Банки нуждаются в платежеспособных заемщиках
05.04.11
На вопрос, каким был прошлый год для кредитования населения, большинство банкиров отвечает: подготовительным. Действительно, прошлогоднюю ситуацию с кредитованием граждан нельзя назвать каким-то прорывом. Скорее — медленным и осторожным возрождением. Жесткие условия кредитования плюс низкая платежеспособность заемщиков, плюс запрет на выдачу займов в валюте — все это работало как тормозная колодка для рынка кредитования.
кризиса», — говорит зампредправления банка «Контракт» Павел Крапивин.
В итоге «старые» кредиты постепенно погашались, а «новые» выдавались очень медленно, что и привело к логическим результатам: к концу 2010 года общий кредитный портфель физлиц составил 209,5 млрд. грн., что на 13,1% (или на 31,7 млрд. грн.) меньше, чем на конец 2009-го.
В 2011 году сокращение кредитного портфеля продолжилось, правда, не такими быстрыми темпами — за первых два месяца этого года он уменьшился еще на 0,45%, или на 945 млн. грн.
Вместе с тем нельзя не отметить, что за последний год условия кредитования существенно улучшились: размер первоначального взноса по автокредитам и ипотеке снизился на 10-30 процентных пунктов (п.п.), сроки кредитования практически вернулись к докризисным значениям (15-20 лет по ипотеке, 5-7 лет по кредитам на покупку авто). Снизились и процентные ставки.
По данным компании «Простобанк Консалтинг», за 2010 год процентные ставки по займам на покупку недвижимости (вторичный рынок) сократились на 7,2-7,9 п.п., за 2,5 месяца 2011-го — еще на 0,8-1,0 п.п. Автокредиты на покупку новых иномарок за прошлый год подешевели на 3,9-4,3 п.п. (срок займа — 5-7 лет).
Снижение ставок сопровождалось резким увеличением количества банков, готовых кредитовать население. Если в начале 2010-го «смельчаков», готовых выдавать ипотечные кредиты, насчитывалось не более шести, то к середине марта 2011 года их количество приближалось к трем десяткам. Аналогичная ситуация наблюдалась и на рынке автомобильного кредитования.
Вместе с тем, по мнению начальника управления развития отношений с клиентами Райффайзен Банка Аваль Евгения Демянова, пока что говорить, что банки чего-то достигли в направлении кредитования населения, рано.
Еще один момент, существенно влияющий на спрос со стороны заемщиков, — уровень доходов населения, который если и растет, то скорее номинально, чем реально. С учетом того, что требования к финансовому состоянию заемщиков все еще довольно высокие, всем банкам, желающим выдавать кредиты, может просто не хватить платежеспособных заемщиков.