрахованного за пределами Украины, компания предоставит страховую защиту», — заверили одной из СК. А вот если турист заранее знает о том, что поездка может представлять опасность (например, страна, куда он отправляется, официально объявлена зоной стихийного бедствия), но все же едет в путешествие, страховые компании могут и вовсе отказаться выписать полис.

Добавление тех или иных рисков в зависимости от длительности путешествия и страны пребывания может поднять тариф в 1,5-2 раза (к примеру, при базовой стоимости полиса 60-120 грн. — до 100-250 грн.). Особо мнительным туристам, которых не устраивает ни базовый полис, не «расширенный», можно посоветовать самостоятельно выбрать СК, чтобы «нафаршировать» страховку форс-мажорами по полной. Правда, цена такого полиса может оказаться заоблачной.

Уехать невозможно остаться

Не слишком лояльными по отношению к туристам пока остаются и условия страхования финансовых рисков путешественников (т. н. страховок от «невыезда»). Как правило, такие договоры стоят недешево: их цена может достигать 1-5% от стоимости тура. Однако расходы на дорогую страховку могут оказаться напрасными. Ведь в большинстве случаев страхование от невозможности совершить поездку учитывает только «местные» украинские риски. Отказ от поездки по причине теракта или военного переворота в стране, куда направляется клиент, с точки зрения страховщиков является неоправданным. Услышав такую аргументацию, подавляющее большинство компаний откажется возмещать стоимость тура. «Мы прорабатываем эти вопросы в связи с участившимися природными катаклизмами и непредвиденными военными действиями. Но пока эти риски страхование от невыезда не покрывает», — констатирует Галина Бобырь.

Некоторые СК начали включать в такие договоры форс-мажорные риски только частично. Например, соглашаются возместить стоимость тура в случае отмены авиарейса или стихийного бедствия на территории пребывания. Однако при этом все так же не предусматривают риски, связанные с военными действиями, терактами и т. п. Страховать финансовые риски на все случаи жизни готовы лишь единичные компании. Но прежде чем купить такой полис, стоит внимательно изучить перечень фигурирующих в нем оговорок.

По словам Мирослава Бойчина, председателя правления СК «Европейское туристическое страхование», на рынке есть программы, предусматривающие компенсацию в случае прерывания поездки путешественником (в том числе и по причине массовых беспорядков и военных действий) либо отказа от поездки по тем же причинам. В первом случае туристу оплачивается перелет и стоимость потерянных дней отдыха. Во втором — компания может полностью возместить стоимость тура (конечно, за исключением франшизы). Правда, деньги, потраченные на несостоявшееся путешествие, компенсируются только при условии, что МИД Украины официально порекомендует путешественникам воздержаться от поездок в ту или иную страну. Стоимость такой страховки может составлять 5-7% от стоимости тура, стандартная франшиза — 10% от суммы выплаты.

Стандартные риски, предусмотренные в страховках от невыезда

• Смерть застрахованного лица или члена его семьи
• Внезапное расстройство здоровья застрахованного лица
• Повреждение или уничтожение недвижимого имущества страхователя (вследствие пожара, взрыва, стихийного бедствия и т. д.)
• Необходимость участия страхователя в судебном заседании
• Официальное объявление страны постоянного проживания либо страны временного пребывания зоной стихийного бедствия
• Забастовки перевозчиков, эпидемии, террористические акты
• Отмена авиакомпанией рейса
• Отказ в визе в страну временного пребывания
• Опоздание на рейс

Вадим Загребной, председатель правления СК «Брокбизнес»

— Украинские туристы отличаются большей беспечностью, нежели европейские. Мы наблюдали массовые вылеты наших туристов в горячие точки Ближнего Востока даже в разгар военных действий. И все потому, что туры в эти страны значительно подешевели. Лищь немногие из туристов проявляли сознательность и интересовались специальными страховками, учитывающими актуальные нестандартные риски. Большинство предпочитало экономить. Разного рода форс-мажорные ситуации (например, риски военных действий) могут быть включены в полис по желанию страхователя. В этом случае тариф будет зависеть от сроков пребывания путешественника на территории страны, места проживания, цели поездки. К примеру, страховка журналиста, который поехал в Египет освещать военные события, будет стоить значительно дороже, нежели обычного туриста, отправившегося в эту страну на «пляжный» отдых в 5-звездочный отель.

Виктория Распопова, заместитель начальника управления медицинского и личного страхования Страховой Группы «ТАС»

— Большинство страховых компаний не считают ситуации, связанные с массовыми беспорядками и военными действиями, страховым случаем и трактуют их как исключения. Но в последнее время запросы на страхование от форс-мажоров участились. При поездке в «опасные» страны клиенты интересуются, учитывается ли подобный риск и будет ли организована помощь при наступлении страхового события. Некоторые компании могут согласиться на включение в полис рисков военных действий либо стихийных бедствий, просчитав индивидуальный тариф. Размер страхового платежа в таком случае может в два-три раза превышать стандартный. Но стоимость будет зависеть от многих факторов, в том числе — конкретного местопребывания в данной стране, особенностей местной медицины, возможности организации своевременной медицинской помощи, а также возраста застрахованного и цели поездки.