Не так давно несколько банков заявили об объединении своих банкоматных сетей. Это якобы приведет к отмене комиссионных за снятие наличных из банкоматов «чужих» банков. Банки же в этом случае предпочитают говорить об отмене дополнительных комиссионных, а не о ликвидации комиссионных вообще.

18 сентября 2006 г. «Первый Украинский Международный банк» (ПУМБ) и его банки-партнеры вывели на рынок совместный бренд «Радиус». Всеукраинская сеть банкоматов «Радиус» объединяет 26 банков, 2400 банкоматов и 2200 POS-терминалов по всей территории Украины.

Это один из самых масштабных проектов в Украине по количеству банков-участников и задействованных в нем терминальных устройств.

Если на банкомате есть логотип:

значит этот банкомат входит в сеть «Радиус» и комиссия при снятии наличных в нем составит 0%.

Полный перечень банков, вошедших в банкоматную сеть «Радиус», выглядит следующим образом:  

* АКБ «Укрсоцбанк» не входит в состав группы, но за пользование банкоматами не взымает комиссию из учасников группы «Радиус»  

Платежная система УкрКарт насчитывает в своем составе 37 банков, 1204 банкомата, 1325 банковских терминалов и 878 торговых терминала. Комиссия за обналичивание карточки через «свой» банкомат или банка–партнера не отличаются.

Банки участники платежной системы УкрКарт:

«Украинский» Профессиональный Банк	«Инновационно-промышленный банк»
«Укргазбанк»	«Универсальный Банк Развития и Партнерства»
«Полтава-Банк»	«Киевская Русь»
«Регион-банк»	«Таврика»
«Инвестбанк»	«Укоопспилка»
«Украинский промышленный» банк	«Столица»
«СЕБ» банк	«Финансовая Инициатива»
«Финростбанк» банк	«Партнер банк»
«Славутич»	«Объединенный коммерческий банк»
«Пивденкомбанк»	«Ренессанс Капитал»
«Автокразбанк»	«Интеграл»
«Захидинкомбанк»	«Юнекс»
«Петрокоммерцбанк-Украина»	«Ипобанк»
«Коопинвестбанк»	«Укргазпромбанк»
«Альфа – Банк»	«Коммерческий Индустриальный Банк»
«Актив-Банк»	«Народний Капитал»
«Укркоммунбанк»	«Даниэль»
«Восточно-промышленный банк»	«Премиум»
«Велес»

В ряде банков участников УкрКарт есть еще дополнительное преимущество. Карточку, которую изъял у вас банкомат сети УкрКарт, можно будет вернуть в центральном отделении этого банка, имея при себе паспорт. В случае с «чужими» банкоматами возврат карточки происходит после подачи заявления на возврат пластиковой карточки через отделение своего банка.

Сеть банкоматов «Атмосфера», насчитывает 1 140 банкоматов в 100 городах Украины, и объединяет следующие банки: 

В объединении «Атмосфера» есть комиссия за обналичивание карточки через банкомат, правда льготная. Плата за снятие наличных в сети банкоматов «Атмосфера» - 1,2% + 2 грн.  

1 февраля 2008-го года платежные карты АКБ "Форум" MasterCard и Maestro льготных категорий ("зарплатные", "депозитные", "пенсионные", "акционные") обслуживаются в сети банкоматов "Атмосфера" без снятия банковской комиссии. До сих пор без снятия комиссии в сети "Атмосфера" обслуживались только платежные карты Visa.

Кроме того, в банкоматах банков "Базис", "Восточно-Европейский", "Золотые Ворота", "Легбанк", "Укркапитал" появилась возможность обслуживать карты АКБ "Форум" платежной системы MasterCard также по льготным тарифам.

Банки к объединению сетей подталкивает конкуренция. Например,  если владелец карточки вынужден по всему городу искать банкомат своего банка, большая  вероятность того, что он сменит финучреждение на то, у которого больше банкоматов.

материалы в тему: 26.08.20 Разработка правил для капитала страховой группы - опыт Гонконга 18.02.22 Представители Национального банка встретились с профессиональными объединениями страховщиков 23.12.20 Государству здесь не место: как вмешательство в безналичные операции коснется украинцев 18.02.22 Сколько зарабатывают топ-менеджеры госбанков 23.02.22 Кредиторы банков-банкротов получили в январе более 74 млн грн - ФГВФЛ

На сегодняшний день, по данным НБУ около 13 тыс. банкоматов. Наибольшее количество -  принадлежат  ПриватБанку (более 3,2 тыс.). Второе место занял «Аваль» с 1,7 тыс. банкоматов. Другие банки пока не перешли тысячный рубеж, наиболее близок к нему -  Проминвестбанк (994 банкомата). Крупные банки не спешат к объединению своих сетей, им невыгодно заключать соглашения с менее развитыми банками и делиться собственными конкурентными преимуществами. Для того чтобы крепче привязать к себе своих многочисленных клиентов, банки-лидеры устанавливают завышенную  комиссию за снятие денег с банкоматов соперников. «ПриватБанк», «Аваль» и «Надра» - поставили самую высокую комиссию, по сравнению с другими КБ, соответственно - 3% + 5 грн., 1,5% (мин. 5 грн.), 1% + 5 грн. 

В случае, когда банки по каким-либо причинам прекращают сотрудничество в рамках правил функционирования банкоматных сетей, они сообщают своим клиентам о выходе из сети и дают информацию об изменившихся условиях снятия денег. Например, банк А и банк В были в одной банкоматной сети и клиент банка А мог снимать наличные в банке В на тех же условиях, что и в «своем» банке – то есть, без комиссии. Если банки перестанут сотрудничать, информационная служба банка А сообщает своему клиенту о том, что теперь, снимая деньги в банке В, с его счета будет сниматься такая-то сумма.

Где нет комиссии?

Другая  ситуация с безналичными расчетами в магазинах. Клиент платит 0% комиссионных. Реальная плата за безналичные расчеты происходит между банками. В зависимости от того, зарплатной или кредитной картой расплачивается клиент, комиссионные могут составлять от 1,8 до 2,3% от суммы платежа. Но в любом случае эти деньги платит тот банк, который установил POS-терминал, тому банку, с карточки которого сняты деньги. Более 90% торговых операций относятся к категории «сам на себя». В этом случае 1,8% никуда не платится, так как банк, осуществляющий безналичный расчет, и эмитент - одно и то же лицо. То есть в магазинах платят карточками того банка, который установил там POS-терминалы или же карточкой банка, входящего в объединенную сеть банкоматов разных банков.  

Такие данные подтверждает и статистика: из 30 тыс. POS-терминалов в стране около 17 тыс. установлено ПриватБанком, крупнейшим эмитентом платежных карт. Однако и эта ситуация для банков может в будущем поменяться, ведь конкуренты не дремлют.  

Какие же преимущества обьединений в сети? 

Острое ощущение дискомфорта появляется, если в вашем кошельке больше двух карточек, от разных банков. Например, одна – для зарплаты, её оформила организация, где вы работаете, и при этом сама выбрала за вас банк; другая – личная кредитная или платежная карточка, оформляя которую вы самостоятельно выбирали банк. В таком случае запоминать банкоматы значительно сложнее. Нужно помнить, в каком месте вы снимаете деньги по одной карточке, а в каком – по другой. Но это неудобно не только для вас, но и для банка. Ведь ему нужно устанавливать как можно больше банкоматов, чтобы оказываться в том месте, где вам захочется снять наличные. А поскольку доходы от обслуживания держателей пластиковых карт через банкоматы – одна из основных статей операционных доходов банка, и от этого зависит его заработок, то тратиться на новые банкоматы ему не выгодно. Гораздо рациональнее использовать уже те банкоматы, которые поставлены – т.е. банкоматы других банков. И для того чтобы клиент не ломал голову в поиске, где бы ему обналичить деньги,  банки объединяют свои банкоматы в сети.