Аграрные расписки активно завоевывают популярность среди участников сельскохозяйственной отрасли экономики нашей страны. Если в сентябре 2017 года был преодолен «психологический» рубеж в 1 млрд гривен, то уже по состоянию на 25 января 2019 года под аграрные расписки было предоставлено кредитования на сумму более 6,6 млрд. гривен, а их количество составило 888.

Интерес к данному инструменту вполне логичен – аграрные расписки просты, прозрачны и надежны с точки зрения кредиторов. А для заемщиков – это возможность привлечения дополнительных ресурсов при нехватке «твердого» залога, в

материалы в тему: 30.03.20 Аграрные расписки как часть привычного инструментария украинских агропроизводителей 10.12.18 "Борщевой набор" с добавочной стоимостью 20.06.19 Деньги из-за рубежа: украинские фермеры выдали первые международные аграрные расписки 30.07.18 Аграрные расписки доступны сельхозпроизводителям, которым нужны деньги 15.02.22 НБУ оштрафовал кредитный союз "Просто деньги" за недостоверную отчетность

частности, техники или недвижимости.

Основными кредиторами на данный момент являются поставщики семян, удобрений, средств защиты растений и горючего, дистрибьюторы, а также банки, кредитующие денежными ресурсами под финансовые аграрные расписки.

С 2017 года кредитные союзы также являются участниками рынка кредитования производителей сельхозпродукции через инструмент аграрных расписок. Их вклад в общую статистику по состоянию на 25 января 2019 года достаточно скромен – 3 кредитных союза предоставили кредитование под 5 аграрных расписок на сумму 1,2 млн. гривен. Стоит отметить, что согласно требованиям законодательства, все эти кредиты были предоставлены физическим лицам, фермерам-членам союзов, которые используют земельные участки именно как физические лица.

Однако фактически с ноября 2018 года возможности работы кредитных союзов с аграрными расписками расширились: теперь союзы могут кредитовать фермерские хозяйства и частные предприятия, которые находятся в собственности членов кредитных союзов.

Это стало возможным благодаря тесному сотрудничеству проекта IFC «Аграрные расписки в Украине», Проекта USAID CAР «Кредитование сельскохозяйственных производителей», Всеукраинской ассоциации Кредитных Союзов (ВАКС) и Национальной Ассоциации Кредитных Союзов Украины (НАКСУ) с государственным регулятором кредитных союзов – Национальной Комиссией, которая осуществляет регулирование в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг). Государственный регулятор согласовал проект трехстороннего договора (между кредитным союзом, фермерским хозяйством и членом союза, от имени которого это хозяйство получает кредит), а дополнением к этому договору является финансовая аграрная расписка.

Что интересно, кредитные союзы еще не до конца осознали «революционность» данного события. Закон «О кредитных союзах» с 2002 года содержит норму в статье 21, что «Получать кредиты от имени членов кредитного союза могут также фермерские хозяйства и частные предприятия, которые находятся в их собственности». Однако с того времени и до осени 2018 года не было четкого механизма, как воспользоваться этой нормой. А сейчас есть и методика, и образцы договоров, так что можно начинать кредитным союзам занимать свое достойное место в кредитовании мелких сельскохозяйственных производителей.

Стоит отметить, что кредитные союзы достаточно активно кредитуют мелких фермеров, особенно тех, кто выращивает овощи, фрукты, ягоды. Этот сегмент не является целевым для банков, в первую очередь, из-за специфики продукции, сравнительно малых площадей и потребности в достаточно небольшом финансировании. А еще сложно изучать такого потенциального заемщика по установленным шаблонам, ведь тут нужен персональный подход, чем и славятся сотрудники кредитных союзов, работающие в небольших районных центрах и хорошо знающие своего заемщика.

Отдельные союзы, с активами в десятки миллионов гривен, кредитуют даже средних зернопроизводителей, как правило, в связи с тем, что у фермеров недостаточно залога для банковского кредитования. И здесь также возможность кредитовать непосредственно фермерское хозяйство союзам пригодится: ведь не секрет, что по предварительной процедуре кредит получал собственник фермерского хозяйства как физическое лицо, а использовал его на развитие фермерского хозяйства.

На данный момент проводятся активные консультации с сотрудниками кредитных союзов, изучается ими методика и примерные договора, и есть весомая надежда, что в ближайшее время мелкие агропроизводители, в частности, и плодоовощной продукции, смогут сполна удовлетворить свою потребность в финансировании через сотрудничество с кредитными союзами.

Модель применения аграрной расписки в кредитных союзах

Наталия Лищитович, заместитель директора Проекта USAID «Кредитование сельскохозяйственных производителей» (КЕП):

– Проект USAID «Кредитование сельскохозяйственных производителей» (КЕП) всесторонне содействует тому, чтобы кредитные союзы активнее включали аграрные расписки в свой инструментарий. Специалисты Проекта считают, что использование расписок кредитными союзами имеет широкие перспективы и улучшит доступ к финансированию именно для малых и средних сельхозпроизводителей, в частности, в условиях имеющегося сокращения залоговой базы. Кредитные союзы также заинтересованы в новом инструменте для увеличения объемов кредитования.

В свою очередь Проект КЕП готов содействовать решению любых вопросов, связанных с использованием аграрных расписок кредитными союзами, которые являются финансовыми партнерам для многих аграриев. Активное привлечение кредитных союзов к работе с расписками также посодействует существенному расширению сферы их применения. На данный момент Проект сосредотачивается на ознакомлении с новым инструментом кредитных союзов и фермеров в Черкасской и Херсонской областях. Однако постоянные партнеры Проекта КЕП из других областей, а также кредитные союзы, являющиеся членами профильных ассоциаций, будут регулярно получать информацию о прогрессе во внедрении аграрных расписок кредитными союзами и привлекаться к специализированным учебным и коммуникационным мероприятиям, чтобы иметь возможность расширить кредитование своих членов через расписки.

Владимир Казаринов, председатель правления кредитного союза «Кредит-Союз», Черкасская область:

– Использование аграрных расписок существенно расширяет возможности агрокредитования для кредитных союзов. Наш кредитный союз уже имел определенный опыт работы с аграрными расписками, а потом механизм применения этого финансового инструмента был доработан благодаря IFC, Нацкомфинуслуг, Проекту USAID КЕП, ВАКС, НАКСУ. Сейчас уже возвращаемся к аграрным распискам, учитывая эти наработки и после обнародования регулятором методических рекомендаций. На данный момент готовим две новые аграрные расписки.

Я уверен, что нужно пробовать, действовать, банки работают – и мы должны также работать с этим инструментом. Намерены идти этим путем. Будем искать удешевления, упрощения, но будем двигаться в этом направлении, ведь аграрная расписка – хороший вариант обеспечения кредита. Советуем и другим кредитным союзам использовать этот инструмент.

И если раньше фермеры относились к оформлению аграрной расписки как к компромиссу, то в этом году уже несколько желающих обратились с предложением, как обеспечение использовать посевы озимых. У нас этим инструментом больше всего интересуются зерновики, обрабатывающие от 20 гектаров.

Хотя стоимость оформления аграрной расписки для мелких фермеров не так существенна, но когда речь идет о большом количестве паев, сумма возрастает.

Нотариусы предлагали различную стоимость и сроки оформления аграрных расписок, было предложение и две недели на оформление. Однако нас это не устраивало, мы именно этим и отличаемся от банков – оперативностью, поэтому мы нашли нотариуса, который оформил расписку за три дня. Здесь также действуют правила рынка. Конечно, если бы найти золотую середину: и обеспечение, и цена доступна – это было бы оптимально. Поэтому стоит искать возможности.

По материалам Проекта IFC «Аграрные расписки в Украине»